السداد على أساس الدخل: هل هو مناسب لك؟
Ù...غربية Ù...ع عشيقها ÙÙŠ السرير، شاهد بنÙسك
جدول المحتويات:
- خيارات السداد المدفوعة بالدخل
- مسيرات السداد المدفوعة بالدخل
- قواعد السداد المدفوعة بالدخل
- خيارات سداد إضافية
السداد القائم على الدخل هو برنامج فيدرالي يقلل من سندات قروض الطلاب إذا كنت تكافح من أجل تحمل تكلفتها.
لكن السداد على أساس الدخل هو مجرد واحدة من أربع خطط تقدمها الحكومة تقرض فواتير القروض إلى الأرباح. هناك أيضًا سداد للمدفوعات من خلال الدخل ، وسداد المبلغ أثناء كسب المال وتنقيحه حسب ربحك ، ولكل منها ميزات ومؤهلات مختلفة. ستقوم الخطة الصحيحة بتغطية مدفوعات قروض الطلاب بنسبة 10٪ من دخلك الشهري التقديري.
قد تسمع أيضًا خطط التسديد هذه التي يطلق عليها "الدخل". من المنطقي بالنسبة لك الانتقال إلى خطة تعتمد على الدخل إذا:
- لديك قروض الطلاب الفيدرالية
- أنت تبحث عن مساعدة للحد من دفعاتك
- فاتورة القرض الفيدرالي الحالية هي أكثر من 10٪ من دخلك التقديري
سيتم غفران رصيدك المتبقي من القرض بعد 20 أو 25 سنة ، حسب الخطة.
عملية الاشتراك في السداد المدفوعة بالدخل هي عملية مباشرة.
- اذهب إلى studentloans.gov أو اطلب طلبًا ورقيًا من خدمة قرضك.
- اختر الخيار الذي يتيح لك خدمة قرض الطالب وضعك على الخطة بأقل دفعة شهرية متاحة.
- إعادة التأمين كل عام. إذا تغير دخلك أو حجم عائلتك ، يمكن أن تتغير دفعتك الشهرية أيضًا.
خيارات السداد المدفوعة بالدخل
دعونا نلقي نظرة على خياراتك. انقر على اسم كل خطة لمزيد من التفاصيل.
| خطة | من هو الأفضل ل |
|---|---|
| السداد على أساس الدخل | المقترضون بالقروض الفيدرالية الذين تزيد نسبة فواتيرهم عن 10٪ من الدخل التقديري ، والذين بدأوا في اقتراض المال للمدرسة بعد 1 يوليو 2014. قد يكون المقترضين الذين لديهم قروض أقدم أفضل من ذي قبل ، عندما يدفعون ، أو إذا قاموا بالتأهل ، إذا لم يفعلوا |
| سداد مقابل الدخل | المقترضين قرض أولياء الأمور ؛ إنها الخطة الوحيدة المتاحة لهم. يتم تقييد المدفوعات بنسبة 20 ٪ من الدخل التقديري ، ويجب عليك دمج قروض PLUS الخاصة بك للتأهل. |
| ادفع كما تكسب | المقترضين من القروض الفدرالية الذين تزيد نسبة فواتيرهم عن 10٪ من الدخل التقديري. الذين كانوا المقترضين الجدد القرض المباشر في أو بعد 1 أكتوبر 2007 ؛ ومن حصل على قرض مباشر آخر في أو بعد 1 أكتوبر 2011. |
| الأقساط المنقحة وأنت تكسب | المقترضون بالقروض الفيدرالية الذين تزيد نسبة فواتيرهم عن 10٪ من الدخل التقديري وغير المؤهلين للحصول على خطط أخرى. قد يدفع المقترضين المتزوجين أكثر على هذه الخطة أكثر من الآخرين. |
" سجل: الحصول على خطة مجانية للتخلص من الديون الخاصة بك
مسيرات السداد المدفوعة بالدخل
في حين أن السداد المدفوع بالدخل يمثل نعمة لأولئك الذين يحتاجون إليه ، فإن البرنامج لديه بعض المراوغات المكلفة.
ستقوم الخطة الصحيحة بتغطية مدفوعات قروض الطلاب بنسبة 10٪ من دخلك التقديري كل شهر.
ستدفع المزيد من الاهتمام. بما أن الخطط المدفوعة بالدخل تمتد فترة السداد من 10 سنوات القياسية إلى 20 أو 25 سنة ، فإنها ستؤدي إلى رسوم فائدة كبيرة. لتخفيض أسعار الفائدة الخاصة بك ، فأنت من الأفضل التحقق من إعادة تمويل قرض الطالب.
سيتعين عليك دفع ضرائب على رصيد المتبقي. سيتم فرض الضريبة على المبلغ الذي تم إعفاؤه في نهاية فترة السداد كدخل ، وفقًا لقواعد مصلحة الضرائب الحالية. استخدم مقدِّر تسديد المعونة الفيدرالية للطالب لمعرفة المبلغ الذي ستستغرقه.
يمكن للمقترضين المتزوجين دفع المزيد عن Revised Pay As Youn. تأخذ هذه الخطة في الحسبان دخل كلا الزوجين ، حتى لو قمت بتقديم الضرائب بشكل منفصل. يمكن أن يزيد المبلغ الذي تدفعه كل شهر. يجب على المقترضين المتزوجين الذين يتأهلون للحصول على السداد على أساس الدخل أو الدفع عند الرضا أن يفكروا في اختيار تلك الخطط بدلاً من ذلك.
يجب على المقترضين من شركة Parent PLUS دمج القروض أولاً. سداد مدفوعات الدخل هو الخطة الوحيدة التي تسمح للمقترضين من أولياء الأمور بخفض دفعات القروض على أساس الأرباح. ولكن يجب عليك تحويل قروض PLUS الخاصة بك إلى قرض توحيد مباشر أولاً للتأهل. تقدم بطلب للدمج على studentloans.gov.
قواعد السداد المدفوعة بالدخل
يجب إعادة إثبات دخلك وحجم عائلتك كل عام للبقاء في خطة تعتمد على الدخل.
التطبيق هو الخطوة الأولى فقط. يجب عليك إعادة إثبات دخلك وحجم عائلتك كل عام للبقاء في خطة مدفوعة بالدخل ، وسيتيح لك خدمة قرضك معرفة الموعد النهائي لإعادة التقديم.
فقدان الموعد النهائي له عواقب:
- إذا كنت مسجلاً في "تسديد الدخل" أو "سداد إيرادات الوحدات" أو "الدفع عند الرفع" ، فستتم إعادة دفعتك الشهرية إلى المبلغ الذي ستدفعه في خطة السداد القياسية ، مما يعني أنه لن يكون بعد ذلك مستندًا إلى دخلك. إذا كنت مسجلاً في خطة Pay as As Earn المعدلة ، فسيتم وضع خطة سداد بديلة استنادًا إلى المبلغ الذي لا تزال مدينًا به.
- سيكون لديك حجم عائلة مفترض واحد. إذا كانت عائلتك أكبر ، فقد يزيد ذلك من دفعتك الشهرية أو يجعلك غير مؤهل للحصول على سداد على أساس الدخل أو الدفع عند الرفع.
- إذا كنت تستخدم نظام السداد على أساس الدخل ، أو ادفع وأنت تكسب أو تنقح طريقة الدفع عند الرفع ، فستتم رسملة أي فائدة غير مدفوعة ، أو إضافتها إلى رصيدك الأساسي. سيزيد ذلك من إجمالي الفائدة التي ستدفعها.
خيارات سداد إضافية
تقدم الحكومة أيضًا خطط تسديد قياسية وتدريجية لا تستند إلى دخلك. إذا كنت تستطيع الاشتراك في أحدها ، فسيسمح لك بشكل عام بسداد قروضك بشكل أسرع.
يمكن خيارات الغفران لموظفي الخدمة العامة خفض كبير في الديون الخاصة بك.
خيارات سداد القروض الطلابية الخاصة أكثر محدودية.على الرغم من أنه من المحتمل ألا يكون لديك خطط تسديد مدفوعة بالدخل للاختيار من بينها ، فقد يخفض المصرف المقرض سعر الفائدة أو يسمح لك بإجراء دفعات الفائدة فقط لفترة من الوقت.
