خطوات لإعداد آباءك لتمويل الرعاية الطويلة الأجل

إن التحدث إلى الآباء المتقدمين في السن حول خطط الرعاية طويلة المدى ليس بالأمر السهل ، خاصة إذا كانوا لا يرغبون في الاعتراف بأنهم قد يحتاجون في النهاية إلى مساعدة خاصة ، حتى لو كانوا على بعد نزول واحد فقط عن الحاجة إليها.

إنه سؤال أكبر مما لو كانوا قد حفظوا ما يكفي أو مؤهلين للحصول على برامج حكومية. لاستخدام الموارد التي ستوفرها بفاعلية ، يلزمك التخطيط مسبقًا وتحديد الخيارات الأكثر تكلفة. أنت لا تريد نقصًا في التواصل حول تمويل الرعاية طويلة الأجل لتتمكّن من الاستمرار.

تقول هالي جراي ، التي لم تكن قادرة على إقناع أهلها بالانتقال إلى العيش بمساعدة حتى بعد سقوط والدها في المنزل وإدخاله إلى المستشفى: "رأيت ذلك الأمر مع والديّ". كان عمرها 37 سنة في ذلك الوقت.

يقول جراي: "كان الأمر ساحقاً". كان لديها أربعة أطفال صغار ووظيفة بدوام كامل كمدير هندسة برمجيات ، ووالدها لم يفهم لماذا كان عليه أن يدفع لشخص ما للحصول على المساعدة. بعد تجربتها ، بدأت جراي شركتها الخاصة ، إرشاد الرعاية المنزلية ، في كاري ، كارولاينا الشمالية.

يمكن أن ترتفع تكاليف الرعاية على المدى الطويل بسرعة ، خاصة إذا كان والداك في نهاية المطاف في دار لرعاية المسنين ، حيث تبلغ التكلفة السنوية المتوسطة للغرفة شبه الخاصة حوالي 80،000 دولار على الصعيد الوطني ، وذلك وفقًا لشركة التأمين جينورث فاينانشال في ريتشموند ، فيرجينيا.

سواء أكنت بحاجة إلى مساعدة والديك في التخطيط الآن أو للتعامل مع شؤونها المالية في يوم من الأيام ، فإليك بعض الخطوات لتجهيزها لتكاليف الرعاية المستقبلية التي قد تحتاجها.

1. مناقشة شؤونها المالية

سواء كنت تدير أموالك أم لا ، فإنه يساعد على معرفة أين يقف والديك مع المدخرات والتدفقات النقدية. قد يستغرق الأمر عدة محادثات مع مرور الوقت ، ولكن اسأل عن مدخراتهم وشروط أي صناديق تقاعد أو معاشات أو مزايا الضمان الاجتماعي التي قد يكون لدى والديك ومتى يتم تفعيلها.

وأكد جراي أن الدخل والأصول ليسا نفس الشيء. أصولهم ، أو أي شيء ذي قيمة يملكونها ، مثل المنزل ، هم جزء من ثروتهم. قد يتعين استخدام تلك الأصول لدفع الديون على الطريق.

2. انظر ما هي أنواع برامج الرعاية المتاحة

على الرغم من أنه لا يمكنك التنبؤ بنوع الرعاية التي يحتاجها آباؤك ، فمن الجيد أن تعرف ما هي الخيارات المتاحة أمامهم بكثير من الوقت. إذا كان أحد والديك من قدامى المحاربين ، على سبيل المثال ، فإن وزارة شؤون المحاربين القدامى بالولايات المتحدة تقدم خدمات الرعاية المنزلية والمجتمعية. ولكن هناك العديد من الموارد الأخرى لمستويات مختلفة من الرعاية.

تقول جراي عندما سُئلت عما يمكن أن تفعله بطريقة مختلفة مع والديها: "لقد تعلمت بالتأكيد أكثر من ذلك". "لم يكن لدي أي فكرة ، على سبيل المثال ، أن دور رعاية الأسرة كانت شيئًا."

يمكن للمنازل الجماعية ، مثل دور رعاية الأسرة ، تقديم خدمات شخصية مثل الوجبات والمساعدة في الأنشطة اليومية. توفر وزارة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة موارد مثل محدد موقع Eldercare للعثور على هذه المجتمعات والمراكز من أجل العيش المستقل.

3. تشير إلى أنها تعتبر التأمين على الرعاية الطويلة الأجل

إذا كان والداك لا يزالان يتمتعان بصحة جيدة نسبياً ولديهما الأموال ، فابحث عن تأمين الرعاية طويل الأجل معهم. ويمكن أن يساعد في تمويل التكاليف إذا كانت مدخراتهم جافة ، ولكن السياسات تختلف من حيث التكلفة والطول. يدفع البعض مقابل سنتين إلى خمس سنوات من الرعاية ، في حين قد تدفع قلة مختارة مقابل الرعاية طالما أن والديك على قيد الحياة. ضع في اعتبارك أن التغطية تميل إلى أن تكون أرخص عندما تكون أصغر ، ولكن لا توجد خطة واحدة تناسب الجميع.

4. فهم حدود Medicaid و Medicare

عند التفكير في احتياجات التمويل ، يتبادر إلى الذهن برنامج Medicaid و Medicare ، لكن برامج التأمين الصحي هذه قد لا تكون الأفضل لرعاية متواصلة. ﻳﺴﺎﻋﺪ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare هﺆﻻء اﻟﺬﻳﻦ ﺑﻠﻐﻮا ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ٦٥ ﻋﺎﻣﺎً أو أآﺒﺮ ﻋﻠﻰ اﻹﻗﺎﻣﺔ ﻟﻔﺘﺮات ﻗﺼﻴﺮة ﻓﻲ ﻣﺮﻓﻖ اﻟﺘﻤﺮﻳﺾ اﻟﻤﺎهﺮ ، ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﻤﻨﺰﻟﻴﺔ اﻟﻤﻬﺮة أو رﻋﺎﻳﺔ اﻟﻤﺴﻜﻨﻴﻦ. ولكنها لا تغطي الجزء الأكبر من تكاليف الرعاية طويلة الأجل.

في المقابل ، يغطي برنامج "مديكيد" نطاقًا أوسع من التكاليف ، ولكن الأهلية تقتصر على العائلات ذات الدخول التي تبلغ 133٪ أو أقل من خط الفقر الفيدرالي ، وفقًا لأحكام قانون الرعاية بأسعار معقولة. على سبيل المثال ، يجب أن يقل الدخل لعائلة مكونة من شخصين عن 21000 دولار في السنة للتأهل في كل ولاية ما عدا هاواي وألاسكا. بمجرد استخدام الأميركيين الأكبر سنا مدخراتهم وغيرها من الأصول ، قد يصبحون مؤهلين للحصول على هذه التغطية.

5. إعداد أي تحويلات الثروة ، إذا لزم الأمر

عندما يتقدم الناس بطلب للحصول على المعونة الطبية ، يجب عليهم الإفصاح عن جميع المعاملات المالية التي قاموا بها في إطار زمني مضى ، وعادة ما يكون ذلك لمدة خمس سنوات. هذا هو المعروف باسم فترة "ننظر إلى الوراء". إذا قاموا بتحويل أي أموال إلى الأطفال أو غيرهم خلال ذلك الوقت ، فقد يجعلهم غير مؤهلين لبرنامج Medicaid لفترة عقوبة.

يتم التعامل مع عمليات تحويل الأصول حسب الولاية عندما يتعلق الأمر بقواعد Medicaid. تشير شيرلي ويتناك ، المحامية في شينك ، برايس ، سميث آند كنغ في فلورام بارك ، نيو جيرسي ، ورئيسة الأكاديمية الوطنية لمحاميي القانون الأكبر ، إلى أنه في حالة استعداد والديك في وقت مبكر ، فإن القيام بنوع النقل الصحيح من شأنه حماية الأصول.

يقول جراي إن جزءًا من مساعدة والديك في الاستعداد لما هو آت هو فهم أن "الخطط يمكن أن تتغير في غمضة عين".

باتباع هذه الخطوات ، يمكنك التأكد من أن والديك مستعدان من الناحية المالية لأي رعاية قد يحتاجانها في المستقبل.

سبنسر تيرني هو كاتب في Investmentmatome , موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني [email protected] وتابع على تويتر SpencerNerd .

صورة عبر iStock.