3 طرق أصحاب الأعمال الصغيرة يمكن الاستعداد لرفع أسعار الفائدة

رفع سعر الفائدة هو في الأفق المباشر. هناك احتمال بنسبة 52٪ أن يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في أقرب وقت في منتصف سبتمبر ، في اجتماع السياسة المقبل. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، سيزيد هذا من تكلفة قروض الشركات الصغيرة وقد يؤثر على الخطوط الأساسية.

وكان سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية - وهو سعر الفائدة على البنوك لإقراض الصناديق الفيدرالية إلى بنوك أخرى - هو 0.14 في 5 أغسطس ، وفقا لما ذكره بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. يقول بيرك بينيدا ، الخبير الاقتصادي البارز في الرابطة الوطنية للاتحاد الائتماني ، ل Investmentmatome أن المعدل قد يصل إلى 1.75 ٪ بحلول العام المقبل.

"لا داعي للذعر" ، يقول بروس فاندجريفت ، نائب الرئيس في "روكفورد بانك" و "ترست" في روكفورد ، إلينوي. "لديك الوقت لإدارة شؤونك لاستيعاب هذه التغييرات."

فيما يلي ثلاثة أشياء يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة القيام بها للتحضير لرفع سعر الفائدة.

سداد أو إعادة تمويل الديون ذات التكلفة المتغيرة عالية التكلفة

قد يتغير معدل النسبة السنوية (APR) - أو التكلفة السنوية الإجمالية للقرض ، مثل خط ائتمان أو قرض عقاري قابل للتعديل - على أساس السعر الأساسي. يكون معدل الفائدة الرئيسي أعلى بنسبة 3٪ تقريبًا من معدل الأموال الفيدرالية. كان 3.25 ٪ ، لذلك إذا كان معدل الأموال يقفز إلى 0.50 ، فإنه يمكن أن يرتفع إلى 3.5 ٪ أو أعلى ، وفقا لبينيدا. (قام الاحتياطي الفيدرالي بزيادة معدل الأموال الفيدرالية بنسبة 0.25 نقطة مئوية في 16 ديسمبر 2015. سعر الفائدة الرئيسي الآن هو 3.5٪).

ويعني ارتفاع معدل الأموال الفيدرالية ارتفاع التكاليف بالنسبة للمقترضين ذوي الأسعار المتغيرة.

إذا كانت بطاقة الائتمان تتقاضى 8٪ بالإضافة إلى سعر الفائدة الأساسي ، أو 11.25٪ ، يمكن أن يكون معدل الفائدة السنوية 11.5٪ في شهر سبتمبر. هذه المبالغ تصل إلى 25 دولارًا إضافيًا فقط في كل عام على رصيد بقيمة 10000 دولار. ولكن مع تزايد الزيادات الكبيرة في سعر الفائدة الرئيسي ، فإن هذا الدين سيصبح أكثر تكلفة ، لذا من الذكي أن ندفع بطاقات الائتمان ، كما يقول فاندجريفت.

يقول فاندجريفت: "لسوء الحظ ، يقوم الكثير من رواد الأعمال بتمويل التكاليف قصيرة الأجل على البطاقات الائتمانية - وهذه غالباً ما تكون أعلى المعدلات قصيرة الأجل التي يمكنك الحصول عليها".

قد يؤدي أيضًا سداد ديون بطاقتك الائتمانية إلى تحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، حيث إن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك تشكل 30٪ من درجاتك.

يقول Vandegrift أن المقترضين الذين لديهم قروض عقارية قابلة للتعديل يمكن أن يكتشفوا متى يعاد سعر الفائدة على القرض وما هو التأثير على المدفوعات.

ويقول: "إذا كنت تعلم أنك ستواجه عملية إعادة ضبط ، وكنت تتوقع أن تستمر الأسعار في الارتفاع ، فإن لديك حافزًا لإعادة تمويل سعر ثابت طويل الأجل".

التفاوض على قرض بسعر فائدة ثابت

يقول بينيدا: "إذا تمكنت من الإبقاء على معدل ثابت طويل الأجل اليوم أو في الشهر التالي ، بدلاً من السعر المتغير ، فستكون في وضع جيد بالفعل" ، لأننا نعرف الآن أن أسعار الفائدة الأعلى هي في الواقع المحتوم."

إذا حصلت على قرض مشروعك الصغير من خلال مقرض بديل عبر الإنترنت ، فمن غير المرجح أن تؤثر المعدلات المتزايدة على تكاليفك.

ومن شأن زيادة 0.25 نقطة أن تغير المدفوعات الشهرية على قرض بقيمة 100،000 دولار مع فترة 10 سنوات من 1110 دولار إلى 1،123 دولار ، وفقا ل Evan Singer ، المدير العام في SmartBiz.

لا تستخدم دائرة تمويل المقرض عبر الإنترنت السعر الأساسي لتحديد أسعار الفائدة وليس لديها خطط لتعديل سعرها ، وفقًا للمتحدثة ليز بولوك. يقدم بنك بروسبير ، من بين الأقران ، قروضاً ذات سعر ثابت يعتمد فقط على درجة الائتمان الشخصية لمقدم الطلب ، ولا يستخدم برنامج Dealstruck سوى السعر الأساسي لتحديد الأسعار على خط الائتمان الخاص به ، وفقاً لما ذكره إيثان سينتوريا ، الرئيس التنفيذي لشركة Dealstruck.

لكن ارتفاع الأسعار سيؤثر على تكلفة قروض إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية التي نشأت من خلال SmartBiz. تقدم الشركة معدلات 2.75٪ إلى 4.75٪ بالإضافة إلى سعر الفائدة الأساسي ، أو 6٪ إلى 8٪. زيادة 0.25 نقطة في السعر الأساسي تعني أن المقترض سيدفع 6.25٪ إلى 8.25٪.

هذا من شأنه أن يغير المدفوعات الشهرية على قرض بقيمة 100،000 دولار مع فترة 10 سنوات من 1110 دولار إلى 1،123 دولار ، وفقا ل Evan Singer ، المدير العام في SmartBiz.

لمقارنة القروض التجارية الصغيرة على الإنترنت ، راجع موقعنا أفضل خرائط الأعمال القروض.

ضع نقودًا إضافية لاستخدام جيد

إليك الأخبار السارة: ستؤدي زيادة المعدل إلى زيادة العائد على حسابات التوفير وشهادات الإيداع وحسابات سوق المال.

إذا كان لديك أموال تجلس في حساب التحقق ، فربح القليل من الفائدة أو بدون فائدة - ولا توجد خطط لإعادة استثمار هذه الأموال في عملك - فكر في تحويل الأموال إلى حساب بفائدة.

"في نهاية المطاف ، مع زيادة أسعار الفائدة على المدى القصير ، سيكون الحفاظ على السيولة بحكمة قرارًا جيدًا" ، يقول فاندجريفت.

للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة موقعنا أفضل القروض التجارية الصفحة. للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من موقعنا طلب صفحة مستشار.

تم تحديث المشاركة لتعكس السعر الأساسي الجديد في كانون الأول 2015. تم نشره في الأصل في 12 آب 2015.

ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: StevenNicastro .

صورة عبر iStock.