الدفع عند الفوز يمكن أن يساعد الخريجين غارقون في الديون

بقلم آرا أوغوريان

تعرف على المزيد حول Ara على Investmentmatome’s Ask a Advisor

إذا تخرجت وبدأت في العمل ، ومع ذلك لا تزال تشعر بالضيق بسبب مدفوعات قروض الطلاب ، فهناك طرق لتقليل الحمل. قد يكون المقترضين الفيدراليين من قروض الطلاب مؤهلين للحصول على خطة سداد حكومية تقيد مبالغ الدفع الشهرية على أساس الدخل.

الدفع عند الرفع ، أو PAYE ، هو واحد من برامج السداد المدفوعة من قبل وزارة التعليم. تم تمريره إلى القانون من قبل الرئيس أوباما في عام 2012 ، ويحد من دفعات القروض الشهرية إلى 10 ٪ من الدخل التقديري للمقترض. ولا يحل محل برنامج السداد المستند إلى الدخل ، أو برنامج IBR ، والذي يحد من المدفوعات الشهرية إلى 15٪ من الدخل التقديري للمقترض - لأنك يجب أن تحصل على قرضك خلال فترة زمنية محددة من أجل التأهل لـ PAYE.

ما يجب أن تعرفه

يجب على المقترضين الفيدراليين من قروض الطلاب فهم هذه الجوانب الرئيسية في PAYE:

• يتم تحديد الأهلية جزئياً عندما تلقيت قرضك الفيدرالي. فقط أولئك الذين حصلوا على أول قرض فيدرالي بعد 30 سبتمبر 2007 ، واستلموا دفعة قرض فيدرالية واحدة على الأقل بعد 30 سبتمبر 2011 ، مؤهلون للحصول على قرض من PAYE.
• يتم تقييد الدفعات بنسبة 10٪ من دخلك التقديري. لا يمكن أبدًا أن تتجاوز المبلغ المطلوب دفعه بموجب خطة سداد قياسية مدتها 10 سنوات ، وتستند إلى الدخل وحجم العائلة.
• يجب عليك التقدم بطلب من خلال خدمة قرضك سنوياً. لأن قدرتك على التأهل تعتمد على دخلك ، يجب عليك تقديم الإقرارات الضريبية وإثبات الدخل لخدمة القرض الخاصة بك كل عام.
• يغفر رصيدك بعد 20 سنة من الدفع. يعتبر المبلغ المعفى لك دخل خاضع للضريبة.
• قد يتم رسملة الفائدة. إذا كانت دفعاتك الشهرية بموجب برنامج PAYE لا تغطي الفوائد المستحقة ، يتم رسملة الفائدة ، أو إضافتها إلى رصيد القرض الخاص بك.

قروض مؤهلة

ليست كل القروض الفيدرالية مؤهلة للحصول على برامج السداد المدفوعة بالدخل ، مثل IBR ، PAYE ، وسداد الإيرادات المحتملة ، أو ICR. هذا الجدول يصور الأنواع التي هي.

من المهم ملاحظة أنه يمكنك دمج أو إعادة تمويل قروضك بشكل مستقل عن PAYE. يستفيد بعض الأفراد من دمج قروضهم ومن ثم التقدم بطلب للبرنامج. لكن تذكر أن PAYE متاح فقط للقروض الفيدرالية ، لذا فإن دمج قروضك من خلال مقرض خاص سوف يمنعك من استخدام PAYE. تقييم المخاطر قبل إعادة التمويل مع قرض خاص.

بالنسبة لبعض المقترضين ، قد يكون البرنامج الجديد المسمى REPAYE مناسبًا بشكل أفضل ، حيث أن لديه مؤهلات أقل.

الخط السفلي

تقدم PAYE وغيرها من برامج السداد المدفوعة بالدخل طريقة رائعة للخريجين للحصول على بعض التخفيف من الديون في شكل دفعات أقل للدفع الشهري للطلاب.

لتحديد ما إذا كانت خطة PAYE منطقية بالنسبة لك ، استخدم المقدار الفيدرالي للمساعدة على تسديد المعونة. للتقديم ، اتصل بجهة الصيانة الخاصة بك أو قم بزيارة studentloans.gov.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.