كيفية الميزانية على الدخل الدوارة كوستر

نصيحة الميزنة الشعبية مثل قاعدة 50/30/20 - التي تخصص نسبة مئوية محددة من الدخل للضروريات والاحتياجات والاحتياجات - لا معنى لها بالنسبة للأشخاص الذين يرتفع راتبهم إلى الأعلى والأسفل.

يمكن لحسابهم الخاص ، والعاملين لحسابهم الخاص ، والذين يعتمدون على النصائح أو اللجان أن يكون لديهم شهر مدفوع الأجر أو سيئ ، وهذا يجعلهم عرضة للخطر. ووجد تقرير الاحتياطي الفيدرالي الذي صدر في شهر مايو أن ما يقرب من ثلث البالغين في الولايات المتحدة لديهم دخل غير منتظم في عام 2016 - و 40 ٪ من هؤلاء يكافحون لدفع الفواتير نتيجة لذلك.

وأفضل نصيحة للخبراء الماليين هي التخطيط للمستقبل قدر الإمكان ، وذلك باستخدام الإبداع وأدوات التكنولوجيا الجديدة المصممة لأولئك الذين لديهم دخل غير منتظم. فيما يلي أربع نصائح لإدارة الأموال عندما يتقلب راتبك.

بناء صندوق الطوارئ

ويقول تود يونغدال ، الشريك الإداري في "واشن ويلث أدفايزورز" في "فولز تشيرش" بولاية فرجينيا ، إن الأشخاص الذين لديهم دخل متقطع عليهم إنقاذ نفقات تبلغ تسعة أشهر في صندوق طوارئ.

هذا أكثر من التوصية القياسية التي تستحق من ثلاثة إلى ستة أشهر. ويتيح لك هذا المبلغ الإضافي "تغطية نفقاتك في شهر واحد لا تتقاضى فيه أج رًا" ، يقول يونج داهل.

قد يستغرق الأمر بعض الوقت للوصول إلى هذا الهدف ، لكن الأبحاث تظهر أنه حتى وسادة صغيرة تحسن الصحة المالية. ووفقًا لدراسة المعهد الحضري لعام 2016 ، فإن العائلات ذات مستويات الادخار المنخفضة إلى حد ما (من 250 إلى 749 دولارًا) كانت أقل احتمالًا لمواجهة الطرد أو عدم دفع الفواتير أو اللجوء إلى الاستحقاقات العامة مقارنة بالأولئك الذين ليس لديهم مدخرات.

أحد البرامج للمساعدة في بدء إحدى مهام التوفير هو SaverLife.org. اربح 10 دولارات كل شهر تقوم بحفظها على الأقل 20 دولارًا لمدة تصل إلى ستة أشهر.

تقول شانا بيل ، مديرة قسم الاتصالات في شركة Earn ، وهي منظمة غير ربحية خلف البرنامج: "حتى ولو قليلاً يمكن أن يساعد شخص ما على تخفيف دخله في الشهر الذي يكسب فيه أقل".

الميزانية ما تنفقه

يقول مارك كيمب ، وهو مخطط مالي معتمد في هارليزفيل بولاية بنسلفانيا: "عندما يكون لديك دخل غير منتظم ، يجب أن تعيش بأقل من إمكانياتك".

نظرًا لأنك لا تعرف دخلك لشهر معين ، يمكنك إنشاء ميزانيتك حول إنفاقك الأساسي.

يمكنك إضافة تكاليف ضرورياتك ، بما في ذلك السكن والمرافق والطعام والتأمين والنقل ، وتتضمن مبلغًا شهريًا للفواتير السنوية ، مثل الضرائب على الممتلكات. لا تدرج أشياء إضافية مثل وجبات المطاعم أو ركوب سيارة الأجرة ، فقط الحد الأدنى للمبلغ الذي تحتاجه كل شهر. يمكن أن يساعدك التطبيق الذي يقيس الإنفاق ، مثل Mint أو Personal Capital ، في التقدير.

ثم اكتشف ما إذا كانت أرباح العام الماضي قد غطت هذا الأساس. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى تقليص النفقات. وتستخدم الفوائض من أشهر الذروة لبناء الاحتياطي الخاص بك للأشهر العجاف ، كما تقول باربرا أونيل ، وهي شركة مالية معتمدة في نيوتن ، نيو جيرسي.

إنشاء شيك راتب ثابت

السيطرة على التدفق النقدي الخاص بك عن طريق إعداد حسابات منفصلة للودائع والإنفاق.

إيداع شيكات الراتب في حساب واحد. كل شهر ، استخدمه لدفع "راتب" خاص بك لتغطية النفقات. يقول كلايتون شيرر ، وهو مخطط مالي معتمد في شركة A & I للخدمات المالية في منطقة دنفر: "هذا يخلق دخلاً شهرياً ثابتاً يدخل في الحساب الجاري ، ويتم سداد مصاريفك من".

إذا كنت تنوي تلقي العديد من الشيكات الصغيرة كل شهر ، ولم يتم تمويل صندوق الاحتياطي بالكامل بعد ، فجرّب عمليات نقل أسبوعية.

استخدام التطبيقات إذا كنت بحاجة إلى مقدما

إذا لم يكن لديك صندوق للطوارئ ، فإن شهرًا منخفضًا الأرباح قد يجبرك على استخدام بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية أو قروض يوم الدفع باهظة الثمن. بدلاً من ذلك ، فكر في الاشتراك في خدمات مثل تلك التي تقدم بدائل أرخص للنقود قصيرة الأجل:

• Activehours: تقدم سلفًا صغيرة بدون فوائد - ما يصل إلى 100 دولار في اليوم - مقابل شيكات الإيداع المباشر. التكلفة: "نصيحة" اختيارية في المبلغ الذي تختاره.
• ديف: يقدم سلفا بدون فوائد حتى شيك راتبك القادم. يحذر من الفواتير القادمة أو الأرصدة البنكية المنخفضة للمساعدة على تجنب السحب على المكشوف. التكلفة: 1 دولار شهريًا ونصائح اختيارية.
• حتى: يضع الأموال جانباً من راتبك إذا كان أعلى من المتوسط. عندما تكسب أقل ، حتى يجعل الودائع تجعلك يصل إلى المتوسط ​​حتى تحصل على المال مرة أخرى ، دون أي فائدة. التكلفة: مجاني إذا كان صاحب العمل يقدم حتى كفائدة ، أو حوالي 3 دولارات في الأسبوع.

يحذر الخبراء الماليون من الاعتماد في كثير من الأحيان على السلف النقدية. ولكن هذه الخدمات منخفضة التكلفة يمكن أن تساعدك على تحقيق ذلك خلال شهر هزيل - ومن ثم العودة بسرعة إلى ميزانيتك الشهرية وخطة التوفير.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.