الادخار للكلية؟ خطط 529 جعل الشعور بالنسبة للكثيرين
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- من يستطيع توفير المال في خطة 529؟
- هل يستطيع مواطن غير أمريكي فتح 529؟
- كيف يتم فرض ضرائب على هذه الخطط؟
- ماذا يمكن أن تستخدم الأموال ل؟
- قد يعجبك ايضا:
- هل سيقوم Robo-Advisors Sink بالاستشارات المالية؟
- كيف نتوقف عن الأداء ضعيف استثماراتك
- مخزون قوي؟ تجنب هذا الخطأ المشترك
- 5 أشياء يجب معرفتها قبل ممارسة خيارات الأسهم
بواسطة ريتا تشنغ
معرفة المزيد عن ريتا على موقعنا اسأل مستشار
تعتبر تكلفة التعليم العالي جزءًا أساسيًا من صورة التخطيط المالي لأي عائلة لديها أطفال. الملايين من عائلات الولايات المتحدة يدخرون للالتحاق بالكلية في الخطط التي ترعاها الدولة والمعروفة باسم 529 خطة ، والتي سميت في قسم قانون الضرائب الفيدرالي الذي يجيزها. فيما يلي بعض الأشياء المهمة التي يجب معرفتها حول 529 خطة.
من يستطيع توفير المال في خطة 529؟
يمكن لأي مواطن أمريكي أو أجنبي مقيم يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر أن يفتح حسابًا في خطة 529 لتوفير تكاليف التعليم العالي لطفل أو حفيد أو لطفلة أو قريب أو حتى قريبًا. تدير كل ولاية خطة 529 الخاصة بها ، لكنك لا تقتصر بالضرورة على الاستثمار في الخطة في الولاية التي تعيش فيها. (الاستثمار في خطة الولاية الخاصة بك ، ومع ذلك ، قد تحقق فوائد ضريبية حكومية). لا يمكن استثمار الأموال التي تضعها في 529 إلا في الصناديق المشتركة أو الخيارات الأخرى المقدمة ضمن تلك الخطة ، والتي قد تكون محدودة نوعًا ما.
هل يستطيع مواطن غير أمريكي فتح 529؟
تطلب طلبات خطة الدولة 529 عادة الحصول على أرقام الضمان الاجتماعي لكل من صاحب الحساب (الشخص الذي يقوم بإعداد الحساب) والمستفيد. إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي ، فاتصل بمسؤول خطة 529 قبل إنشاء الحساب.
قد يكون هناك خطط الإقامة 529 خطة ، مثل تكليف إما أن المالك أو المستفيد يكون مقيما في الدولة التي تقدم الخطة. في مثل هذه الحالات ، شريطة أن يكون المستفيد مقيمًا ، قد تظل قادرًا على إنشاء حساب حتى إذا لم تكن مواطناً أميركياً أو مقيماً.
كيف يتم فرض ضرائب على هذه الخطط؟
لا يحصل مالكو الحسابات على خصم من ضريبة الدخل الفيدرالية مقابل مساهماتهم في 529 خطة. ومع ذلك ، فإن أرباح الاستثمارات في الخطة تتراكم معفاة من الضرائب. لا تخضع التخفيضات من الخطة للضريبة طالما يتم استخدام المال لدفع مصاريف التعليم العالي المؤهلة. إذا تم استخدامه لشيء آخر ، فستدفع ضريبة على الأرباح ، بالإضافة إلى غرامة بنسبة 10٪. قد تقدم الولايات فوائد ضريبية إضافية للمقيمين الذين يستثمرون في خططهم البالغ عددها 529.
ماذا يمكن أن تستخدم الأموال ل؟
يمكن استخدام الأموال من 529 حسابًا لتغطية الرسوم الدراسية والمصاريف الأخرى ، مثل الغرفة والمجلس ، في الكليات والجامعات المعتمدة في الولايات المتحدة والخارج. (لا يُطلب من المستفيد أن يحضر مدرسة في الولاية التي تم فيها وضع خطة 529). يرجى الرجوع إلى الموقع الإلكتروني لمساعدة الطلاب الفيدراليين لتحديد المؤسسات الدولية المؤهلة.
راجع بعناية متطلبات خطة 529 لضمان أن المؤسسة التعليمية المعينة التي تقوم أنت أو المستفيد الخاص بك بدراستها لا تزال مؤسسة مؤهلة. إذا تم سحب الأموال من الخطة لاستخدامها في مؤسسة غير مؤهلة ، يجب على المستثمرين دفع ضريبة الدخل و 10 ٪ من العقوبة على أي أرباح سحبت.
غالبًا ما يشار إلى الاستخدامات المعتمدة لـ 529 نقود باسم "عمليات السحب المؤهلة" وتختلف قليلاً من خطة إلى أخرى. إذا تم استخدام المساهمات في السحوبات غير المؤهلة ، فقد تضطر إلى سداد أي مخصصات ضريبية تقدمها الدولة ، وقد يتم تقييم الضرائب أو الغرامات الإضافية.
كما هو الحال دائمًا ، ضع في اعتبارك فوائد الضرائب الحكومية وخيارات الاستثمار والرسوم والنفقات المرتبطة بـ 529 خطة قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
صورة عبر iStock.