تنبيه الارتفاع: يصعد بنك الولايات المتحدة إلى سوق البطاقات المميزة

من المحتمل أن تكون بطاقة ائتمان السفر المتميزة الجديدة من بنك الولايات المتحدة أداة لتغيير قواعد اللعبة في هذه الصناعة نظرًا لمزاياها السخية في السفر والأرباح الثلاثية التي تحققها في عمليات شراء المحفظة المحمولة ، ولكنها تأتي مصحوبة بمقبض عند تقديم الطلب.

توفر بطاقة فيزا إنفينيتي الاحتياطية من بنك الإمتياز في بنك الولايات المتحدة ، والمقرر إطلاقها في الأول من أيار / مايو ، ميزات وميزات تنافس أفضل بطاقات السفر المتميزة ، بما في ذلك رصيد للسفر يصل إلى 325 دولارًا سنويًا في هذا المجال ، مما يقلل بشكل كبير من الرسوم السنوية التي تبلغ 400 دولار أمريكي.

المشكلة: لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على البطاقة ما لم تكن عميلاً من عملاء بنك الولايات المتحدة لمدة 35 يومًا على الأقل ، على الرغم من حمل أحد حسابات البطاقات الائتمانية الأخرى للبنك. وأكد مسؤول في البنك أنه يمكن فتح التطبيقات لجمهور أوسع في وقت لاحق.

البطاقة الجديدة مصنوعة من الفولاذ المقاوم للصدأ المنقوش ، وتنضم إلى موجة النشاط الأخيرة في سوق بطاقات الائتمان المتميزة ، حيث يتم استخدام البطاقات ذات الرسوم السنوية المرتفعة والامتيازات الضخمة لجذب انتباه المسافرين ذوي الإنفاق العالي. يشمل المتسابقون Chase Sapphire Reserve® و The Platinum Card من American Express و Citi Prestige® Card.

ميزات العنوان

• مكافأة الاشتراك: 50000 نقطة بعد إنفاق 4500 دولار في أول 90 يومًا - بقيمة 750 دولارًا إذا تم استرداد قيمتها للسفر عبر بنك الولايات المتحدة
• رسوم سنوية: 400 دولار ، بالإضافة إلى 75 دولارًا لكل مستخدم معتمد
• رصيد السفر: 325 دولارا سنويا. إذا تم استخدامها بشكل كامل ، فإنها تقلل بشكل فعال من الرسوم السنوية إلى 75 دولارًا. يتم تطبيق الرصيد تلقائياً على الإنفاق مباشرة مع شركات الطيران والفنادق وشركات تأجير السيارات وسيارات الأجرة وسيارات الليموزين وقطارات الركاب وشركات خطوط الرحلات البحرية.
• أسعار المكافآت:
  • 3 نقاط لكل دولار تنفقه على مشتريات السفر مباشرة مع نفس الشركات المؤهلة للحصول على ائتمان السفر (شركات الطيران والفنادق وغيرها)
  • 3 نقاط لكل دولار ينفق على شراء المحمول
  • 1 نقطة لكل دولار ينفق على جميع المشتريات الأخرى
• قيمة الاسترداد: نقطة واحدة تساوي 1.5 سنتًا عند الاسترداد للسفر عبر بنك الولايات المتحدة ، وأقل إذا تم استردادها بطرق أخرى.

3X نقاط للمحافظ المحمولة والسفر

الميزة الأساسية لبطاقة بنك الولايات المتحدة هي 3 نقاط غير محدودة لكل دولار يتم إنفاقه على مشتريات المحفظة المحمولة ، مما يجعله بطاقة نقاط ثلاثية ثابتة عند التجار الذين يقبلون Apple Pay أو Android Pay أو Samsung Pay أو Microsoft Wallet.

يدور هذا العرض عن توقع الاحتياجات المستقبلية للمسافرين ، كما يقول بوب دالي ، نائب الرئيس الأول لحلول الدفع بالتجزئة في بنك يو إس.

يقول دالي عن محافظ الهاتف المحمول: "القبول ليس موجودًا في كل مكان ، ولكنك تتعرض لضغوط شديدة للعثور على شخص يقترح أنه لن ينمو". ويضيف: "إنها نظرة مستقبلية للغاية في هذا الصدد". ويضيف: "إن قسط التأمين على المحفظة المتنقلة يميل أيضاً إلى أنماط حياة المهنيين المتنقلين ، الذين اعتادوا على استخدام الهواتف الذكية في الأنشطة اليومية".

ربما سيحصل حاملو البطاقات في النهاية على حافز لمعرفة كيفية تلويح هواتفهم الذكية في محطات الدفع عند السداد.

يحصل حاملو البطاقات أيضًا على 3 نقاط لكل دولار يتم إنفاقه على السفر محجوزًا مباشرة مع شركات الطيران والفنادق وسيارات الأجرة (وهذا يشمل خدمات التطوير مثل Uber و Lyft) والتجار المؤهلين الآخرين. كل الانفاق الآخر يكسب 1 نقطة لكل دولار.

عند تصميم البطاقة ، فحص مسؤولو بنك الولايات المتحدة تجربة السفر بالكامل وإضافة ميزات وميزات إما لمعالجة المشاكل أثناء السفر أو إضافة الرفاهية ، كما يقول دالي. "هؤلاء هم من المهنيين مشغولين. وقد حان هذا الجزء بالفعل أن يتوقع بطاقة مكافأة قيمة حقا - واحدة سهلة الاستخدام ، كما يقول.

يشير دالي إلى رصيد السفر البالغ 325 دولارًا ، والذي يتم تطبيقه تلقائيًا على نفقات السفر المؤهلة. ليس لديها القيود التي يفرضها بعض المنافسين ، مثل تطبيقها على نفقات شركات الطيران فقط. يقول: "لقد حاولنا بالفعل أن نخطط من خلال رحلة من البداية إلى النهاية ونسأل ،" كيف يمكننا المساعدة؟"

خيارات الاسترداد

يتم الحصول على المكافآت من خلال عملة المكافآت الجديدة من بنك الولايات المتحدة والتي تُعرف باسم نقاط Altitude. إذا تم استرداد النقاط للسفر عن طريق وكالة السفر عبر الإنترنت من بنك يو.إس.إس. بنك ، والتي تمت ترقيتها لإطلاق البطاقة الجديدة ، فإن قيمتها 1.5 سنت لكل منها. يمنحك ذلك معدل مكافآت فعال بنسبة 4.5٪ على مشتريات الجوال والإنفاق على السفر. (يمكن استبدال النقاط أيضًا بسعر أقل لاسترداد النقود وبطاقات الهدايا والبضائع والترفيه والمجلات.) لا تنتهي صلاحية النقاط.

تقدم بطاقات قليلة من جهات إصدار كبيرة مثل هذه المكافآت المربحة على مجموعة كبيرة من الإنفاق. على سبيل المثال ، يوفر Chase Sapphire Reserve® ثلاث نقاط على السفر والمطاعم فقط ؛ مع هذه البطاقة ، أيضًا ، يمكن أن تصل النقاط إلى 1.5 سنت عند استردادها للسفر.

يقدم بنك U.S. Bank خيارًا غير معتاد يستدعي استرداد مكالمات الجوّال في الوقت الفعلي. تم تقديم نظام لأول مرة باستخدام برنامج مكافآت أخرى من بنك الولايات المتحدة ، وهو FlexPerks ، وسيكون متاحًا مع نقاط الارتفاع أيضًا. فهي تتيح لك استخدام هاتفك الذكي للدفع مع نقاط المكافآت ، ومحو تكلفة الشراء الذي قمت به للتو دون الحاجة إلى زيارة مركز الاسترداد عبر الإنترنت.

يمكنك تعيين فئات الإنفاق وعتبات الإنفاق للحصول على عروض من بنك الولايات المتحدة لاستبدال النقاط. على سبيل المثال ، يمكنك تعيين واحد لمشتريات السوبر ماركت فوق 50 دولارًا. نظرًا لاعتماد المعاملة الخاصة بك عند سداد الرسوم ، قد تحصل على رسالة نصية تتيح لك فرصة دفع ثمن الشراء بالنقاط.ما عليك سوى الرد على "استرداد" لقبول العرض ، وستحصل على رصيد إعلان لعملية الشراء. ويقول دالي إن هذه العروض ستكون دائما على الأقل سنت واحد في كل نقطة.

جدارة

للموافقة على البطاقة ، يجب أن تكون لديك علاقة مع بنك الولايات المتحدة لمدة 35 يومًا على الأقل. تتضمن الحسابات المؤهلة عمليات التدقيق ، أو الادخار ، أو شهادة الإيداع ، أو الرهن العقاري ، أو قرض ملكية المنازل ، أو خط ائتمان حقوق الملكية ، أو قروض السيارات ، أو القروض الشخصية ، أو خطوط الائتمان ، أو الحساب المصرفي الخاص ، أو بطاقة ائتمان المستهلك الصادرة عن بنك الولايات المتحدة.

يقول دالي أن البطاقة تعد استثمارًا في العلاقة مع عملاء بنك الولايات المتحدة ، على الرغم من أن العملاء الجدد سيتمكنون من الحصول على البطاقة بسرعة أكبر في المستقبل. ويقول: "في وقت لاحق من هذا العام ، سيكون الإطار الزمني أقصر بكثير". في حين أن العلاقات المصرفية التجارية لا تحتسب في البداية ، إلا أنها في وقت لاحق ، كما يقول.

لم يصف دالي نوع درجة الائتمان المطلوبة للموافقة على البطاقة ، مع العلم فقط أن المتقدمين سيخضعون لعملية الاكتتاب العادية في بنك الولايات المتحدة.

مزايا وميزات أخرى

• رصيد يصل إلى 100 دولار في كشف الحساب كل أربع سنوات لتسديد رسوم طلب الاشتراك في TSA PreCheck أو Global Entry
• 12 بطاقة غوغو مجانية عبر الإنترنت سنوياً
• الدخول إلى صالة المطار من خلال Priority Pass Select - تقتصر على أربع زيارات في السنة ، ولكنها تشمل ضيف واحد في كل مرة
• لا توجد رسوم معاملات أجنبية
• خصومات تأجير السيارات مع سيلفكاركار وغيرها

ما ينقصها

الشركاء. لن تقدم البطاقة على الأقل في البداية أي شركاء في النقل ، مثل شركات الطيران أو الفنادق ، من أجل نقاط Altitude. يقول دالي: "لدينا درجة عالية من الثقة في أن عملاءنا سيجدون قيمة نقطة الارتفاع لتكون غنية بما يكفي لأنهم لا يريدون عملة أخرى".

ستنتقل عملة مكافآت البنك الأخرى ، FlexPoints ، إلى نقاط الارتفاع بنسب 1: 1. ومع ذلك ، لا يمكن نقل نقاط الارتفاع إلى برنامج FlexPerks.

خصم رحلة فيزا إنفينيت. البطاقة موجودة على منصة Visa Infinite ، ولكنها لن تشمل ميزة Infinite بارزة واحدة: خصم 100 دولار على شراء تذكرتين إلى خمس تذاكر للرحلات الداخلية ذهابًا وإيابًا على نفس خط سير الرحلة. يقول دالي أن الاستحقاق لديه بعض الشروط التي تجعل استخدامه معقدًا ، ولم يتطابق مع هدف البنك لسهولة الاستخدام.

تم جمع المعلومات المتعلقة بـ Chase Sapphire Reserve® من قِبل Investmentmatome ولم يتم مراجعتها أو تقديمها من قِبل مُصدر هذه البطاقة.

غريغوري كارب كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:spendingsmart.