فكر مرتين قبل استخدام بطاقات التخزين لجعل المشتريات عطلة

غالبًا ما تحاول البطاقات التي تحمل علامة تجارية أن تخدعك. إنها بطاقة المتجر ، لذا من الواضح أنها ستحصل على أفضل الصفقات داخل الشركة ، أليس كذلك؟ ليس دائما.

غالبًا ما يقدمون خصومات ، ومكافآت رائعة في بعض الأحيان داخل المتجر ، وبدون رسوم سنوية تقريبًا. للوهلة الأولى ، إذن ، هم يسرقون. وبالنسبة للبعض ، هو حقا.

وقالت كارن كارلسون ، مديرة التعليم والبرامج الإبداعية في InCharge Debt Solutions ، وهي منظمة غير ربحية تعمل في مجال المالية ، "إذا كان لديك بطًا ماليًا متتاليًا ، فلا مشكلة لدي في الأمر". وأضافت: "إذا كنت ستحصل على معطف شتوي وأخذت الأمور المالية في نصابها ، فابدأ". يمكنك الاستفادة من خصم كبير.

لكن بالنسبة إلى الأقل حظًا من الناحية المالية ، فإن هذه الفوائد هي ببساطة سحر مخادع للبطاقات المخزنة: هذه البطاقات تعتمد عليك في الوقوع في تلك الأرقام الملموسة - بما في ذلك الخصم والمكافآت - بينما تأمل في النظر إلى جميع هذه المعدلات - مثل معدل الفائدة السنوية. بعبارة أخرى ، يتوقعون ، عندما تكونون في المنضدة ، أنك لن تطرحوا الأشهر القليلة المقبلة من الإنفاق أو الديون.

الديون تؤلم

إن إنفاق نسبة أكبر من الائتمان المتاح لك يؤذي قدرتك على الحصول على معدلات فائدة جيدة على القروض ، وفقاً لتود هويتنر ، وهو سمسار عقارات ورئيس شركة هوتنر كابيتال. إن نسبة الدين إلى حد الائتمان الأعلى التي تتكبدها تؤثر على درجاتك ، أو احتمال حصولك على سعر فائدة جيد على قرض ، أو حتى ما إذا كنت مؤهلاً على الإطلاق.

لذا ، تعال مستعدًا. إن الرياضيات عملية روتينية ، لكنها ليست صعبة للغاية. لنفترض أنك في الفجوة في موسم العطلات هذا ، ويسأل الصراف عما إذا كنت تريد خصمًا بنسبة 15٪ ، فقط من خلال تقديم طلب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة به. يبدو مثل خصم كبير ، حتى لو كانت صفقة لمرة واحدة ، أليس كذلك؟

حسنا ، هذا يعتمد. إذا كنت تتوقع أن تدين بأموال Gap للأشهر القادمة ، وأنت تتعافى من نزهة التسوق في العطلة ، فربما يكون الجواب "لا". إذا كنت تدفع في بعض الأحيان فواتيرك متأخرة بسبب عدم التنظيم ، فإن مدفوعات الفائدة من المحتمل ألا تستحق القفزة.

هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك أي خطط كبيرة لأموالك: "إذا كنت تتوقع طلب ائتمان ، فإليك جانب سلبي كبير - في المستقبل القريب لعملية شراء كبيرة ، إذا كنت تشتري منزلًا قريبًا أو ستحصل على قال كارلسون: "إن الكثير من السيارات الجديدة التي تم افتتاحها مؤخرًا ستؤثر سلبًا على درجاتك".

دراسة حالة: الادخار والخصومات ضد رسوم الفائدة

لنفترض أنك تشتري 1000 دولارًا أمريكيًا من الجينز والكمامات وإزرار الأزرار في ضربة واحدة. ونظرًا لأن طلبك كل دفعة ، فإن كل عنصر واحد مؤهل للحصول على خصم 15٪ لبطاقة Gap الجديدة. هذا يعني أنك توفر 150 دولارًا أمريكيًا ، وستحصل على دين بقيمة 850 دولارًا. قد تواجه صعوبة في استرداد هذا المبلغ ، خاصةً خلال العطلات ، عندما يكون إنفاقك أعلى من المعتاد.

تعتبر النسبة المئوية السنوية التي تفرضها الشركة على الفائدة ، باهظة ، بمعدل ثابت قدره 23.99٪. لذلك ، بعد فترة معينة من الوقت ، لا يستحق هذا الخصم ذلك.

إذا دفعت رصيدًا بقيمة 850 دولارًا أمريكيًا إلى 50 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، فسيأخذك عامًا واحدًا وتسعة أشهر - تقريبًا حتى عيد الميلاد المجيد - قبل أن تصبح بدون ديون. في ذلك الوقت ، ستكون قد دفعت 174 دولارًا أمريكيًا كفوائد - وهو ما يزيد عن مبلغ التوفير الأولي.

لا تؤخذ في خصومات بطاقات المتجر. وإذا جرب المرء ، قم بواجبك ، وتأكد من أن المدخرات لا تفوقها مدفوعات الفوائد.

بدائل لتخزين البطاقات

ستخدمك البطاقات ذات الأغراض العامة بشكل أفضل من هذه البطاقات التي تحمل علامات تجارية ، وأحيانًا تلك البطاقات التي لا تحتوي على مكافآت أو خصومات. إذا كنت لا تزال تتوقع أنك ستحتاج إلى بعض الوقت لسداد تلك الجينز الأزرق ، فألق نظرة على بطاقات بدون فوائد مثل Citi Simplicity^® البطاقة - لا رسوم متأخرة من أي وقت مضى ، والتي لها رسوم سنوية بقيمة 0 دولار ، والأفضل من ذلك كله ، أنها تمنحك 0٪ على المشتريات لمدة 12 شهرًا و 0٪ على عمليات تحويل الرصيد لمدة 21 شهرًا ، ثم النسبة المئوية السنوية الجارية وهي 15.99٪ - 25.99٪ APR متغير. وهذا يعني أنك لن تجمع الفائدة على أي عنصر تشتريه لجزء جيد من الوقت.

إذا كنت على الطرف الآخر من نطاق الائتمان ، وكنت تبحث عن مكافآت ، فعليك الابتعاد عن معظم بطاقات المتجر ، ما لم يكن هناك خصم رائع. حتى مع الرسوم السنوية ، فإن بطاقات المكافآت المفضلة لدينا لديها الكثير لتقدمه.