43 ٪ من جيل الألفية لديهم سوء الائتمان ، يقول TransUnion
دلوعة البØر01Ù Ù Ù 1
جدول المحتويات:
إذا كنت في الألفية ، فهناك فرصة كبيرة لأن درجة ائتمانك هي "الرهن العقاري" - وهو أمر سيء بدرجة كافية لجعل المقرضين يفكرون مرتين في التعامل معك.
ووفقًا لوكالة TransUnion لتقارير الائتمان ، فإن 43٪ من المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 36 عامًا يحصلون على درجة ائتمان قدرها 600 أو أقل على مقياس VantageScore من 300 إلى 850. إليك كيف يقارن ذلك:
| توليد | الفئة العمرية | ٪ الرهن العقاري |
|---|---|---|
| المصدر: TransUnion | ||
| ألفي | 18-36 | 43% |
| الجيل العاشر | 37-51 | 33% |
| طفرة المواليد | 52-70 | 20% |
| جيل صامت | 70+ | 9% |
تستند إحصائيات TransUnion إلى تحليل جديد لحوالي 10 ملايين مستهلك من VantageScores ، وهي درجة موزعة على نطاق واسع يستخدمها بعض المقرضين لاتخاذ قرارات الاكتتاب وبعض المستهلكين لتتبع وضعهم الائتماني. A VantageScore يختلف عن درجة FICO ، ونطاقاتها ، من الأقل إلى الأعلى ، هي الرهونات الثانوية ، قرب رئيس الوزراء ، رئيس الوزراء منخفض ، ورئيس الوزراء ورئيس الوزراء السوبر.
المال المقترض هو كيف يتمكن معظم الناس من الحصول على سياراتهم ومنازلهم. تعني الدرجة الائتمانية عالية المخاطر أن هناك مخاطرة حقيقية ستحصل على رفض للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. على الأقل ستجد خيارات أقل وتواجه أسعار فائدة أعلى بكثير. يمكن أن تعني نقاط الرهون العقارية أنه سيكون لديك مشكلة في استئجار شقة أو أنك ستدفع أكثر لتأمين السيارات.
الجيل الممتاز
تقول شركة "ترانس أونيون": إن VantageScores تعمل على تحسين السن التي تحصل عليها. فقط 6٪ من جيل الألفية لديهم درجات ائتمانية في الفئة الممتازة (781 إلى 850) ، لكن 34٪ من المواليد وأكثر من نصف هؤلاء في الجيل الصامت (كما يستدعي TransUnion أكثر من 70 سنة).
يأتي جزء من هذا التحسن على الأقل من استخدام جزء أصغر من الرصيد المتاح.
وفقًا لـ TransUnion ، يستخدم الأشخاص بين 18 و 36 (تعريف الألفية) 79٪ من الائتمان المتاح لهم. تميل درجات الائتمان إلى مكافأة الناس على استخدام رصيد أقل من رصيدهم المتاح. في ما يلي كيفية تقسيم استخدام الائتمان حسب العمر:
| توليد | الرصيد المتوفر | الائتمان المستخدمة | % |
|---|---|---|---|
| المصدر: TransUnion. يشمل قروض التقسيط | |||
| ألفي | $59,514 | $47,089 | 79% |
| الجيل العاشر | $162,605 | $124,482 | 77% |
| طفرة المواليد | $154,592 | $99,981 | 65% |
| جيل صامت | $85,628 | $43,271 | 51% |
تجدر الإشارة إلى أن "حد الائتمان" ، كما يستخدم المصطلح بواسطة TransUnion ، ليس ببساطة مقدار ما تم تحميله من الأشخاص على بطاقات الائتمان مقابل حدود الائتمان الخاصة بهم.
يقول نائب رئيس شركة TransUnion Ken Chaplin أن بيانات الحد الائتماني تشمل قروض الدفع. على سبيل المثال ، إذا كنت قد حصلت على قرض بقيمة 250،000 دولار لشراء منزل وتدين الآن بمبلغ 125،000 دولار ، فسيكون لديك "استخدام" بنسبة 50٪ على هذا الحساب.
تستخدم جميع درجات الائتمان المعلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك ، ولكن وزنها بشكل مختلف. تشدد تدابير استخدام الائتمان عادة على أرصدة بطاقات الائتمان أكثر بكثير من الديون بالتقسيط.
وصفة لنجاح الائتمان
يقول شابلن إنه في حين أن الدفع في الوقت المحدد يعد خطوة حاسمة نحو بناء الائتمان ، إلا أنه ليس كافياً بحد ذاته.
تكمن أكبر العوامل في درجة الائتمان الجيدة في انخفاض استخدام الائتمان ، والمدفوعات في الوقت المحدد ، والتاريخ الائتماني الطويل ، ومزيج من الحسابات الدوّارة والأقساط.
بدأ جيل الألفية بالفعل بتاريخ ائتماني أقصر ، ولديهم التحدي الإضافي المتمثل في الحصول على ائتمان أقل. بالدولار الفعلي ، يكون مستوى ديونها أقل من أي جيل آخر باستثناء أجدادهم. جيل الألفية مدين بمتوسط 47،089 دولار على حد الائتمان الإجمالي البالغ 59،514 دولار. تدين الشركة الصامتة بمبلغ 43،271 دولار على حد ائتمان قدره $ 6،8528 - أو 51 ٪ من الحد الائتماني لها.
ويوصي تشابلن المستأجرين الشباب بمطالبة الملاك بالإبلاغ عن مدفوعات الإيجار لمكاتب الائتمان ، مع إضافة نوع آخر من الائتمان لتقاريرهم. لا تستخدم جميع النتائج معلومات التأجير ، ولكن بعضها يستخدم ، بما في ذلك VantageScores.
كما أنه يذكّر المستهلكين الأقدم بأن النشاط الأخير هو عامل في التهديف ، وينصحهم بتوجيه ودفع الغاز أو البقالة في بعض الأحيان بدلاً من ترك بطاقة مدفوعة الثمن.
بيف أوشيه هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea.
