هل يجب سداد بطاقة الائتمان الخاصة بي أو الاستثمار في الأسهم؟

لنفترض أنك تحمل أرصدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك لتصل قيمتها إلى 30000 دولار. ثم تحصل على عوائد تصل إلى 30،000 دولار. هل تدفع من بطاقة الائتمان الخاصة بك أو تستثمر في الأسهم؟

الإجابة هي أنه من الأفضل دائمًا سداد قيمة بطاقة الائتمان الخاصة بك بدلاً من الاستثمار في الأسهم

عوائد الاستثمار

عندما تشتري الأسهم من خلال شركة وساطة ، فأنت تشتري نسبة ملكية صغيرة في الشركة. إذا ارتفع المخزون ، فإن استثماراتك أكثر قيمة. لذا ، إذا اشتريت 1000 سهم من شركة Bob’s Widgets Inc. بسعر 30 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد ، وبعد عام واحد فقد بلغت 36 دولارًا ، فقد حققت عائدًا بنسبة 20٪ على استثمار أسهمك.

قد تتلقى حتى دفعة أرباح لامتلاك الأسهم ، والتي قد تعمل من 0.5 ٪ وحتى 10 ٪ أو أكثر ، اعتمادا على الأسهم.

لكن كل هذا يأتي مع خطر. أنت لا تعرف ما إذا كان السهم سوف يرتفع أم ينخفض. أنت لا تعرف ما إذا كنت ستجني المال أو تخسر المال.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

عائد بطاقة الائتمان

إذا سددت بطاقة الائتمان الخاصة بك ولم تستثمر في الأسهم ، فستحصل على عائد مضمون على هذه الأموال ، وهو ما يعادل فائدة بطاقة APR. ذلك لأن كل دولار تستخدمه لسداد الرصيد المتبقي ينتج عنه وفورات في الفائدة ، والتي تعتبر عائدًا على استثمارك.

لذا ، إذا كنت تحمل 30،000 دولار في أرصدة بطاقات الائتمان وتدفع 14٪ من قيمة APR ، فستحصل فعليًا على 14٪ من أموالك ، لأن هذا هو ما تقوم بحفظه في الفائدة.

تكلفة الفرصة

قد يسأل بعض القراء الأذكياء ، "انتظر لحظة. إذا قمت بسداد قيمة بطاقة الائتمان وعدم الاستثمار في الأسهم ، فهل لا أتخلى عن أي عائد محتمل في الأسهم ، حيث يمكنني استخدام هذا المبلغ للاستثمار؟ "نعم ، أنت كذلك. يسمى ذلك "تكلفة الفرصة البديلة". ومع ذلك ، فأنت لا تعرف تكلفة الفرصة الدقيقة لعدم الاستثمار ، لأنك لم تستثمر!

الطريقة الوحيدة لقياس تكلفة الفرصة البديلة هي إما الاستثمار في شيء لا يتغير فيه الأصل ولكنك تحصل على عائد ثابت أو فائدة (عادةً سندات أو أسهم مفضلة) ، أو إذا قمت بتسمية استثمار معين كنت ستستخدمه المال لفحصها لمعرفة كيفية أدائها بعد عام واحد.

الآثار المترتبة على الضرائب

هناك مشكلة ضريبية تجعل من الأفضل أيضًا سداد قيمة بطاقتك الائتمانية بدلاً من الاستثمار في الأسهم. إذا كنت تجني أرباحًا على الأسهم ، فمن المحتمل أن تقوم في يوم ما ببيع هذه الاستثمارات وتدين بضريبة أرباح رأس المال التي يمكن أن تتراوح ما بين 15٪ إلى 40٪. وينطبق نفس الشيء على أرباح الأسهم.

بحيث يقلل من عائدك الإجمالي. قد ينتهي عائد الأسهم بنسبة 20 ٪ فقط من 12 ٪ إلى 17 ٪ ، بعد الضرائب.

ومع ذلك ، فإن دفع بطاقة الائتمان لا يتحمل أي مسؤولية ضريبية.

استثناءات؟

هناك استثناء واحد فقط لهذه القاعدة ، وحتى هذا أمر مشبوه ، ولا يضطلع به سوى مستثمرون أذكياء للغاية.

معظم APRs ستكون أكثر من 10 ٪ ، ونسبة تصل إلى 25 ٪. من غير المحتمل أن تحصل على عائد ما بعد الضريبة إلى أعلى مما يجعل استثمار الأسهم جديرًا بالاهتمام.

ومع ذلك ، إذا كانت نسبة الفائدة السنوية الخاصة بك منخفضة للغاية - لنقل ، من 0٪ إلى 4٪ - فستكون هناك سندات معينة ، وديون متداولة في البورصات ، ومخزونات مفضلة ، حيث لن يتقلب رئيسك كثيرًا ، ولكن يمكنك كسب 7٪ على إلى 10 ٪ على أموالك ، قبل الضرائب.

قد يؤدي ذلك إلى ربح صغير.

ومع ذلك ، فإن إجمالي المبلغ الذي ستجريه لن يكون كبيرًا ومن المحتمل ألا يكون يستحق المخاطرة.

الثور وتحمل صورة عبر Shutterstock