لماذا يجب أن تنظر في إعادة الرهن العقاري

إعادة هيكلة الرهن العقاري هي طريقة واحدة لخفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك. وهو أقل شيوعًا من إعادة تمويل قرض أو تعديله ، ونادراً ما يتم الإعلان عنه ، ولكنه يقلل من مدفوعات الرهن العقاري لأولئك الذين يستطيعون تطبيق مبلغ مقطوع على رأس مالك القرض.

ما هو إعادة صياغة الرهن العقاري الخاص بك؟

عند إعادة صياغة الرهن العقاري الخاص بك ، تدفع للمقرض مبلغًا كبيرًا مقابل مديرك ، ومن ثم يتم إعادة تمويل قرضك - بعبارة أخرى ، معاد حسابه استنادًا إلى رصيدك الجديد المنخفض. سعر الفائدة الخاص بك والبقاء على حالها ، ولكن لأن مديرك قد تناقص ، فإن دفعاتك الشهرية ستكون أقل.

إنها خطوة يجب القيام بها إذا كنت ترغب في تقليل مصاريف الفائدة دون تقصير مدة القرض ، كما يقول Eric Gotsch ، مدير المبيعات في Wells Fargo Home Mortgage.

إن السبب الأكثر شيوعًا لإعادة التدوير هو إذا كنت قد اشتريت منزلًا ولكنك لم تقم ببيع منزلك السابق ، كما يقول جيم هتينجر ، نائب الرئيس التنفيذي للعمليات في "مضمون السعر" ، وهو مقرض الرهن العقاري عبر الإنترنت. ويقول: "بمجرد اكتمال بيع المنزل السابق ، قد يرغب المستهلك في وضع عائدات البيع مقابل الرهن العقاري الجديد ، أو إعادة صياغة القرض ، أو إعادة تمويله ، وإجراء دفعة شهرية جديدة".

يقول Gotsch إن إعادة الصياغة مثالية أيضًا للأشخاص الذين يحصلون على مبلغ كبير من المال ويرغبون في تقليل نفقات الرهن العقاري. ويحدث ذلك غالبًا عندما يتلقى شخص ما ميراثًا أو توزيعًا استثماريًا أو مكافأة كبيرة أو لديه دخل دخل غير تقليدي. في معظم الحالات ، ستحتاج إلى 5000 دولار على الأقل لإعادة صياغة رهنك العقاري.

إعادة تشكيل يختلف عن إعادة التمويل. عند إعادة تمويل ، يمكنك الحصول على قرض جديد ، بعبارات مختلفة ، لاستبدال القرض القديم. يمكنك الحصول على سعر فائدة منخفض أو التبديل من معدل قابل للتعديل إلى معدل ثابت أو من 15 إلى 30 سنة ، على سبيل المثال.

أكثر من: يمكنك خفض معدل الفائدة الخاص بك؟ استخدام حاسبة اعادة تمويل لمعرفة ذلك.

فوائد إعادة الصياغة

فائدة إعادة صياغة الرهن العقاري بسيطة: فهو يقلل من دفعاتك الشهرية ، مما يجعل تكاليف السكن الخاصة بك أكثر بأسعار معقولة. إذا دفعت مبلغًا إجماليًا مقابل قرضك العقاري دون إعادة حسابه ، فستخفض رصيدك ، ولكن الدفعات الشهرية ستبقى كما هي.

لن تحتاج إلى فحص ائتمان أو تقييم لإعادة الصياغة ، مما يجعله خيارًا أبسط من إعادة التمويل. هناك فرصة جيدة أن تكون أرخص من إعادة التمويل أيضًا ، نظرًا لأنك لن تواجه المجموعة المعتادة من تكاليف الإغلاق. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى سجل مدفوعات في الوقت المحدد لإعادة الصياغة.

ما يجب أن تعرفه قبل إعادة التشكيل

ليس كل القروض مؤهلة لإعادة الصياغة ، ولا يطلب من servicer تقديم الخدمة ، كما يقول Hettinger. ويقول إن القروض التي اشتراها فاني ماي وفريدي ماك يمكن إعادة صياغتها ، لكن قروض إدارة الإسكان الاتحادية وشؤون قدامى المحاربين لا يمكن.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون الرهن العقاري الجامبو أو غير المطابق مؤهلاً لإعادة الصياغة فقط على أساس كل حالة على حدة ، كما يقول هتينجر. بعض الجهات المقرضة تتقاضى رسومًا مقابل الخدمة ، عادة بضع مئات من الدولارات ، لذا استفسر عن التكلفة.

معرفة كم هو حقا قيمة منزلك

ستراقب Investmentmatome قيمة منزلك و حقوق المسكن حتى لا تضطر إلى ذلك.

عنوانشقة (إختياري)

عندما يتعلق الأمر بالحد الأدنى من المبلغ المقرض ، فإن المقرضين لديهم الكثير من حرية التصرف. يقول هتينجر: "هناك أيضًا سياسات مختلفة تتعلق بمدى اضطرار المستهلك إلى إعادة صياغة القرض". "تأكد من فحص موظف القرض الخاص بك مع الخادم قبل الدخول في إغلاق على افتراض أنه يمكنك إعادة صياغة بضعة أشهر أسفل الخط".

شيء آخر يجب مراعاته قبل إعادة صياغة ما إذا كان هذا المبلغ الإجمالي يُنفق بشكل أفضل في مكان آخر. على سبيل المثال ، قد يكون سداد ديون بطاقات الائتمان أو إنشاء صندوق للطوارئ أو الاستثمار في سوق الأسهم خياراً مالياً أفضل. يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تحديد الخيار الأفضل.

كيفية إعادة صياغة الرهن العقاري الخاص بك

المقرضون الذين يقدمون إعادة صياغة عادة لا يعلنون عنها. إذا كنت مهتمًا بإعادة صياغة قرضك ، فاتصل بمقرض الرهن العقاري أو الخادم لمعرفة ما إذا كان ذلك خيارًا. إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنك السؤال عن الرسوم والحد الأدنى للمبلغ الذي ستحتاج إلى تقديمه إلى مديرك.

أكثر من Investmentmatome

• مقارنة معدلات الرهن العقاري
• الحصول على الرهن العقاري مسبقا
• طرق أخرى لخفض النفقات الشهرية