هذه البطاقة الائتمانية الجديدة قد تتحول إلى إيقاف تشغيل البلاستيك للأبد |

آخر تحديث: 13 يوليو 2012 في الساعة 4:36 مساءً

أدفع مقابل كل شيء تقريبًا باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بي.

لقد فعلت حتى $ 2 المشتريات مع بطاقتي.

لماذا؟ مايلز.

بسبب هاجسنا الصغير ، تمكنت أنا وزوجتي من الذهاب إلى طوكيو وروما والعواصم العالمية الأخرى بدون تذاكر طيران.

يمكننا تنفيذ ذلك لأننا منضبطين. نحن ندفع مقابل كل شيء ببطاقتنا ، لكننا ندفع بطاقتنا كل شهر. وهذا يمنعنا من التهام الرسوم المالية ، والتي يمكن أن تزيد مع مرور الوقت أكثر من تكلفة تذكرة الطيران.

لم يكن الأمر بهذه السهولة بالنسبة لي على الرغم من ذلك. في العشرينات من عمري ، كنت أغرق في ديون بطاقات الائتمان. لقد توقفت لعدة سنوات ، ودفعت كل سنتات احتياطية كان يجب أن أقوم بها إلى مصدر بطاقتي الائتمانية. وبمجرد أن تغلبت على هذا الدين - خمسة أرقام تستحق - فقد كنت مصمما على جعل بطاقات الائتمان تعمل بالنسبة لي ، وليس ضدي.

لقد فعلت ذلك لمدة عقد تقريبا. ومع ذلك ، فإن تغيير القاعدة الوشيك على ما يبدو قد يجبرني على إعادة النظر في خطتي.

The Lawsuit That Could Change The Way You Pay

إليك ما يحدث:

Kroger، Payless ShoeSource، Safeway and others have sued Visa and MasterCard والعديد من البنوك الكبيرة ، قائلاً إن الأطراف المعنية قد تآمرت في وضع ما يعرف باسم رسوم التبادل.

في كل مرة تقوم فيها بتمرير بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، يدفع بائع التجزئة رسمًا إلى جهة إصدار البطاقة - عادة 2٪ أو أكثر من سعر الشراء. وقسمت تشريعات الإصلاح المالي الأخيرة هذه الرسوم إلى حد كبير على بطاقات الخصم ، ولكنها تركت رسوم تبادل بطاقات الائتمان بدون تأثر.

لماذا تجار التجزئة جنون

على الرغم من أن فيزا وماستركارد لا تجمع رسوم التبادل - البنوك تفعل ذلك - أنها تحدد القواعد لكيفية فرض الرسوم. وهو جزء من العقد الذي يوقعه بائع التجزئة مع شبكات بطاقات الائتمان من أجل قبول بطاقة الائتمان في متاجرهم. قد لا يتمكن تجار التجزئة الذين يخرقون هذه القواعد من قبول هذا النوع من البطاقات في متجرهم بعد الآن.

إليك مشكلة تجار التجزئة: فهم يشعرون بأنهم عانقوا والاستفادة من شبكات بطاقات الائتمان.

على سبيل المثال ، تحظر اتفاقيات متاجر التجزئة فيزا وماستر كارد عادةً تجار التجزئة من إضافة رسوم إضافية إلى عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان. (وفقًا لموقع Consumerist.com ، فإن American Express و Discover - التي لا تمثل جزءًا من هذه الدعوى - لديها قواعد أقل تقييدًا على الرسوم الإضافية لبطاقات الائتمان.) وبعبارة أخرى ، إذا اشتريت iPhone في Target ، فيجب أن يفرض عليك الاستهداف ثمن هذا الهاتف سواء كنت تستخدم البلاستيك أو المال. هذا صحيح حتى على الرغم من أن الهدف سيحصل على خصم بقيمة 4 دولارات على شراء بطاقة الائتمان - 2٪ من 200 دولار.

من المرجح أن يتغير هذا.

في 13 يوليو / تموز ، أعلن روبينز وجيلر ورودان ودود إل إل بي ، وهي شركة قانونية للتجار المتورطين في القضية ، عن تسوية وصفوها بأنها "أكبر تسوية لمكافحة الاحتكار في التاريخ. "

كجزء من هذه التسوية ، وفقا لبيان صادر عن مكتب المحاماة ،" فيزا وماستركارد والبنوك ، بما في ذلك بنك جيه بي مورجان تشيس ، وبنك أوف أمريكا ، وسيتي بنك ، وويلز فارغو ، وكابيتال وان ، والبنوك الكبرى الأخرى ، وافقوا على إنشاء صندوق بقيمة 6.05 مليار دولار لدفع مطالبات التاجر ". بالإضافة إلى ذلك ، ستعمل فيزا وماستركارد على تخفيض رسوم التبادل لمدة ثمانية أشهر ، في حين يتم تنفيذ القواعد الجديدة.

وأخيرًا ، أفادت صحيفة وول ستريت جورنال أن التسوية تسمح أيضًا للتجار بتحصيل أسعار أعلى للعملاء الذين يدفعون بالبلاستيك

هذا الجزء الأخير لفت انتباهي. وهذا يعني أنه قد يكلف أكثر في وقت قريب شراء بطاقة الائتمان أكثر من النقود. للاستمرار في المثال السابق ، قد يفرض تارجيت مبلغ 200 دولار على شراء جهاز iPhone نقدًا ، بينما يشحن شخصًا ما قيمته 204 دولارًا لشراء هاتف متطابق مع بطاقة ائتمان.

مغير للعبة

أفهم تمامًا السبب المنطقي لبائعي التجزئة في الصيد مقابل رسوم إضافية. بعد كل شيء ، انهم يحاولون فقط لاسترداد تكلفة رسوم التبادل تلك. انها مجرد عمل.

بالنسبة لي ، قد يكون الأمر مغيّرًا للعبة. إذا كان عليّ أن أدفع مبلغًا إضافيًا مقابل كل شيء أشتريه بواسطة بطاقة ائتمان ، فليس هناك فائدة من جمع كل هذه الأميال المتكررة لمحاولة كسب رحلات كبيرة. لن يكون ذلك مفهوما ماليا.

إليك السبب:

- لنقل إنك تنفق 1000 دولار في الشهر على بطاقة الائتمان الخاصة بك - وليس مبلغًا غير عادي لهؤلاء الذين يهيمنون على الأميال - مقابل ما مجموعه 12،000 دولار في إنفاق بطاقة الائتمان كل عام.

- بعد ذلك ، قل كل بائع بالتجزئة يرفع لك 3٪ لاستخدام بطاقتك بدلاً من النقود.

- هذا 360 دولارًا سنويًا بتكاليف إضافية.

بما أن 360 دولارًا أمريكيًا لن تحصل على رحلة طيران إلى طوكيو كل عام ، ولكن مع بعض التخطيط المسبق ، فبإمكانك بالتأكيد الانتقال من نيويورك إلى لوس أنجلوس. وفي غضون خمس سنوات - وهو الوقت الذي قد يستغرقه الأمر لإنقاذ ما يكفي من أميال الطيران المتكررة لرحلة دولية - يمكنك أن تبحث في 1،800 دولار في دفعات إضافية فقط لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك.

لا ، شكرا. سأبدأ بالدفع نقدًا إذا حدث ذلك. وبالتأكيد لن أكون الوحيد ، وهذا هو السبب في أن فيزا وماستركارد ومصدري بطاقات الائتمان قاتلوا لمدة طويلة وصعبة للحفاظ على هذه القواعد في مكانها. بعد كل شيء ، نحن نحب الراحة من بطاقات الائتمان ، ولكننا نحبها بقدر ما إذا كان - على رأس رسوم التمويل وجميع الرسوم الأخرى المرتبطة ببطاقة الائتمان - ارتفع سعر السلعة الفردية لمجرد أننا استخدمنا

كيف يمكن تجنب السيناريو أسوأ حالة

من الممكن أن هذا السيناريو الكابوس لن ينفد ، ومع ذلك.

أولا وقبل كل شيء ، فإن الرسوم الإضافية غير قانونية في 10 ولاية - بما في ذلك كاليفورنيا ، تكساس ، نيويورك وفلوريدا - لذلك لن يضطر الناس في تلك الدول إلى القلق بشأن أي من هذا.

أيضا ، يبقى أن نرى كيف سيبدو تخفيض رسوم التبادل. إذا كان هناك بعض القيود على الرسوم ، فإن الرياضيات تصبح أقل صعوبة للمستهلكين. على سبيل المثال ، إذا اشتريت جهاز تلفزيون بقيمة 1500 دولارًا أمريكيًا ببطاقة ائتمان ، فقد يعني ذلك أن التكلفة الإضافية التي تبلغ 2٪ قد يعني أنك ستدفع 30 دولارًا إضافيًا مقابل الدفع باستخدام البلاستيك فقط. لكن يمكن لشركة ما أن تقيد هذه الرسوم بـ 10 دولارات مقابل صفقة واحدة ، مما يعني أن التأثير لن يكون كبيرًا بقدر ما يمكن أن يكون.

أو ربما ، كما قال خبير المستهلك ، "من خلال السماح للتجار بالتعامل مع الرسوم الإضافية لعمليات شراء بطاقات الائتمان ، فإنه سيضطر مزودي بطاقات الائتمان إلى خفض رسوم السحب وتنافس في الواقع ضد بعضهم البعض. والفكرة هي أنه إذا كانت رسوم التمرير انخفض إلى مستوى أكثر قبولًا للتجار ، فلن يضطروا بعد ذلك إلى إضافة تكلفة إضافية لعملاء بطاقات الائتمان. "

سأعتقد أنه عندما أراه ، رغم ذلك.

The Investing Answer: إنه وقت رائع لإعادة تقييم ما تريده من بطاقتك الائتمانية. على الرغم من أن التأثير الحقيقي لهذه التسوية التي تم الإبلاغ عنها قد لا يكون ملموسًا لبعض الوقت ، فاستخدم ذلك كقوة دفع لإعادة فحص الفوائد التي تحصل عليها من بطاقتك.

على سبيل المثال ، إذا سافرت مرة واحدة كثيرًا ولكنك لا تفعل ذلك أي أكثر من ذلك ، قد يكون من الذكاء التحول إلى بطاقة استرداد النقود. أو إذا كنت لا تزال تستخدم نفس بطاقة الائتمان التي استخدمتها منذ سنوات عندما كان رصيدك فظيعًا ، فكر في التبديل إلى حساب أفضل - مع معدل فائدة أقل ورسوم أفضل.