جرب خطة الإنفاق لاستعادة السيطرة على أموالك

براد بوند

معرفة المزيد عن براد على موقعنا اسأل مستشار

عندما يضع معظم الناس ميزانية منزلية ، يتصورون أن يدفعوا قائمة بالضروريات ثم يستخدمون بقية دخلهم على "إضافات" مهمة بالنسبة لهم. ومع ذلك ، فإن العديد من هؤلاء الأشخاص ذوي النوايا الحسنة ينتهي بهم الإحباط وخيبة الأمل عندما تصبح ميزانيتهم ​​المخطط لها بعناية غير قابلة للتطبيق في غضون أسابيع أو حتى أيام.

وإليك المشكلة: عند إنشاء ميزانيات ، يفكر معظم الناس فقط من حيث الفواتير والالتزامات الشهرية العادية - الإيجار أو الرهن العقاري ، الغذاء ، مدفوعات القروض العادية ، المرافق وما إلى ذلك. لكنهم لا يضعون خطة واقعية تأخذ في الاعتبار ما ينفقونه في الواقع.

حتمًا ، يؤدي هذا النهج إلى الإجهاد والإحباط المستمر لأن شيئًا ما يؤدي دائمًا إلى إعاقة الخطة. في أسوأ الأحوال ، يمكن أن يؤدي إلى تراكم متزايد من الديون بطاقة الائتمان.

إن خطة أفضل للإنفاق والاقتصاد ستجعل التوتر يختفي ويمنحك القدرة على التحكم بمستقبلك المالي.

طريقة الميزنة خطوة بخطوة

في ما يلي نظام موازنة واقعي ولا يأخذ في الاعتبار فقط الدفعات الشهرية العادية ، بل أيضًا الإنفاق الذي لا يحدث كل شهر ، أو حتى كل عام. اتبع هذه الخطة ، ومن غير المرجح أن تفاجأ بتكاليف لم تكن في الميزانية الأصلية.

تبدأ مع صافي الأجر الشهري الخاص بك

وهذا يعني جميع الأموال المتاحة للإنفاق بعد أخذ جميع استقطاعات الراتب (مثل الضرائب ، والتأمين الصحي ، ومساهمات خطة التقاعد).

اطرح المبلغ اللازم "للدفع بنفسك أولاً"

مفهوم "دفع نفسك أولاً" مهم. لا يعني ذلك أخذ جزء من دخلك وإنفاقه على أي شيء ترغب فيه في ذلك الشهر. وهذا يعني أخذ بعض المال من كل شيك أجر ووضع جانباً لتحقيق وفورات إضافية تتجاوز خطة التقاعد لدى صاحب العمل ، وكذلك لسداد الديون المستحقة. هذا سيساعدك على تأمين مستقبلك المالي.

طرح الاحتياطي للنفقات غير الشهرية

واحدة من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها للميزانية بشكل واقعي هي إنشاء حساب توفير قصير الأجل للنفقات غير الشهرية. ويشمل ذلك الأشياء التي يسهل التخطيط لها ، مثل فواتير التأمين على السيارات التي تصل كل ستة أشهر. تخصيص سدس ذلك المجموع كل شهر في احتياطي المدخرات الخاص بك.

لا تتوقف عند هذا الحد ، مع ذلك. وتشمل هذه الفئة أيضًا النفقات الموسمية ، مثل المناظر الطبيعية المنزلية ، وتلك التي تحدث سنويًا في مجموعات ، مثل تكاليف العطلات والهدايا.

البنود الاستبدال والصيانة تقع أيضا في هذه الفئة. على سبيل المثال ، سيكون عليك استبدال "الملكية الشخصية" مثل الأثاث والأجهزة الكبيرة من حين لآخر. ستحتاج العناصر الأقل تكلفة ، مثل محمصة أو مجفف شعر ، إلى استبدال من وقت لآخر أيضًا. قد لا تبدو محمصة جديدة مثل الكثير من النفقات ، ولكن إذا كنت لا تخطط لذلك ، يمكن أن تفجر خطة الإنفاق الخاصة بك.

سوف تحتاج سيارتك إلى خدمات روتينية ، بالإضافة إلى إطارات جديدة في بعض الأحيان. إذا كنت تملك منزلًا ، فقد تحتاج أشياء مثل الفرن وتكييف الهواء والسقف والقيادة إلى استبدالها.

السؤال هو كم يجب وضعه جانباً لكل هذا الاستبدال والصيانة. فيما يلي بعض القواعد الأساسية:

• ملكية خاصة - 2٪ إلى 4٪ من صافي ربحك السنوي لاستبدال العناصر والحفاظ عليها
• صيانة السيارات والإطارات - من 5 إلى 10 سنتات لكل ميل. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع 10000 ميل سنويًا ، فيجب عليك التخطيط من 500 إلى 1000 دولار سنويًا لصيانة السيارات. سيتم وضع معظم هذا جانباً في المدخرات قصيرة الأجل التي يمكنك الاعتماد عليها عند ظهور المصاريف. ولكن ينبغي تخصيص 20٪ في حساب توفير طويل الأجل لاستبدال الإطارات عند الحاجة.
• صيانة منزلية واستبدال - من 2٪ إلى 3٪ من قيمة منزلك. ينبغي أن يكون ثلث هذا المبلغ تقريبًا في حساب توفير طويل الأجل لتغطية استبدال سلع ذات سعر أعلى مثل الأفران والممرات والسقوف.
• صندوق الطوارئ - 2٪ من صافي الراتب السنوي لتغطية الأشياء التي لم تفكر فيها.

أيضا ، إذا كان لديك سيارة دفع ، بمجرد الانتهاء من ذلك ، البدء في وضع بعض أو كل المبلغ الذي كنت تنفق كل شهر في صندوق بديل السيارة.

بعد إجراء التعديلات المذكورة أعلاه على صافي ربحك ، سيتم تركك مع صورة واقعية لما هو متاح لتغطية الفواتير الشهرية العادية. باستخدام هذا المخطط لتعيين ميزانية ، يجب عليك فحص احتياجاتك عن كثب - لتجاوز نهج الفواتير والإضافات إلى الموازنة التي غالباً ما تفشل.

حول الميزانيات "الواقعية" …

"واقعية" يمكن أن تعني بضعة أشياء. من الواضح أن إنفاق 3000 دولار شهريًا على الإيجار عندما يكون دخلك الإجمالي غير واقعي. لكن "الواقعية" تعني أيضًا أن تكون صادقًا بشأن شخصيتك. إذا حصلت على الطاقة والالتزام من التنشئة الاجتماعية مع الأصدقاء ، على سبيل المثال ، وقمت بوضع ميزانية تقطع أو تقلص الإنفاق الترفيهي بشكل حاد ، فإنك لن تلتزم فعليًا بالخطة ، وستفشل.

وبالمثل ، إذا كانت وظيفتك تتطلب خزانة ملابس معينة وأنت غير واقعي بشأن تكلفة الحفاظ على هذه الخزانة ، فإن ذلك سيؤدي أيضًا إلى حدوث مشكلات.

يتطلب التغيير إلى نهج مثل هذا الوقت والصبر. من المرجح أن يؤدي إلى تغييرات جوهرية في طريقة عيشك.ولكنه سيعطيك أيضًا خطة إنفاق وحفظ قابلة للتطبيق ومستدامة ، وخطة تساعدك على تحقيق أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.