اجعل مراهقك مستخدمًا معتمدًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك؟

عندما تتوجه أيفين دن البالغة من العمر 17 عامًا إلى الكلية هذا الخريف ، فإنها تفعل ذلك باستخدام محفظة مليئة بالبلاستيك - والمهارات اللازمة لإدارة أموالها. ذلك لأن والديها كانا يتزايدان تدريجًا من مسؤولياتها المالية خلال العامين الماضيين ، وبلغت ذروتها بإضافة أيفين وشقيقها كريس البالغ من العمر 15 عامًا كمستخدمين مخولين على أحد بطاقات الائتمان الخاصة بهم هذا الصيف.

تعليم محو الأمية المالية

باستخدام حالة المستخدم المصرح لها ، يحصل الشخص على بطاقة ائتمان تحمل اسمه أو اسمها ، ولكن البطاقة مرتبطة بحساب شخص آخر. يمكن أن يكون المستخدم المصرح له جزءًا مهمًا من التعليم المالي للطفل. لكن يجب على الآباء وضع الأساس قبل اتخاذ هذه الخطوة ، كما تقول كاري هوشنز ويت ، وهي مستشارة مالية في كورالفيل ، أيوا.

وتقول: "يجب على الآباء تعليم الأطفال حول وضع الميزانية وتوفيرهم والعمل الشاق قبل تدريس مفهوم الديون وبطاقات الائتمان".

لهذا السبب بدأ والدا كريس وآيفين ، دان ومايومي دان من إلك ريدج ، ميريلاند ، بوضع مخصصاتهما على بطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا حتى يتعيّن عليهما أن يعلما ميزانية إنفاقهما.

يقول دان دان ، الذي يعمل في مجال تكنولوجيا المعلومات: "في البداية ، صرفوا الكثير من المال". لكن سرعان ما بدأوا في الادخار لشراء سلع ضخمة ، والتفاوض مع بعضهم البعض لمشاركة تكاليف ألعاب الفيديو التي خطط كلاهما للعبها.

يقول دان: "لقد توقفوا تماماً عن سؤالي للحصول على أموال إضافية".

عندما وضعت العائلة خططًا لأطفالهم للقيام بأول رحلة دولية بدون زيارة لزيارة العائلة في اليابان ، أضافهم دان وزوجته كمستخدمين مصرح لهم ببطاقة ائتمان مكافآت السفر.

"إذا واجهوا مشكلة في مكان ما ويحتاجون إلى المال ، أو كانوا بحاجة إلى الخروج من وضع ما ، فأنا أريدهم أن يحصلوا على ذلك" ، يقول دان.

نظرًا لأنهم حاملو البطاقات الأساسيون ، فإن Dan و Mayumi لا يزالون مسؤولين في النهاية عن أي أموال ينفقها الأطفال على البطاقة. لكنهم أعطوا تعليمات واضحة حول موعد استخدام البطاقة. جلس أفراد العائلة مع لوحة بيضاء ورسمت عندما كان من المناسب استخدام بطاقة الائتمان - التي لا توجد رسوم المعاملات الدولية - وعندما ينبغي للأطفال استخدام بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقا.

يقول دان ، الذي يقول إنه يأسف لأنه لم يعلمه أحد كيف يدير المال عندما كان صغيراً: "إنهم أفضل من ذلك بكثير." لقد أصبح آيفن بارعاً للغاية ، كما يقول ، حتى أنه أعطاه بطاقة مرتبطة بحساب الإنفاق المرن للرعاية الصحية الخاصة به ، ليتم استخدامه فقط مع شركاء مكتب الطبيب والمصروفات الطبية الأخرى عندما تكون في الكلية.

استنادًا إلى ما يقوله الخبراء ، تقوم عائلة دان بعمل جيد في تدريس المسؤولية المالية.

وتوافق لورا ليفين ، رئيسة تحالف Jump $ tart for Personal Financial Literacy ، ومقره واشنطن العاصمة ، على أن إضافة أطفال كمستخدمين مخولين على بطاقة الائتمان يمكن أن يكون أداة تعليمية رائعة - ولكن أداة فقط.

"تذكر أن بطاقة الائتمان لن تفعل التدريس" ، كما تقول. "يجب على الوالدين القيام بالتدريس".

يقول ليفين إن التعليم المالي في المدارس يمكن أن يساعد ، ولكن معظم الأطفال سيعملون بشكل أفضل إذا كانوا يتعلمون أيضًا عن التمويل الشخصي في المنزل.

"يمكنك دمج قيمك الخاصة في هذا التعلم" ، كما تقول. التأكيد على الطريقة التي تؤثر بها القيم على الإنفاق من شأنها أن تعزز أهمية بناء عادات مالية جيدة.

" أكثر من: بطاقات الائتمان التي تساعد المستخدمين المصرح لهم ببناء الائتمان

المخاطر المحتملة لحالة المستخدم المصرح بها

يمكن أن تأتي حالة المستخدم المعتمد بفوضى من المشاكل. يقول ليفين إن بعض الآباء لا يفهمون أن لديهم مسؤولية قانونية عن دفع أي رسوم على أطفالهم - حتى إذا كان الطفل يتفوق على حدود الإنفاق. كما تشدد على ضرورة أن يقوم الآباء بتعليم أطفالهم كيفية الحفاظ على أمن المعلومات الشخصية. حتى عندما يتعلم الأطفال المسؤولية عن المال ، قد لا يعرفون كيفية حماية أرقام بطاقات الائتمان وغيرها من المعلومات الحساسة.

قال ليفين: "الطفل يغادر وجهه في غرفة النوم في المدرسة" ، أو "يشاركه على الإنترنت ولا يحميها بكلمة مرور". يجب على الوالد أن يتذكر أنها هويته أيضًا."

قد يكون من الأفضل أيضًا عدم إضافة طفل إلى بطاقات الائتمان التي يستخدمها الوالدان في أغلب الأحيان ، كما يقول كين شابلن ، نائب الرئيس الأول بمكتب تقارير الائتمان عبر TransUnion. بدلا من ذلك ، يقول ، إن منح الأطفال حق الوصول إلى بطاقة ذات حد أدنى هو إجراء احترازي إضافي في حالة حدوث مشكلة في المنفق الوليد.

كما تسمح البطاقة المنفصلة للآباء بالاطلاع بوضوح على مقدار إنفاق طفلهم. ستقوم بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان بتقسيم المعاملات من قبل المستخدم ، لكن الكثير منها لا يفعل ذلك. يوصي Chaplin بالاتصال بجهة إصدار البطاقة قبل إضافة طفلك كمستخدم معتمد.

"كل مصدر بطاقة مختلفة ،" يقول.

قد لا يقوم بعض المصدرين بالإبلاغ عن المستخدمين المرخصين لمكاتب الائتمان ، وهو عيب لأن حالة المستخدم المصرح بها يمكن أن تساعد شخصًا بالغًا على إنشاء سجل ائتماني قوي.

قد يكون من المفيد أيضًا مراجعة تقرير ائتمان الطفل قبل إضافته إلى البطاقة. أفضل نتيجة هي عدم العثور على أي شيء على التقرير على الإطلاق.يقول ليفين إن الأطفال يكونون أحيانًا ضحايا سرقة الهوية ، لذا من الحكمة التأكد من عدم وجود حسابات حالية مفتوحة باسمهم.

ومن ثم ، بطبيعة الحال ، هناك خطر ألا يتمكن الشاب من التعامل مع هذه المسؤولية الجديدة بشكل جيد. يقول ديفيد راف ، المحامي في الثلاثينيات من عمره والذي يعمل في الهيئة التشريعية في ولاية كاليفورنيا ، إن والده جعله مستخدمًا مفوَّضًا على بطاقة ائتمان عندما كان في المدرسة الثانوية.

"كنت صغيراً جداً صريحاً ،" يقول. لكنه اختبر الحدود. وقد برز والده بسرعة كبيرة ، حيث كان يتقاضى بضعة دولارات فقط في محطة وقود تعني أن راف كان يشتري السجائر.

يقول راف: "إنه ليس رجلًا غبيًا". "تم التعامل معها بشكل غير مباشر من خلال الفكاهة. أنا متأكد من أنه سعيد للغاية لأنني لم أدخّن أي شيء آخر ".

لديها مورين برين ، المحاسب العام المعتمد في فيلادلفيا ، لديها سبب أكبر للتأسف لإعطاء ابنها بطاقة خصم مسبقة الدفع. لقد تم إعدادها بحيث يتم إبلاغها بكل تهمة ، وإذا بدا أي شيء مريب ، فستتمكن من حظر المعاملة.

وتقول: "كان الأمر سيئًا جدًا ، فكانت متأخرة جدًا بعد ثوانٍ من إيقاف التهمة في Moo Tattoo عندما رأيت ذلك". ولا يزال ابنها ، البالغ من العمر الآن 24 عاماً ، يمارس رياضة الوشم على يد عجوزته ، ولا يزال برين يهز رأسه بسبب تعامله مع المال.

الخط السفلي

وباستخدامها بحكمة ، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان التي تحمل اسم طفلك عليها أداة قوية لمساعدته في تعلم الميزانية واستخدام الائتمان بطريقة مسؤولة. لكن الأمر متروك لجميع أولياء الأمور لتعليم أطفالهم كيفية إدارة الأموال. لا تستطيع جميع بطاقات الائتمان في العالم تعليمها لك.

Virginia C. McGuire هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:vcmcguire.

صورة عبر iStock.