تبسيط الاستثمارات الخاصة بك - وحياتك

بريان ماكان

تعرف على المزيد حول بريان على موقعنا اسأل مستشار

ولدت ابنتنا كوين مع رأس كامل من الشعر الفاخر والظلام. على عكس معظم الأطفال ، لم تسقط زوجها. على مر السنين ، تركناها تنمو. الجميع أثنى عليها على شعرها الطويل.

في الشهر الماضي قطعنا كل شيء.

أنا وزوجتي في سعي لتبسيط حياتنا. كما يمكن لأي شخص لديه ، أو كان لديه ، طفلين دون سن الثالثة أن يشهد ، تتعقد الأمور بسرعة. كوين هي طفلة في الثانية من عمرها: لديها كل الوقت في العالم للتفاوض على أي شيء تريد القيام به - أو لا تفعله. وقررت أنها لا تحب أن تنظف شعرها أو ترتدي المشابك. في نهاية اليوم ، بدت كالطفل الوحشي من فيلم "Mad Max". لقد أنقذنا ما لا يقل عن 15 دقيقة كل صباح ومساء مع تسريحة شعرها الجديدة.

التبسيط هو درس مهم في الاستثمار كذلك. غالباً ما أرى حسابات استثمارية مليئة بصناعة الأموال والاستثمارات: الصندوق الكبير الذي أوصيت به زميلك ، رأس المال من ابن عمك ، هذا الاكتتاب العام الرائع من عام 1999. يبدو أنها جميعاً تتراكم في الوساطة الخاصة بك ، و IRA و 401. (ك) الحسابات. أضف في العديد من التغييرات الوظيفية ، وسرعان ما ينتهي بك الأمر مع مجموعة من الحسابات القديمة والاستثمارات نصف المتذكر.

إذا كان هذا يبدو مثلك ، فإليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتبسيط حياتك المالية:

اكتبها كلها. الأفضل من ذلك ، ضعها في جدول بيانات. انظر إلى كل شيء تملكه بغض النظر عن مكان وجوده. صنف ما تملكه: الأسهم ، السندات ، البدائل ، صناديق REIT ، وما إلى ذلك. مجرد إكمال هذه الخطوة يمكن أن يكون مضاءًا بشكل لا يصدق.

نقل كل شيء إلى مكان واحد. ربما تكون هذه هي الخطوة الأصعب ، لكنها الأكثر أهمية. حاول الحصول على جميع حساباتك لصاحب الحفظ. إذا كنت متزوجًا ، فحاول الحصول على حسابات زوجك / زوجتك إلى نفس مالك الحفظ. نعم ، الأوراق صعبة ، ولكنها تستحق الجهد في النهاية.

تطوير استراتيجية واحدة. لا تفكر في حساباتك فقط حدد إستراتيجيتك الاستثمارية الشاملة.

تنفيذ إستراتيجيتك عبر حساباتك. ضع منتجات غير ضريبية (صناديق السندات ، صناديق REIT ، الخ) في حساباتك الممنوحة من الضرائب (IRA، Roth) وقم بوضع استثماراتك ذات الكفاءة الضريبية في الوساطة الخاضعة للضريبة (صناديق الأسهم وصناديق ETFs ، إلخ).

إعادة النظر في استراتيجيتك مرة في السنة. إعادة التوازن حساباتك بما يتماشى مع استراتيجيتك الأصلية.

الحياة سوف تجعل الأمور المالية معقدة بما فيه الكفاية. حاول أن تبقي الأمور بسيطة قدر الإمكان لأطول فترة ممكنة. وفي الآونة الأخيرة ، قرر نظام التقاعد العام لموظفي كاليفورنيا (Calpers) ، وهو صندوق معاشات كاليفورنيا البالغ 298 مليار دولار ، التخلي عن تخصيص صندوق التحوط الخاص به. والسبب انهم اغراق الأموال؟ تعقيد. يمكننا جميعا استخدام حكمة كالرس الصغيرة.

بالمناسبة ، تبدو كوين رائعتين بشعر قصير ، وتحصل على العديد من الإطراء كما فعلت.