ما هو المعدل السنوي الجيد لبطاقة الائتمان؟
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- كيفية تقييم APRs
- ما يمكن توقعه من البطاقات ذات معدل النسبة السنوية المنخفضة
- ما يمكن توقعه من البطاقات ذات معدل النسبة المئوية السنوية المرتفعة
- التأهل للحصول على أبريل أفضل
- ماذا بعد؟
- نرى Investmentmatome أفضل 0 ٪ وبطاقات الائتمان ذات الفائدة المنخفضة
- تعلم لماذا لا تهم هذه التقارير أولئك الذين لا يحملون أرصدة
- يكتشف كيفية اختيار بطاقة الائتمان 0٪ APR
إذا كان لديك رصيد جيد ، فمن السهل الحصول على معدل فائدة سنوي جيد - ولكن ما يمكن وصفه بأنه نسبة مئوية سنوية "جيدة" قد يختلف بناءً على عدة عوامل.
وترتبط APRs بأرقام قياسية تسمى السعر الأساسي ، وهو معدل الإقراض الذي تقدمه البنوك للعملاء بأفضل الائتمان. عندما يرتفع سعر الفائدة الأساسي ، عادة ما تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أيضًا. تحتوي بعض البطاقات على نطاقات APR - على سبيل المثال ، 13٪ إلى 23٪ - والتي قد تعتمد على نوع بطاقة الائتمان وعلى الجدارة الائتمانية المحددة. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة الخاص بك. هذا هو السبب في أن المعدل الأدنى للنسب المئوية المعلن عنه ليس دائمًا ما ستحصل عليه.
وبالطبع ، إذا لم يكن لديك رصيد من شهر إلى آخر ، فإن معدل الفائدة السنوية غير ذي صلة لأنك لن تتحمل أي فائدة. ولكن إذا كنت تسوق للحصول على بطاقات استنادًا إلى معدل الفائدة السنوية ، فضع في اعتبارك عادات الدفع واحتياجاتك المالية.
كيفية تقييم APRs
بلغ متوسط معدل الفائدة السنوية في عام 2016 لحسابات بطاقات الائتمان التي تكبدت فائدة 13.56 ٪ ، وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي.
ولكن لا يتم إنشاء جميع بطاقات الائتمان على قدم المساواة - وبعضها سيكون أكثر تكلفة في حمل رصيد على الآخرين. على سبيل المثال ، من المحتمل أن يكون لدى بطاقة مكافآت الائتمان ذات المزايا والامتيازات معدل أعلى من بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد. تفهم احتياجاتك المالية أولاً حتى تتمكن من تحديد نوع المنتج الذي يناسب احتياجاتك.
بلغ متوسط معدل الفائدة السنوية في عام 2016 لحسابات بطاقات الائتمان التي تكبدت فائدة 13.56 ٪ ، وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي.
ومعاملات مختلفة - المشتريات ، وتحويل الرصيد والسلف النقدية - قد يكون لها APRs مختلفة على نفس البطاقة. هناك أحيانًا غرامة نقدية أأأ متأخرة لدفعات متأخرة. سيتم توضيح هذه الأسعار في شروط وبنود البطاقة ، لذا تأكد من مراجعتها.
إذا كانت الأولوية السنوية المنخفضة على المشتريات هي أولويتك ، فقد تفكر أيضًا في البحث عن خيارات من الاتحادات الائتمانية بدلاً من البنوك الكبرى. بلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في الاتحادات الائتمانية 11.61٪ ، وفقًا لبيانات 29 سبتمبر 2017 ، وهي أحدث البيانات المتاحة - من شركة الأبحاث المالية S & P Global Market Intelligence.
ما يمكن توقعه من البطاقات ذات معدل النسبة السنوية المنخفضة
اعتمادًا على المُصدر ، تتطلب بطاقات الائتمان ذات الفائدة المنخفضة عادةً درجة ائتمان جيدة - 690 أو أعلى - للتأهل.
قد تفتقر هذه البطاقات إلى بعض أجراس وصفات بطاقات المكافآت الائتمانية ، ولكنها يمكن أن توفر لك فائدة على الفائدة إذا كان حسابك يحتوي على رصيد كل شهر - مثل تمويل شراء كبير أو تحويل رصيد قائم مرتفع الفائدة إلى البطاقة.
إن APR المثالي هو عرض تمهيدي بنسبة 0٪ يتيح لك تجنب دفعات الفائدة لفترة من الزمن. بطاقة Wells Fargo Platinum Visa® ، على سبيل المثال ، لديها نسبة APR جيدة بنسبة 0٪ مقدمة: 0٪ على المشتريات وعمليات تحويل الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم النسبة المئوية السنوية الجارية من 17.49٪ إلى 26.9٪ APR متغير.
ثاني أفضل خيار هو معدل منخفض مستمر. على سبيل المثال ، بطاقة Lake Michigan Credit Prime Platinum تجعل من قائمة موقعنا أفضل بطاقات الائتمان الائتمانية. معدل الفائدة السنوي الجاري هو 8.00٪ متغير.
ما يمكن توقعه من البطاقات ذات معدل النسبة المئوية السنوية المرتفعة
المكافآت بطاقات الائتمان وبطاقات الائتمان مخزن تميل إلى أن يكون أعلى معدل النسبة السنوية. قد تقدم مزايا أو امتيازات أو خصومات قيمة ، ولكنها ليست مثالية إذا كنت تحمل رصيدًا كل شهر ، حيث أن الفائدة يمكن أن تأكل المكافآت.
مع بعض الاستثناءات ، تتطلب معظم بطاقات المكافآت درجة ائتمان جيدة. متوسط معدل الفائدة السنوي على مكافآت البطاقات الائتمانية التي تقدم أميالًا أو استردادًا نقديًا يتراوح من 15٪ إلى 20٪ اعتمادًا على الجدارة الائتمانية ، وفقًا لتقرير صدر عام 2015 عن مكتب حماية المستهلك المالية.
متوسط معدل الفائدة السنوي على مكافآت البطاقات الائتمانية التي تقدم أميالًا أو استردادًا نقديًا يتراوح من 15٪ إلى 20٪ اعتمادًا على الجدارة الائتمانية ، وفقًا لتقرير صدر عام 2015 عن مكتب حماية المستهلك المالية.
على سبيل المثال ، النظر في سيتي® بطاقة نقدية مزدوجة - عرض BT لمدة 18 شهرًا ، والذي جعل من موقعنا على الويب أفضل برامج مكافآت الائتمان بالإضافة إلى قائمته لأفضل البطاقات الائتمانية منخفضة الفائدة. يكسب 1 ٪ من المبلغ النقدي على كل دولار تنفقه ، ثم 1 ٪ نقدا مقابل كل دولار تدفعه. تقدم 0٪ على تحويل الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم النسبة المئوية السنوية الجارية من 15.49٪ إلى 25.49٪ من معدل التحويل السنوي المتغير.
يمكن أن يكون لبطاقات الائتمان الخاصة بالتخزين معدل أعلى من APRs مقارنة ببطاقات المكافآت العامة - حيث يبلغ المعدل حوالي 24٪ ، وفقًا لأحدث تقرير CFPB. وقد تكون APRs أعلى في عروض ترويج الفائدة المؤجلة للبطاقات ، والتي تعلن عن "لا فائدة إذا دفعت بالكامل" خلال إطار زمني معين. (إذا كنت لا تزال مدينًا بالمال عندما تنتهي الفترة الترويجية ، فستتم محاسبتك على جميع الفوائد التي تراكمت بأثر رجعي.) يمكن أن يصل متوسط معدل الفائدة على بطاقات الائتمان المؤجلة إلى 29.99٪ ، وفقًا لتقرير صادر عن المستهلك الوطني مركز القانون.
التأهل للحصول على أبريل أفضل
في حين قد لا تتمكن من التحكم في جميع العوامل التي تحدد تقييمك السنوي ، يمكنك أن تكون سباقاً في الحفاظ على الجدارة الائتمانية أو تلميعها. يمكنك أيضا أن تأخذ طلقة في التفاوض على انخفاض أبريل مع الدائن الخاص بك.
إذا تبين أن درجة الائتمان الخاصة بك تحتاج إلى دفعة ، فإن الخطوات التالية قد تساعدك على التأهل للحصول على معدل فائدة أقل في المستقبل:
- تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
- جعل المدفوعات في الوقت المحدد
- خفض استخدام الائتمان - لا تستخدم أكثر من 30٪ من الرصيد المتاح
- تجنب التقدم بطلب للحصول على العديد من بطاقات الائتمان في وقت واحد
- احتفظ ببطاقتك الائتمانية بدون رسوم سنوية مفتوحة وفعالة بمشتريات صغيرة
- مراقبة تقرير الائتمان الخاصة بك. الحصول على تقرير مجاني من كل من المكاتب الثلاثة الرئيسية كل عام في annualcreditreport.com
مع بعض التحركات ، يمكنك تعيين الأساس ل APR أقل يترك المزيد من المال في جيبك.
