خطة التقاعد ذات التوجيه الذاتي يمكن لأي شخص
بنتنا يا بنتنا
جدول المحتويات:
- نهج عملي
- امتيازات توفير الضريبة
- قد يعجبك ايضا:
- صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟
- الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد
- مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح
- وراء الستار من تاريخ الأموال المستهدف
بقلم ديمتري Fomichenko
معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار
ولسنوات ، كان متوسط مدخرات التقاعد العمالية قد تراكم داخل حساب 401 (k) ، واستثمر بشكل رئيسي في سوق الأوراق المالية. لكن حسابات التقاعد ذاتية التوجيه مثل خطط Solo 401 (k) و Checkbook IRAs تزداد شعبية. وبمجرد اعتبارها خيارًا أساسيًا للمستثمرين الأثرياء ذوي الأهمية الرفيعة ، أصبحت حسابات التقاعد ذاتية التوجيه أكثر شيوعًا بين المستثمرين العاديين أيضًا.
والسبب بسيط: تعطي حسابات التقاعد ذاتية التوجيه مالكي الخطط مزيدًا من السيطرة وتمنحهم إمكانية الوصول إلى فرص الاستثمار غير المتوفرة في خطط التقاعد الاعتيادية.
حتى بالنسبة للمستثمرين الأصغر ، يمكن للخيار الموجه ذاتياً تقديم مزايا كبيرة.
نهج عملي
مع 401 (ك) التقليدية ، لديك القليل أو لا نقول على خياراتك الاستثمارية. يمكنك الاختيار من بين الأموال التي تقدمها خطة صاحب العمل ، وهذا كل شيء. هذا ليس هو الحال مع حساب التقاعد الذاتي.
بدلاً من التحكم المحدود ، يكون لديك تحكم كامل تقريبًا لاختيار خيارات الاستثمار التي تريدها. ﯾﺳﺗﺧدم اﻟﻌدﯾد ﻣن اﻟﻣﺳﺗﺛﻣرﯾن ھذه اﻟﻔرﺻﺔ ﻟﺗﺧﺻﯾص ﺣﺎﻓظﺗﮭم ﻷھداﻓﮭم اﻟﻣﺣددة وﺗﺣﻣل اﻟﻣﺧﺎطر. يجلب آخرون أصولًا غير تقليدية ، مثل العقارات والمعادن الثمينة وغيرها ، والتي لا تتوفر عادةً في حسابات التقاعد التقليدية.
وإلى جانب القدرة على بناء محفظة مخصصة ، يتمتع المستثمرون أيضًا بشفافية وأمان أفضل. في هيكل حساب التقاعد الموجه ذاتياً ، يكون مالك الخطة هو الشخص الوحيد الذي لديه حق الوصول المباشر إلى سجلات الحساب والمعاملات. هذا بشكل جوهري يلغي التضارب المحتمل للمصالح الذي يمكن أن ينشأ في إعدادات الحراسة التقليدية.
امتيازات توفير الضريبة
النقطة الأساسية في إنشاء حساب تقاعد مخصص بدلاً من استثمار الأموال في حساب الوساطة هو الاستفادة من مزايا توفير الضرائب التي يمكن أن تقدمها هذه الخطط. هذا هو الحال مع كل من الخيارات التقليدية والموجهة ذاتيا.
مع 401 Solo (k) أو الجيش الجمهوري الإيرلندي الذاتي التوجيه ، يتم تأجيل مساهماتك وأرباحك. بدلاً من دفع الضرائب الآن على أرباحك وعلى عوائد الاستثمار الخاصة بك على طول الطريق ، يمكنك وضع هذه الأموال في استثمارات وتركها تنمو. على مر السنين ، مع تأثير مركب ، يمكن أن ينمو هذا المبلغ الإضافي إلى مبلغ كبير. سوف تدفع ضرائب فقط عندما تقوم بسحب الأموال في وقت لاحق من الحياة.
يذهب بعض المستثمرين أيضًا بخيار Roth: مع Roth Solo 401 (k) أو Roth IRA ، تدفع ضرائب مقدمًا على مساهماتك ، ولكن أرباحك في الحساب غير خاضعة للضريبة. لا تدفع أي ضرائب عند الانسحاب.
يعتمد الاختيار بين Roth والحسابات العادية على الوضع الضريبي والخطة المالية لكل مستثمر. ولكن من الأسلم أن نقول أن المعاملة الضريبية لا تزال أفضل من عدم الاستفادة من الضرائب على الإطلاق.
يعني التوجيه الذاتي لحساب التقاعد أنك ستضطر إلى تحمل مسؤوليات معينة - مسؤوليات يتعامل معها شخص آخر في حساب تقليدي. من الضروري معرفة القواعد واللوائح السارية. ومع ذلك ، إذا تم تنفيذه بطريقة صحيحة ، فإن الخيار الموجه ذاتياً يمكن أن يمنحك المزيد من التحكم والمرونة.
صورة عبر iStock.
قد يعجبك ايضا:
صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟
الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد
مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح
