كيفية استخدام صناديق التقاعد الخاصة بك لتمويل عملك ، معفاة من الضرائب

بقلم مارك نولان

تعلم المزيد عن مارك على موقعنا اسأل مستشار

مع تشجيع المستثمرين في وول ستريت للاكتتابات العامة الأولية لليندي كلوب وأونديك كابيتال والسعي إلى الاستفادة من ازدهار الإقراض البديل ، فإن خيار تمويل الشركات الصغيرة الجديد يزداد شعبيته ويقدم مزايا على خيارات التمويل الناشئة هذه.

يستخدم عدد متزايد من رجال الأعمال المال من حساباتهم 401 (k) أو IRA أو حسابات تقاعد أخرى لتمويل نشاط تجاري جديد أو قائم بدون دفع ضرائب أو غرامات. استخدم أكثر من 10،000 من أصحاب الأعمال الصغيرة هذه الاستراتيجية منذ عام 2005 ، وفقاً لدراسة مكتب الشؤون الوطنية عام 2011. تشير تقارير الصناعة الحديثة إلى أن الرقم قد تضاعف على الأقل منذ ذلك الحين.

وأصبحت استراتيجية التمويل هذه تحظى بشعبية خاصة حيث يقوم مانحو الامتياز بتثقيف أصحاب الامتياز المحتملين حول هذا الخيار. تشير التقديرات إلى أن ما يصل إلى 40٪ من الشركات الناشئة في الامتياز يتم تمويلها من خلال صناديق التقاعد.

مزايا استخدام صناديق التقاعد

يوفر تمويل الأعمال التجارية من خلال صناديق التقاعد مزايا أساسية على التمويل التقليدي والخيارات البديلة الناشئة:

لا دين ولا مصلحة

يستثمر أصحاب الأعمال أموال التقاعد في أعمالهم كاستثمار في الأسهم بدلاً من قرض ، بحيث لا تحتاج الأموال إلى سدادها إلى حسابات تقاعدهم. ونتيجة لذلك ، يتجنب أصحاب الأعمال الديون ومدفوعات الفائدة التي تأتي مع خيارات التمويل الأخرى. بالنسبة للشركات الناشئة ، يمكن أن تكون هذه المدفوعات مرهقة وتأخير ، أو حتى تهدد نجاحها.

وصول أسرع

على عكس قرض من مقرض تقليدي أو بديل ، لا يوجد فحص ائتمان أو عملية اكتتاب تستغرق وقتًا طويلاً. عادةً ، يمكن لمالك النشاط التجاري الوصول إلى الأموال في غضون 10 إلى 15 يوم عمل. للحصول على فرصة عمل حساسة للوقت ، يمكن أن يؤدي الوصول السريع إلى الأموال إلى إحداث فرق كبير.

استقلال

باستخدام أموالهم الخاصة ، يمكن لأصحاب الأعمال في كثير من الأحيان تجنب جلب المزيد من المستثمرين ، وبالتالي الاحتفاظ بملكية الأعمال بنسبة 100 ٪.

كيفية تمويل عملك مع صناديق التقاعد

يشير IRS إلى إستراتيجية التمويل هذه على أنها "عمليات الانطلاق عند بدء الأعمال" (ROBS). تتضمن الخطوات المطلوبة ما يلي: إنشاء شركة C لامتلاك وتشغيل الشركة ، وإعداد خطة مشاركة الأرباح (401) (k) التي ترعاها الشركة ، وتدوير صناديق التقاعد الحالية لصاحب العمل إلى 401 (k) ، و استثمار أموال التقاعد لصاحب العمل في أسهم الشركة.

ذكرت مصلحة الضرائب الأمريكية باستمرار أن أصحاب الشركات الصغيرة قد يجرون بشكل قانوني معاملة ROBS. وقد ركزت مخاوف الامتثال على الصيانة المستمرة للخطة ، مثل ما إذا كان أصحاب الأعمال يقدمون التقارير السنوية المطلوبة وإبلاغ الخطة للموظفين الجدد.

مع معاملات هذا المجمع ، لا بد من العمل مع المهنيين الذين يمكنهم إرشادك من خلال متطلبات الامتثال المستمرة. ومع ذلك ، يمكن للشركات الصغيرة التي تعمل من خلال التعقيدات رؤية بعض المزايا الحقيقية.