كيف العم سام أصبح أكبر المقرض الطلابي

كيف وصلنا الى هنا

خلال فترة الركود التي بدأت في عام 2008 ، جفت رؤوس الأموال ، مما يجعل الحصول على قروض أصعب ، وفقا لوزارة التعليم الأمريكية. لتسهيل التأثير على المقترضين من الطلاب ، بدأت الحكومة الفيدرالية في شراء قروض الطلاب المضمونة - القروض التي تصدرها البنوك الخاصة ، والتي تتحمل الحكومة الفيدرالية مخاطر التخلف عن سدادها - بموجب قانون ضمان استمرارية الوصول إلى القروض الطلابية. بعد ذلك ، في عام 2010 ، أنهت الحكومة الفيدرالية برامج تضمن القروض الخاصة تمامًا ، بدلاً من إصدار قروض مباشرة من خلال وزارة التعليم ، مما يجعل الحكومة الفيدرالية خيار الإقراض الأكثر شيوعًا.

القروض الفدرالية مختلفة

وعلى الرغم من أن القروض الخاصة لا تزال متاحة ، إلا أنها لم تعد مدعومة من قبل الحكومة ، وبالتالي فهي تحصل على سعر فائدة أعلى. فالأسعار المنخفضة ، إلى جانب شروط السداد السخية الأخرى مثل التحمل والتأجيل وإمكانية الإعفاء من الديون للعمال غير الربحيين والعاملين في القطاع العام ، تجعل القروض الفيدرالية خيارًا أكثر جاذبية للطلاب المؤهلين.

يمكن لخيارات السداد هذه أن تحدث فرقًا كبيرًا ، كما يقول آبي ستوفر ، خبير قروض الطلاب في الموقع. "يمكن للمقترضين الفدراليين الاستفادة من خطط السداد القائمة على الدخل ، والتي تستند إلى مبلغ الدفع الشهري للدخل ، في حين أن القروض الخاصة تكون أكثر صلابة حول مبلغ الدفع الخاص بك. وتقول: "عندما تكون غراباً حديثاً لكشط العيش ، فإن الحفاظ على دفعتك الشهرية منخفضة يمكن أن يكون هبة من السماء".

"الواقع أن العديد من الطلاب يحتاجون إلى مزيج من القروض الفيدرالية والخاصة لتغطية تكاليف كليتهم بالكامل. وننصح بالحد الأقصى للقروض الفدرالية أولاً ، ثم يتسوقون للحصول على قروض خاصة تقدم أفضل الشروط ، "يقول ستوفر.

ضع في اعتبارك أيضًا أنه على الرغم من فوائدها ، فإن خيارات القروض الفيدرالية مثل التحمل والتأجيل يمكن أن تكون لها عواقب غير متوقعة بالنسبة للمقترضين ، مما يسمح بجمع الفوائد على فترات أطول ، مما يؤدي إلى زيادة أرصدة الديون.

طرق للحفاظ على الديون الطلابية تحت السيطرة

يوصي ستوفر بأن يقوم المقترضون أولاً باستكشاف خطط السداد المتعلقة بالدخل ، والتي يستمر المقترض بموجبها في سداد مدفوعات صغيرة بما في ذلك الفوائد ، وذلك للسيطرة على القروض الفيدرالية. وتشمل هذه البرامج "الدفع عند الربح" ، وبرامج السداد على أساس الدخل ومبالغ الدخل.

يمكنك استكشاف خطط تحويل السداد على موقع الحكومة الفيدرالية للمساعدة الطلابية. إذا قررت أنه مناسب لك ، فتحدث إلى مسؤول خدمة القرض الذي يمكنه مساعدتك في التبديل.

هناك خيار آخر لإبقاء الدين هو العمل - الدراسة ، والذي يسمح للطلاب بالحصول على وظائف في الحرم الجامعي في الغالب بدلاً من القروض الطلابية أو بالإضافة إليها. يتم منح هذه الوظائف ، إلى جانب القروض والمنح الفيدرالية ، بناءً على الحاجة ، لذلك يحتاج الطلاب إلى ملء FAFSA لكي يكونوا مؤهلين.

تراث القروض الطلابية

من الصعب صرف القروض الطلابية في حالة الإفلاس - على الرغم من أن القروض الفيدرالية تقدم خيارات التأجيل والإحجام عن التسديد والإعفاء من الديون للمساعدة في جعل مديونيتك أكثر قابلية للإدارة. ولكن لأن المسؤولية الكاملة عن القرض تظل على عاتق المقترض ، يمكن لهذا الدين أن يتبع الأميركيين في تقاعدهم.

وعلى الرغم من ذلك ، لا يزال المقترضين مستعدين ، مع أحدث عدد من وزارة التعليم يضع معدل التخلف عن السداد لقروض الطلاب الفيدرالية بنسبة 11.8٪. وهذا أعلى بكثير من معدل التخلف عن السداد بنسبة 2.7٪ للقروض الخاصة.

كل هذا الدين سيكون له تأثير على عقود قادمة ، ولن يقتصر على أولئك الذين قاموا بالاقتراض - سيشهد الاقتصاد بأكمله التأثيرات. سيعني دفع مبالغ القروض الطلابية المرتفعة أن المزيد من الأشخاص لن يكونوا قادرين على شراء المنزل أو غيره من السلع ذات التذكرة الكبيرة.

لمزيد من المعلومات حول كيفية السيطرة على ديون قروض الطلاب الخاصة بك ، تحقق من النصائح والأدوات المفيدة لموقعنا هنا.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.

صورة عبر iStock.