هل تسمح لي درجة الائتمان الخاصة بي بشراء منزل؟

درجات الائتمان أمر بالغ الأهمية لعملية شراء منزل. لا تحدد نقاط فيكو فقط ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض في المقام الأول ، ولكنها ستؤثر أيضًا على شروط الرهن العقاري - فكلما ارتفعت درجاتك ، انخفض معدل الفائدة لديك.

ربما يمكنك شراء منزل حتى بدرجة أقل ، ولكن سيكون لديك خيارات مختلفة من شخص لديه حساب أعلى. بالنسبة إلى نماذج تسجيل FICO التي تفوق 850 - ترتفع بعض الطرز.

إليك ما يمكنك توقعه استنادًا إلى نطاق درجاتك الائتمانية:

300 - 499: خيارات قليلة

إن وجود سوء الائتمان - أو عدم وجود رصيد - يعني أنه من غير المحتمل أن تحصل على قرض عقاري ما لم يكن الشخص مستعدًا للمساعدة.

يقول تيد رود ، أحد كبار الخبراء: "الخيار الوحيد أمامهم هو أن يكون هناك صديق - أو على الأرجح أحد أفراد العائلة - يشتري المنزل ، ويضيفهم إلى اللقب ، ثم يحاولون إعادة تمويل أسمائهم (أسماءهم) عندما تتحسن درجات الائتمان بدرجة كافية". ضابط قرض في سانت لويس.

500 - 579: ضعف برامج الرهن العقاري درجة الائتمان

إذا حصلت على درجة ائتمان في الخمسينيات ، فمن المحتمل أن يكون اختيارك الأفضل للحصول على قرض منزل مؤمّنًا من قِبل الإدارة الفيدرالية للإسكان. ولكن مع وجود تصنيف ائتماني يتراوح بين 500 و 579 ، كن مستعدًا لوضع نسبة 10٪.

يقول جو بارسونز ، وهو مسؤول كبير في القروض لدى PFS Funding في دبلن ، كاليفورنيا: "من المحتمل أن يكون لدى شخص لديه 500 درجة ائتمانية مزيج من حسابات التحصيل والامتيازات والأحكام". "على الرغم من أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية سوف تؤمن قرضاً بـ 500 درجة ، فإن المقرض سيتطلب أن يتم سداد المقتنيات ، والأحكام ، ومعظم الامتيازات قبل الإغلاق".

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. بيف اوشي

الحصول على تقرير الائتمان الحرة الخاصة بك

• افتح المزيد من الأبواب لأهدافك المالية.
• حدد أهدافك وشاهد تقدمك.
• التسجيل لن يؤثر على درجاتك.

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك

---

580 - 619: بعض برامج الدفع المنخفضة

تسمح قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) أيضًا بقروض منخفضة تصل إلى 3.5٪ ، ولكن لكي تكون مؤهلاً ، ستحتاج إلى نقاط فيكو 580 أو أفضل. بعض المقرضين سوف يأذن أيضا الرهن العقاري مضمونة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى ، وتسمى عادة القروض المنزلية VA ، على هذا المستوى.

" أكثر من: العثور على أفضل FHA المقرض بالنسبة لك

620 - 699: خيارات مدعومة من الحكومة وتقليدية

لدى مشتري المنازل المحتملين الذين لديهم درجات ائتمانية لا تقل عن 620 شخصًا خيارات أكثر. قروض الرهن العقاري المدعومة من وزارة الداخلية بالتأكيد تلعب دورها. قد يعني ذلك أنك لن تسدد دفعة أولى وستدفع أسعار فائدة مواتية للغاية. القروض المدعومة من وزارة الزراعة الأمريكية متاحة أيضا لأولئك الذين لديهم ما لا يقل عن 640 درجة.

يتم ضمان قروض إدارة الإسكان الفدرالية لإعادة عرض ، والمعروفة باسم قروض 203 (ك) ، في هذا المستوى FICO درجة.

والأهم من ذلك ، أن القروض التقليدية - مثل قروض الرهن العقاري مثل أفضل المقرضين - متاحة للمقترضين المؤهلين مع درجات ائتمانية قدرها 620 أو أعلى.

" أكثر من: العثور على أفضل مقرض الرهن العقاري

700 - 739: برامج جيدة للتمويل العقاري

ويتأهل مشترو المنازل الذين يصل عددهم إلى 700 أو أكثر للحصول على أفضل معدلات الفائدة على الرهن العقاري ، بالإضافة إلى المنازل ذات القيمة الأعلى التي تتطلب قروض عقارية ضخمة.

740 وما فوقها: أفضل أسعار الفائدة

مع نقاط فيكو 740 أو أعلى ، من المحتمل أن تحصل على سعر الفائدة الأكثر تفضيلاً ، خاصةً على قرض تقليدي غير جامع.

كما أن المقترضين الذين حصلوا على أعلى الدرجات يحصلون أيضًا على قسط من الراحة في تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص إذا دفعوا أقل من 20٪. يقول بارسونز مع دفعة مقدمة بنسبة 10 ٪ ، سوف يدفع 620 المقترض 1.1 ٪ في مؤشر مديري المشتريات. وأضاف أن 760 من المقترضين فيكو سوف يدفعون 0.30٪ فقط.

بالطبع ، لدى كل مقرض معايير اكتتاب مختلفة ، لذلك يمكن أن تختلف مؤهلات درجات الائتمان. و قدرتك على السداد تلعب الدور الأكثر أهمية في الحصول على الموافقة للحصول على قرض المنزل. لتحديد ذلك ، يقوم المقرضون بمراجعة دخلك الشهري ناقصًا الديون المتكررة (نسبة الدين إلى الدخل) ، بالإضافة إلى مقدار المال الذي تدفعه (القرض مقابل القيمة).

الحصول على المال في حساب التوفير - بخلاف ما ستحتاجه للدفع إلى أسفل وتكاليف الإغلاق - يمكن أن يعمل أيضًا لصالحك.

" أكثر من: معرفة كم المنزل الذي يمكنك تحمله

أكثر من Investmentmatome

• مقارنة معدلات الرهن العقاري في درجات الائتمان المختلفة
• أفضل مقرضي الرهن العقاري للمقترضين الائتمان منخفض
• كيف درجة الائتمان الخاصة بك يؤثر على معدل الرهن العقاري الخاص بك