هل تقديم استشارات القروض الطلابية غير الربحية مناسب لك؟

دفع القروض الطلابية هو مثل المناورة من خلال مسار عقبات لا نهاية لها. مع وجود العديد من خيارات السداد - الخطط القياسية ، الخطط الموسعة ، الخطط القائمة على الدخل - قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كنت تستفيد من أفضل خطة لموقفك.

نشأت صناعة كاملة في السنوات الأخيرة تحت ستار مساعدة المقترضين من قروض الطلاب في إدارة قروضهم - مقابل رسوم ، بالطبع.

من بين العديد من الخدمات التي تعد بمساعدتك على إدارة تسديد القرض للطلاب ، فإن الاستشارات التي تقدمها وكالات الاستشارات الائتمانية غير الربحية هي من بين الأكثر موثوقية وميسورة التكلفة.

بينما يمكنك القيام بكل شيء ، يقوم مستشار قرض الطالب بنفسك - مراجعة قروض الطلاب الخاصة بك ، جهات الاتصال ، يمكن أن تتقدم بطلب خطة سداد جديدة - يمكن أن تساعدك جلسة الاستشارة على حل مشكلتك إذا شعرت بالإرهاق أو التراجع.

ما هو

تركز استشارات الإقراض الطلابي من قبل وكالات الاستشارات الائتمانية غير الربحية على إعطائك المعرفة والأدوات اللازمة لفهم قروضك وتحديد أفضل طريقة لتسديدها.

هناك عموما مستويين:

• الأول والأكثر شيوعًا هو الغوص العميق في ديون قروض الطلاب ووضعك المالي. سيقوم المستشار بوضع خطة معك لتحسين خطة السداد الخاصة بك ، سواء كان ذلك يعني توحيد القروض الخاصة بك ، التقدم بطلب للحصول على إعفاءات القروض الطلابية ، والخروج من التخلف عن السداد أو حتى السعي إلى الإفلاس الغفران لقروض الطلاب الخاصة بك. ثم ستنفذ تلك الخطة بنفسك.
• المستوى الثاني ينطوي على نهج عملي أكثر من قبل مستشار الائتمان. بالإضافة إلى تحليل موقفك ، سيساعدك مستشار الائتمان في الحصول على خطة سداد القرض للطلاب الأفضل بالنسبة إليك. هذا قد يعني الانضمام إليك في مكالمة مع مصدر قرض الطالب لمساعدتك في توجيه المحادثة أو المشي خلال النماذج التي تحتاجها لملئها.

تقول كاثرين بوسلر ، وهي مستشارة قروض الطلاب في GreenPath Financial Wellness ، وهي وكالة استشارات غير ربحية للائتمان: "إن النقطة الأساسية في القروض الطلابية هي أننا نتحدث عادة عن مقدار كبير من الديون". "يمكن أن يساعدك ذلك في الحصول على تدريب محترف للنظر في قروضك للتأكد من دفعها مرة أخرى بالطريقة الأكثر ملاءمة لوضعك المالي وبكفاءة عالية قدر الإمكان".

كيف ستفعلها؟

معظم جلسات استشارات القروض الطلابية تتم عبر الهاتف.

ابحث عبر الإنترنت للعثور على بضع وكالات استشارية غير ربحية مؤهلة لتقديم المشورة بشأن القروض الطلابية. قبل أن تختار واحدة ، تدرس كل مستشار للتأكد من أنك تشعر بالراحة في العمل معها.

اجمع وثائق عن دخلك ونفقاتك وقروض الطلاب قبل الذهاب إلى جلسة الاستشارة الخاصة بك لتوفير الوقت.

ما هي تكلفتها

معظم الوكالات تتقاضى 50 دولارًا عن الدرجة الأولى من استشارات القروض الطلابية.

الطبقة الثانية ، ومع ذلك ، يمكن أن تصبح باهظة الثمن. تفرض بعض الوكالات ، مثل ClearPoint ، سعرًا ثابتًا قدره 250 دولارًا تقريبًا لمقتربها العملي. بينما يتقاضى الآخرون ، مثل GreenPath ، 50 دولارًا أمريكيًا لكل مُصدر قروض طلابي يمكنهم الاتصال بهم وقد يكون لهم حد أقصى للرسم (الحد الأقصى لسعر GreenPath هو 600 دولار).

كما هو الحال مع أي خدمة ، تأكد من الحصول على الأسعار كتابيًا قبل الموافقة على جلسة تقديم المشورة بشأن القروض الطلابية.

من المناسب

"إن إيجاد أفضل حل ومسار للمقترض أمر صعب ، وهناك بعض الذين سيحتاجون إلى المساعدة للقيام بذلك. يقول برسيس يو ، مدير مشروع مساعدة المقترض بقرض الطلاب في المركز القومي لقانون المستهلك: "السؤال هو كيف يمكنك القيام بذلك بطريقة غير مبتكرة". "يجب أن يكون المبلغ المدفوع متناسبًا مع ما يتم تقديمه. في رأيي ، هذا ما يجعل الأمر مشروعًا - هل الرسوم مرتبطة بشكل معقول بما يتم تقديمه؟

لتحديد ما إذا كانت المشورة بشأن القروض الطلابية مناسبة لك أم لا ، فكر في ما إذا كنت تشعر بالراحة والقابلية لتقييم إمكانات سداد القروض للطلاب. إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنك التواصل مع المُصدِر ؛ لديها مسؤولية التحدث من خلال خياراتك معك ، دون أي تكلفة.

إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى بعض المساعدة ، فإن الطبقة الأولى من المشورة يمكن أن تمنحك فهمًا أعمق لقروض الطلاب والأدوات التي تساعدك على تحسين خطة السداد الخاصة بك. بعد جلسة الاستشارة ، فكر في ما إذا كنت تشعر بالراحة في أخذ المبادرة بشأن سداد قرض الطالب.

إذا قمت بذلك ، امض قدمًا وقم بتفعيل الخطة. بخلاف ذلك ، تواصل مع مستشار قرض الطالب الخاص بك مرة أخرى للتحدث عن خياراتك للحصول على الدرجة الثانية من المشورة. يمكن أن يكون هذا النوع الأكثر تعمقاً من استشارات القروض الطلابية مفيداً إذا كنت تريد المساعدة في العمل مع مصدر القرض أو ملء الاستمارات. مرة أخرى ، قبل أن تلتزم بذلك ، احصل على جميع الرسوم كتابيًا.

لا يوجد جواب واحد يناسب الجميع حول ما إذا كان تقديم المشورة بشأن القروض الطلابية من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية أمر مناسب لك. ولكن إذا كنت تشعر بالإرهاق وتريد المساعدة ، فقد تكون جلسة الاستشارة الخطوة الأولى نحو الحصول على خطة سداد القرض الخاصة بك.

شون بايليس هو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected].