كيفية اختيار المستفيد من التأمين على الحياة

اختيار من سيحصل على فوائد التأمين على الحياة عندما تموت يجب أن يكون سهلاً ، أليس كذلك؟ ولكن حتى إذا كان لديك شخص ما في ذهنك ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل اتخاذ هذا القرار.

انظر إلى الأسباب التي تدفعك إلى شراء التأمين على الحياة في المقام الأول. ربما تريد حماية معاليك مالياً واستبدال دخلك. ربما تريد تغطية أي تكاليف مرتبطة بموتك.

سترغب شركة التأمين على حياتك في تسمية مستفيد أساسي واحد على الأقل. (يمكنك تسمية العديد من المستفيدين الأساسيين ، مثل أطفالك.) يمكنك أيضًا تسمية مستفيد ثانوي. إذا كان مستفيدك الأساسي قد توفي بالفعل عندما تزول ، فإن الفائدة تعود إلى المستفيد الثانوي.

لاختيار المستفيد ، اسأل نفسك: من الذي سيحتاج إلى المال أكثر عندما تموت؟ إذا كنت متزوجًا ، فإن زوجك هو خيار واضح. وبهذه الطريقة ، يمكن أن تحل استحقاقك محل دخلك وتغطي أي دين أو مصروفات مشتركة. إذا كان لديك أطفال معًا ، فيجب أيضًا تضمين مبلغ مالي كافٍ لتوفير أي تكاليف مرتبطة ، مثل رعاية الأطفال ورسوم الدراسة الجامعية.

ولكن ماذا لو كان وضعك أكثر تعقيدًا؟ فيما يلي بعض الخيارات الأخرى لديك لتسمية المستفيدين.

أنت متزوج ، لكنك تريد مستفيدًا مختلفًا

إذا كنت متزوجًا ولكنك لا تريد أن يكون زوجك المستفيد الخاص بك ، فقد يكون لزوجتك الحق في المطالبة القانونية بجزء من استحقاق التأمين على الحياة إذا كنت تعيش في حالة ملكية مجتمعية. وهذه الولايات هي أريزونا وكاليفورنيا وأيداهو ولويزيانا ونيفادا ونيو مكسيكو وتكساس وواشنطن ويسكونسن.

أنت غير متزوج بدون أطفال

إذا لم يكن لديك أي معالين فوريين ، مثل الزوج أو الأطفال ، فيمكنك اختيار بوليصة تأمين على الحياة تغطي نفقات الدفن فقط. في هذه الحالة ، يجب عليك تعيين أحد الوالدين أو أحد الأخوة أو أحد أفراد العائلة أو أحد الأصدقاء المقربين كمستفيد لدفع نفقات الجنازة.

أنت أعزب أو مطلق مع أطفال قاصرين

إذا كنت أحد الوالدين ، ففكر في الآثار المترتبة على تسمية الأطفال القاصرين كمستفيدين من التأمين على الحياة. لن يكون بإمكانهم تلقي الأموال بشكل مباشر حتى يصبحوا بالغين قانونيين - الذين يبلغون 18 عامًا أو 21 عامًا ، وفقًا لحالتك. إذا كان أطفالك قاصرين ، فأنشئوا وثيقة تأمين على الحياة وعيّن وصيًا لإدارة الأموال.

ماذا لو تغيرت الظروف؟

يمكنك تغيير المستفيدين في أي وقت وإعادة تقييم اختياراتك إذا تغيرت ظروفك. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالطلاق والزواج ، فقد تحتاج إلى تغيير المستفيدين. ما عليك سوى الاتصال بشركة التأمين على الحياة للحصول على نموذج تغيير المستفيد. بغض النظر عن أي شيء ، تأكد من أن استحقاق الوفاة ينتهي في الأيدي اليمنى.

آنا هيلهوسكي هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي لـ Investmentmatome. اتبعها على تغريد و على في + Google.

صورة عبر iStock.