كيف روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تساعد في حالات الطوارئ
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- لماذا روث؟
- هل هذه الاستراتيجية بالنسبة لك؟
- نصائح لاستخدام روث كصندوق للطوارئ الاحتياطية
- ماذا بعد؟
- يكتشف كيف وأين لفتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- أقرأ عن إيجابيات وسلبيات روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- الدفع أفكارنا لكيفية استثمار الأموال
إن النصيحة القياسية بشأن المدخرات الطارئة هي أنك ترغب في الاحتفاظ بحساب إيداع مؤمن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، محمي من تقلبات سوق الأسهم. بالنسبة لمعظم الناس ، وهذا يعني الحفاظ على مدخرات الطوارئ الخاصة بك منفصلة عن مدخرات التقاعد الخاصة بك.
ولكن في ما يلي استراتيجية غير عادية نسبيًا يمكن الاستفادة منها: استخدام حساب Roth IRA - يُستخدم عادةً في توفيرات التقاعد - كنسخة احتياطية من مدخراتك الطارئة.
لماذا روث؟
نظرًا لقواعد روث الخاصة - يمكنك دائمًا سحب ضرائب Roth الخاصة بك - بدون ضرائب - باستخدام Roth IRA كصندوق طوارئ إضافي قد يكون منطقيًا لبعض الأشخاص.
استثمر بعين الاعتبار في حالات الطوارئ ، بدلاً من التقاعد ، إلى أن يتم إنشاء أموالك المخصصة للطوارئ.
التفكير في الأمر كنسخة احتياطية إلى حسابك الرئيسي في حالات الطوارئ. يمكنك اختيار كيفية الاستثمار في Roth الخاص بك ، حتى تتمكن من إيقاف مساهمات "صندوق الطوارئ" الخاصة بك نقدًا أو أي استثمارات أخرى منخفضة المخاطر. بمعنى أنك تستثمر بعين الاعتبار حالات الطوارئ ، بدلاً من التقاعد ، حتى تقوم بتكوين أموال الطوارئ الخاصة بك.
وبمجرد أن توفر ما يكفي لحالات الطوارئ ، يمكنك البدء في استثمار مساهمات مستقبلية على أساس تحمل المخاطر الخاص بك وتوقعات التقاعد على المدى الطويل ، كما يقول ديفيد جي ميتزجر ، CFP ، مؤسس شركة Onyx Wealth Management في شيكاغو.
لماذا يجب ألا تستخدم حساب IRA التقليدي لصندوق الطوارئ؟ نظرًا لأن حسابات IRA التقليدية يتم تمويلها من دولارات ما قبل الضرائب ، فإن سحب المساهمات قبل التقاعد قد يؤدي إلى إصدار فاتورة ضريبية جدية ، بالإضافة إلى العقوبات.
لاحظ أيضًا أن قواعد السحب مختلفة بالنسبة للتحويلات Roth و Roth 401 (k) s. تركز هذه المقالة على المساهمات في Roth IRAs.
»كم يكفي لصندوق الطوارئ الخاص بك؟ تحقق من آلة حاسبة لدينا.
هل هذه الاستراتيجية بالنسبة لك؟
لنفترض الآن أن لديك ما يكفي من مدخرات الطوارئ لمدة ثلاثة أو ستة أشهر ، ولكن هدفك هو توفير ما يزيد عن عام أو أكثر - ومع ذلك لديك هدف منافس يتمثل في إضافة المزيد إلى مدخراتك التقاعدية. يمكن أن يساعدك روث على متابعة كليهما.
يقول توني مادسن ، رئيس CFP ، رئيس التوجيه المالي لشركة NewLeaf في Redwood Falls: "أفضل أن يكون لدى عملائي أموال نقدية في Roth IRA مخصصة لحالات الطوارئ بدلاً من التخلي عن مساهمات Roth IRA وترك الأموال النقدية في حساب توفير غير مستخدم". ولاية مينيسوتا.
لكنه يضيف: "لن أفعل ذلك بأموال قد نحتاجها في الأشهر الستة المقبلة". سحب الأموال من روث أكثر تعقيدًا من الانسحاب من حساب مصرفي ، لذا فإن وجود بعض الأموال في البنك الخاص بك هو أفضل ما لديك خط الدفاع الأول ضد نفقات الطوارئ.
»ألست متأكدًا من كيفية عمل Roth IRA؟ اقرأ دليلنا.
سبب آخر للنظر في خداع بعض صناديق الطوارئ في روث هو أنك قد تصبح غير مؤهل مع ارتفاع دخلك. يقول ميتزغر: "الناس في هذه الحالة الذين يتجاهلون روث" قد فاتتهم فرصة المساهمة في حين كان دخلهم أقل ، وكانوا مشغولين ببناء صندوق للطوارئ.
المرشحون الآخرون لهذه الإستراتيجية هم الأشخاص الذين ينفرون من المخاطر والذين يحتفظون بمبلغ مبالغ فيه كبيرًا في حساب مصرفي.
باستخدام Roth IRA ، هناك حد سنوي للمساهمة للجميع - لعام 2018 ، وهو 5،500 دولار ، بالإضافة إلى 1000 دولار إضافي إذا كان عمرك أكبر من 50 عامًا - ولكن هناك أيضًا قيود على الدخل.
المرشحون الآخرون لهذه الإستراتيجية هم الأشخاص الذين ينفرون من المخاطر والذين يحتفظون بمبلغ مبالغ فيه كبيرًا في حساب مصرفي. يمكن معرفة أن مساهمات روث يمكن سحبها دون جزاء أو ضرائب قد تساعد في تشجيعهم على الاستثمار ، كما يقول هوى شين تشن ، وهو برنامج CFP مع بافلوف للتخطيط المالي في أرلينغتون بولاية فرجينيا.
"بعض الناس قد يكون لديهم قدر منخفض من المخاطرة ويرغبون في الاحتفاظ بالكثير من المال ، حتى عندما لا يكون ذلك ضروريًا تمامًا" ، كما تقول. "بمجرد معرفتهم أنهم يستطيعون سحب بعض الأموال من Roth IRA عندما يحتاجون إليها فعلاً دون دفع ضرائب ، فإنهم على استعداد أكثر للاستثمار".
ومع ذلك ، بالنسبة إلى الأشخاص الذين لا يتوفر لديهم ما يكفي لحالات الطوارئ ، تقول تشن إنها تعارض استخدام روث كسيارة احتياطية. وتقول: "يجب أن يكون صندوق الطوارئ الحقيقي سائلاً وقابلاً للتنبؤ به".
ضع في اعتبارك أيضًا أن وضع مدخرات الطوارئ في Roth يتطلب بعض التعقيد ، بما في ذلك اختيار الاستثمارات والحفاظ على سجل لمساهماتك. إذا كنت تفضل إبقاء حياتك المالية بسيطة ، التزم بحساب مصرفي من أجل التوفير الطارئ - على الرغم من التأكد من العثور على حساب توفير عالي العائد لضمان حصولك على معدل عائد تنافسي.
نصائح لاستخدام روث كصندوق للطوارئ الاحتياطية
إذا كنت قد قررت أن هذه هي الإستراتيجية المناسبة لك ، فإليك بعض أفضل الممارسات:
- التركيز على حالات الطوارئ. استخدم Roth IRA فقط لختم الطوارئ الاحتياطية إذا كنت ستسحب المال لذلك بالضبط: حالات الطوارئ. هذا هو ، فقط اضغط على هذا المال إذا تم استنزاف صندوق الادخار الأساسي لحالات الطوارئ ، وليس لديك أي خيار آخر. تحقق من قصتنا حول الخيارات التي يجب مراعاتها عند نفاد حساب التوفير الرئيسي للطوارئ.
- عصا مع استثمارات أكثر أمنا. أثناء إنشاء حساب الطوارئ الاحتياطي ، يمكنك الاستثمار في الأموال النقدية أو الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة بشكل مماثل ، بدلاً من الاستثمار في سوق الأسهم ، حتى يتم إنشاء حسابك.إذا كنت في نهاية المطاف بحاجة إلى المال ، فأنت لا تريد أن تضطر إلى بيع الأسهم في حالة انخفاض السوق وانخفاض قيمة الأسهم الخاصة بك.
- لا تتوقع الوصول الفوري إلى أموالك. قد يستغرق سحب الأموال من Roth IRA وقتًا ، استنادًا إلى استثماراتك وسيطك - ما يصل إلى ثلاثة إلى خمسة أيام ، كما يقول Michael Schupak ، CFP ، مؤسس شركة Schupak Financial Advisors ، في Jersey City ، New Jersey.
- احتفظ بسجلات جيدة. يجب أن تتعقب بالضبط المبلغ الذي ساهمت به على مر السنين لتتأكد أنك لا تنسحب أكثر مما قمت به. إذا قمت بسحب أرباح الاستثمار عن طريق الخطأ ، فقد تدين بضرائب وربما عقوبة (على الرغم من ذلك هي استثناءات). أيضًا ، بعد إجراء السحب ، قد يتعين عليك تقديم نموذج 8606 الخاص بمصلحة الضرائب مع إقرارك الضريبي. انظر صفحة مصلحة الضرائب هذه لمزيد من المعلومات.
أفضل سيناريو؟ لست بحاجة إلى لمس تلك الأموال حتى التقاعد. يقول شوباك: "إذا لم تضطر أبدًا إلى سحب مساهماتك ، فقد تمكنت من الحصول على السبق في مدخراتك التقاعدية".
