الادخار للكلية؟ أنت في حاجة أكثر من 529
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
بقلم بريت توشينغهام
معرفة المزيد عن بريت على موقعنا اسأل مستشار
كلنا نريد الأفضل لأطفالنا ، وبالنسبة للكثيرين منا ، فإن هذا يعني توفير تعليم جيد لهم. لسوء الحظ ، مع وجود بعض الدرجات التي تصل إلى أربع سنوات وتبلغ تكلفتها الآن أكثر من 250 ألف دولار ، هناك عدد قليل نسبيًا من الأسر لديها خطة كافية للتعامل مع تكاليف الكلية المتصاعدة باستمرار.
عند طرح هذا الموضوع ، يتم إبلاغ معظم العائلات من قبل مستشار مالي أو صديق أو مصدر عبر الإنترنت لفتح حساب 529. هذه نصيحة جيدة في العديد من النواحي. على الرغم من إمكانية استخدام عدد من السيارات الصديقة للضرائب لتوفير التعليم - مثل حسابات Roth IRA وحسابات Coverdell - بشكل عام ، إلا أن القليل منها يتناسب مع المرونة والفوائد المترتبة على خطة 529.
إنني أؤمن إيمانا راسخا بقيمة 529 خططا للادخار من أجل تعليم الطفل - لكن 529 هي جزء واحد فقط من خطة جامعية قوية. العائلات التي تتوقف بعد فتح حساب 529 فشلت في التخطيط بشكل مناسب لهذا الحدث الهام في الحياة.
يجب معالجة العديد من القضايا في التخطيط لتكاليف التعليم. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب على المستشارين طرحها كجزء من المنهج الاستشاري لتخطيط الكلية:
- ماذا لو كان حساب 529 الخاص بك لا يكفي لتغطية التكاليف؟
- ماذا تتوقع المدارس منك أن تساهم في تكلفة التعليم؟
- هل توجد جامعة عامة أو كلية خاصة مناسبة لطفلك؟
- هل هناك أي استراتيجيات ضريبية قد تساعد في حساب النفقات؟
يمكن لكل عائلة الاستفادة من إستراتيجية شاملة لدفع ثمن الكلية. إن الاستراتيجية التي تحقق أقصى استفادة من موارد عائلتك ، تتضمن عملية اختيار الكلية وتتضمن تحليلاً للمساعدات المالية والفوائد الضريبية ستكون أكثر قيمة على المدى البعيد.
نقطة البداية الرائعة هي التحدث مع مستشار القبول أو "مدرب الكلية" ، الذي يمكنه المساعدة في معرفة نوع المدرسة التي تناسب طفلك. بعد أن قمت بتضييق نطاق البحث على عدد قليل من المدارس ، اعمل مع مستشار يمكنه المساعدة في تحديد مكان قبول طفلك.
الخطوة التالية هي تقييم مقدار المساعدة المالية التي سيحصل عليها طفلك في كل مدرسة ونوع المعونة المالية. على سبيل المثال ، قد تكون أهلية الحصول على مساعدة مالية في ديوك مختلفة تمامًا عن تلك الواقعة في ولاية نورث كارولينا.
كما ستقوم خطة شاملة بحفر أموالك لتحديد مدى أهليتك للحصول على معونة ضريبية من خلال الائتمانات والخصومات ، وإهداء الأصول أو تحويلها إلى الأطفال. وأخيرًا ، ستحتاج إلى استكشاف أفضل طريقة لاستخدام مواردك الشخصية لدفع أي عجز في التمويل.
كما ترى ، هناك الكثير للمراجعة عند وضع خطتك معًا. نظرًا لاختلاف ظروف كل عائلة ، فستكون كل خطة أيضًا. لكن ما تشترك فيه الخطط الناجحة هو أنها لا تبدأ وتنتهي بـ 529.
هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.
صورة عبر iStock.
