عنوان التأمين: ما هو ولماذا أنت (ربما) في حاجة إليها

تأمين العنوان: هو واحد آخر من تلك الرسوم الغامضة المدفونة داخل كومة الأوراق التي ستحصل عليها عند إغلاق القرض. من يدري ما الأمر؟ كل ما توصلنا إليه هو أن المقرضين يحتاجون إلى سياسة لحمايتهم ، وسيتعين عليك أنت أو البائع دفع ثمنها - ثم ستُسأل عما إذا كنت تريد سياسة عنوان المالك أيضًا.

في ما يلي كيفية عمل التأمين على عنوان ، وكيفية تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى سياستك الخاصة ، والمبلغ الذي يمكنك أن تتوقع دفعه.

ما هو عنوان التأمين؟

عنوان التأمين يحمي المؤمن عليه من خسارة مالية تتعلق بملكية العقار. هناك نوعان من السياسات في هذا المزيج في إغلاق قرض المنزل: سياسة المقرض المطلوبة ، وسياسة المالك الاختياري. كلاهما عبارة عن تكلفة مقدمة لمرة واحدة - وليس علاوة شهرية ستضاف إلى دفع الرهن العقاري الخاص بك.

عندما تكون في صدد شراء منزل ، ستقوم شركة أبحاث العنوان بالتحقق من سجل ملكية الموقع. من الناحية المثالية ، يحتوي منزلك الجديد على ما يسمى "عنوان واضح". وهذا يعني أن المالك الحالي ، الذي يبيع لك ، لديه حصة ملكية كاملة في العقار ، دون أي مطالبات قانونية ضده. يمكن أن تكون المطالبات في شكل رهن أو ضريبة من مقرض أو دائن أو - في حالة استحقاق الضرائب - الحكومة.

إذا لم تجد شركة الأبحاث أي مطالبات معلقة أو عيوب في العنوان ، فلماذا تشتري تأمينًا على الملكية؟ لأن قضية ما زالت غير مكتشفة يمكن أن تؤدي إلى غمامة ملكية العقار بعد سنوات من الشراء. قد يكون هذا خطأ في تاريخ الملكية ، وهو رقابة ارتكبها الباحث في العنوان ، حتى وريثًا لم يكن معروفًا من قبل. ربما هناك دعوى قضائية معلقة أو حكم قانوني. يمكن أيضا أن تنشأ قضية عنوان كمسألة الاحتيال.

إن عيب العنوان الذي ينشأ بعد إغلاق القرض قد يعني ، على أقل تقدير ، مجموعة متنوعة من التكاليف القانونية - وفي أسوأ الحالات - خسارة الممتلكات الخاصة بك والمال الذي وضعته فيه.

يصر المقرضون على تأمين الملكية لحماية مصالحهم في القرض. وهذا أمر منطقي ، لأنهم على الخطاف بالنسبة لغالبية قيمة المنزل ، خاصة في السنوات الأولى من الرهن العقاري.

" أكثر من: حساب تكاليف اغلاق الخاص بك

هل تحتاج إلى تأمين ملكية المالك؟

هل يمكنك رفع دعوى ضد شراء بوليصة تأمين ملكية المالك؟ بالتأكيد. ولكن دعنا نفكر في هذا الأمر قبل اتخاذ القرار.

يقول مارتن فارس ، سمسار الرهن العقاري في سان أنجيلو بولاية تكساس: "هذه هي الصفقة: عندما تشتري منزلاً أو تبني عقارًا ، عادةً ما تحصل على سند ضمان". "هذا يعني أن البائع يقول ،" هذا عمل جيد. أنا أملك هذه الخاصية حرة وواضحة. أنا أقوم بنقلها لك دون أي امتيازات أخرى."

إذن ، أي عيب في الملكية سيكون مسؤولية البائع ، أليس كذلك؟ وبصفتك مشترًا ، تكون واضحًا - سيكون أي إجراء قانوني ضد البائع. ولكن تذكر أن البائع قد نقل هذا الخطر إلى شركة التأمين. وعلى الرغم من أن المقرض محمي بموجب سياسة الملكية ، فإن حصتك في المنزل قد تكون في خطر. سيكون ذلك مساويًا للدفعة المقدمة وأية حقوق ملكية لديك. مرة أخرى ، قد يحدث مطالبة بعنوان بعد عدة سنوات من الشراء.

بالنسبة إلى العديد من مشتري المنازل ، يعتبر شراء بوليصة تأمين ملكية المالك مسألة آمنة بدلاً من أن تكون آسفة.

كم تبلغ تكلفة تأمين العنوان؟

سياسة التأمين على سند المقرض أمر مسلم به ، وربما تعتقد الآن أن سياسة المالك ليست فكرة سيئة. كم سيكلف شراء كلاهما؟

في بعض الأحيان لا شيء. قد تتمكن من التفاوض لجعل البائع يدفع لكلا السياستين.

ولكن إذا انتهى بك المطاف إلى تحمل التكلفة ، فقد لا تكلفك سياستك الكثير. "عندما تشتري سندتين للسندات في تكساس ، أولهما تشتري بالسعر الكامل. الثانية التي تشتريها وتتقاضى منك مائة دولار مقابل ذلك ، "يقول فارس. إنه خصم يُسمى "معدل الإصدار المتزامن" - وهو نوع من "BOGO".

الأسعار والخصومات تختلف من ولاية إلى أخرى. يمكنك أن تتوقع أن تدفع ما يتراوح بين 1000 و 4000 دولار للتأمين على الملكية ، وفقاً لموقع CourtHouseDirect.com ، وهو موقع أبحاث أبحاث المحاكم.

بعض الدول تنظم معدلات التأمين ، لذلك قد لا يكون هناك فرق كبير في التكلفة بين شركات التأمين ، كما هو الحال في ولاية تكساس. ولكن في مواقع أخرى ، فإن تأمين الملكية هو تكلفة إغلاق أخرى يمكنك التسوق من أجلها.

تقدم رابطة الأراضي الأمريكية لقب قائمة شركات التأمين من قبل الدولة والمدينة. هناك أيضًا موفري تأمينات عناوين عبر الإنترنت ، مثل EntitleDirect.com.

أكثر من Investmentmatome

• تكاليف اغلاق الرهن العقاري ، وأوضح
• مقارنة معدلات الرهن العقاري
• كم منزل يمكنك أن تقدم؟