مع التخطيط المالي ، انحاز إلى الجانب السلبي - لكن استمتع بالمظهر الصاعد

بريان ماكان

تعرف على المزيد حول Brian على Investmentmatome’s Ask a Advisor

إن فكرة التحدث مع مستشار مالي تجعل العديد من الناس يشعرون بنفس الشعور الذي يشعرون به تجاه رحلة إلى طبيب الأسنان: لا يشعرون بسعادة غامرة. بعد كل شيء ، يتطلب التخطيط المالي أن نفكر ونتحدث عن كيفية التعامل مع ظروف مخيفة أو غير سارة.

لكن التخطيط المالي الجيد لا يقتصر فقط على الحماية على الجانب السلبي. يتعلق الأمر أيضًا بالتخطيط حتى يتمكن الأشخاص من القيام بالأشياء المثيرة والهادفة التي تجعل الحياة رائعة.

الحماية على الجانب السلبي

بصفتي ائتماني ، تقع على عاتقي مسؤولية مساعدة موكلي على فهم المخاطر المالية في حياتهم ومراقبتها وحمايتها. بعض الأشياء التي قد أتعامل معها مع العملاء تشمل:

• كيفية التعامل مع سوق الدب. ما الذي ستفعله إذا انخفضت محفظتك بنسبة 20٪ أو 30٪؟
• ماذا سيحدث إذا خسر أحد الشركاء وظيفته؟ كيف تتعامل مع التداعيات؟
• ماذا يحدث إذا أصيب أحد الزوجين بالمرض أو أصبح عاجزا؟
• ماذا سيحدث إذا قام شخص ما بمقاضاتك؟

نحن نتحدث عن قضايا كهذه قبل أن نبدأ مناقشة اعتبارات التخطيط العقاري ، والتي تتعلق بشكل كبير بالوفاة والضرائب. لا عجب أن يخاف الناس هذه المحادثات.

مساعدة الناس على تحقيق أهدافهم

لكن التخطيط المالي هو في الحقيقة ضمان حصول الناس على الموارد المالية لتحقيق أهدافهم. في رأيي ، هذه عملية متفائلة بطبيعتها. بصفتي مخططًا ، فأنا هنا لمساعدة العملاء في الوصول إلى أهدافهم ، مهما كانت. نقضي الكثير من الوقت في الحديث عن الآمال والأحلام والقيم.

كما أن واجبي يتمثل في معالجة إمكانات الهبوط في حياة عملائي ، فإن هدفي هو مساعدة عملائي على تحقيق الصعود في الحياة أيضًا. مع التخطيط المالي المناسب ، رأيت الناس يقومون بأشياء لا تصدق. العملاء بشكل متكرر:

• ارجع إلى المدرسة وقم بتغيير مهنتك وواصل وظائف أحلامهم
• تأسيس عائلة
• بدء النشاط التجاري
• خذ سبتية
• شراء منزل - أو منزل ثان
• يسافر حول العالم
• إرسال أبنائهم إلى الكلية
• رعاية الأقارب

تذكر الاتجاه الصعودي

غالبًا ما تطغى هذه الإنجازات على الموضوعات المرعبة أو الصعبة التي يجب أن يفكر بها الناس عندما يتعلق الأمر بالموارد المالية. ومع ذلك ، فإن معظم التغييرات التي تطرأ على الخطط المالية للأسر في ممارستي هي من التطورات الإيجابية وليس من التطورات السلبية. لذا ، نعم ، يجب أن نحمي من الجانب السلبي ، ولكن دعونا لا ننسى أننا نخطط لذلك قد نتمتع بالصعود.

من المهم التحدث عن الإنجازات الإيجابية التي يحققها الأشخاص من خلال التخطيط المالي بدلاً من التركيز فقط على المخاطر والجانب السلبي. ربما يساعد ذلك الناس على التوقف عن التفكير في التخطيط المالي مثل رحلة إلى طبيب الأسنان والبدء في رؤيته أشبه برحلة إلى صالة الألعاب الرياضية - فهو أمر صعب وممتع في الوقت الذي تكون فيه هناك ، وعندما تشعر بذلك ، تشعر أنك رائع.

برايان ماكان ، CFP ، هو المستشار المالي ومؤسس شركة Bootstrap Capital LLC في سان خوسيه ، كاليفورنيا.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.