من هو المستشار المناسب لك؟

تحسن

يعمل "بتر" ، منذ عام 2010 ، أكثر من 9 مليارات دولار من الأصول تحت الإدارة. تولد برمجيات Betterment توصيات مخصصة للمستثمرين بناءً على تحملهم للمخاطر وأفقهم الزمني ، باستخدام مؤشر ETFs الذي يمثل 12 فئة من فئات الأصول. ثم يقوم البرنامج بتنفيذ هذه الصفقات نيابة عن المستثمرين ، وإدارة محافظهم بشكل فعال.

قراءة كاملة لدينا استعراض التحسين

المتطلبات: لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد لـ Betterment Digital.

أنواع الحسابات: الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية والثقة) ؛ الجيش الجمهوري الايرلندي (التقليدي ، روث) ؛ 401 (k) الانقلابات.

التسعير: لدى Betterment خطتين للخدمة. تقوم شركة Betterment Digital ، التي تقدم خدماتها الأصلية والحصرية عبر الإنترنت ، بتحصيل رسم إدارة ثابت بنسبة 0.25٪. يحصل العملاء على إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين عبر المراسلة داخل التطبيق ، مع تقديم الإجابات في غضون 24 ساعة تقريبًا. قسط رسوم Betterment 0.40 ٪ ، يتطلب الحد الأدنى من الرصيد 100،000 دولار ويشمل الوصول غير المحدود إلى المستشارين الماليين عبر الهاتف والبريد الإلكتروني.

ميزات: الودائع الآلية ، إعادة التوازن التلقائي ، إعادة استثمار الأرباح ، الكفاءة الضريبية ، حصاد الضرائب + (حصاد ​​يومي ، خسارة ضريبية للحسابات التي تزيد عن 50،000 دولار) ، أسهم كسرية ، مستشارين ماليين بشريين.

الايجابيات: يمكن للعملاء تصنيف أجزاء من حساباتهم لأغراض محددة ، أو "أهداف". هذه المجموعات الفرعية لها أفقها الزمني الخاص بها ومخصصاتها. يمكن للعملاء أيضًا تحليل توصيات شركة Betterment باستخدام الأدوات المستندة إلى الموقع - وتجاهلها ، إذا اختاروا ذلك.

سلبيات: لا يستطيع Betterment أخذ الحسابات الخارجية بعين الاعتبار.

من الذي يجب عليه الاشتراك في خدمة "تحسين"؟ لا يعني الحد الأدنى من التحسينات أن المبتدئين يمكنهم الحصول على إدارة للحقائب الصغيرة جدًا للشركات الأخرى ، بالإضافة إلى الوصول إلى المستشارين عبر الإنترنت. يمكن للمستثمرين الذين يستوفون متطلبات رصيد حساب Premium الحصول على إمكانية الوصول إلى الهاتف للمستشارين الماليين من مستشار الروبوت المستقل.

استثمر مع Betterment

Wealthfront

تم إطلاق Wealthfront في عام 2011 ، ولديه الآن أكثر من 4 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة. مثل Betterment و FutureAdvisor ، تقوم بإدارة محافظ العميل باستخدام برنامج ومؤشر ETFs يمثل فئات أصول مختلفة. وكما هو الحال مع Betterment و FutureAdvisor ، فإن برامجه تأخذ في الاعتبار تحمل المخاطر والأفق الزمني.

قراءة كاملة لدينا مراجعة Wealthfront

المتطلبات: يجب أن يكون لدى المستخدمين 500 دولار على الأقل في حساباتهم.

أنواع الحسابات: الحسابات الخاضعة للضريبة (فردية ، مشتركة ، شركة ذات مسؤولية محدودة ، أمانة) ؛ الجيش الجمهوري الايرلندي (التقليدية ، روث ، نقل ، سبتمبر) ؛ 401 (k) الانقلابات

التسعير: بالنسبة إلى قراء Investmentmatome ، ستدير Wealthfront أول 5000 دولار مجانًا. بعد ذلك ، سيتم تحصيل 0.25٪ سنويًا ، ويتم تقييمه شهريًا. لا يتحمل العملاء رسومًا مقابل عمولات التداول ، ولكنهم سيدفعون نسبة نفقات الصناديق.

ميزات: توفر الودائع التلقائية وإعادة التوازن التلقائي وإعادة استثمار الأرباح وحصاد الضرائب اليومية لجميع الحسابات منصة فهرسة مباشرة ، والتي تتيح لك شراء S & P مباشرة للحسابات الخاضعة للضريبة التي تتجاوز 100000 دولار.

الايجابيات: تقدم Wealthfront خدمة تنويع الأسهم الواحدة لموظفي تويتر والموظفين السابقين والمستثمرين. يمكن لأولئك الذين لديهم 500،000 دولار على الأقل في حساباتهم الاستثمار في الأسهم الفردية. كما توفر الشركة أيضًا إدارة استثمارات مجانية للمؤسسات غير الربحية تصل إلى 1 مليون دولار.

سلبيات: لا يمكن للموقع حاليًا أخذ حسابات خارجية (مثل 401 (k) s) عند وضع التوصيات.

من الذي يجب عليه الاشتراك في Wealthfront؟ يعتبر Wealthfront مناسبًا تمامًا لمن لديهم حسابات أصغر (لا سيما أولئك الذين يمكنهم استخدام الخدمات مجانًا) وأرواح مالية أقل تعقيدًا - شريطة ألا يمانعوا في التخلي عن سيطرتهم على استثماراتهم. على الرغم من أن Wealthfront يمتاز بميزات رائعة ، جذابة لأولئك الذين يمتلكون حسابات أكبر ، إلا أنه لا يمثل بأي حال من الأحوال متجرًا شاملاً لاحتياجات إدارة أموال العملاء من كبار السن. سوف يصاب بخيبة الأمل.

ترقية وظيفية: يمكن لمستخدمي Investmentmatome الحصول على أول 5000 دولار يتم إدارته مجانًا

استثمر مع Wealthfront

FutureAdvisor

بعد أن بدأت في عام 2012 ، تعد FutureAdvisor هي الأصغر والأصغر بين الخدمات الخمس. ومع ذلك ، يشير المراجعون إلى أنه حقق نمواً سريعاً منذ تأسيسه. على غرار Wealthfront ، يقدّم FutureAdvisor توصيات مخصصة بناءً على تفضيلات المستثمر والخوارزميات ، باستخدام أموال مؤشر منخفض التكلفة.

قراءة كاملة لدينا استعراض FutureAdvisor

المتطلبات: لا يوجد حد أدنى للرصيد لخدمة FutureAdvisor المجانية. حسابات Premium - مطلوبة للخدمات مثل حصاد الضريبة وتنفيذ الصفقات - لديها حد أدنى يبلغ 10،000 دولار. الأشخاص الأقدم من 68 غير مؤهلين للحصول على FutureAdvisor.

أنواع الحسابات: الحسابات الخاضعة للضريبة (فردية ، مشتركة) ؛ الجيش الجمهوري الايرلندي (التقليدي ، روث ، التمديد ، سبتمبر).

التسعير: تتقاضى FutureAdvisor 0.5٪ سنويًا من الأصول الخاضعة للإدارة ، ويتم إصدار فواتير لها كل ثلاثة أشهر. قد يتحمل العملاء بعض رسوم المعاملات.

ميزات: الودائع الآلية ، وإعادة التوازن التلقائي ، وتصميم محفظة الضرائب ، وحصاد ضرائب الخسارة (بما في ذلك الخسائر التاريخية ، للحسابات التي تتجاوز 10000 دولار).

الايجابيات: يمكن أن تقدم برامج FutureAdvisor توصيات بالتغييرات (مثل التبديل إلى الأموال ذات الرسوم الأقل) ، على الرغم من أنها لا تستطيع تنفيذ الصفقات. يسمح الموقع أيضًا للعملاء بإدارة أموالهم الخاصة عن طريق اختيار حساب مجاني ، مما يخولهم لتوصيات FutureAdvisor.

سلبيات: يستبعد الحد الأقصى لسن FutureAdvisor العديد من العملاء.

من الذي يجب عليه الاشتراك في FutureAdvisor؟ نظرًا لقدرته على إدارة الحسابات الخارجية ، يعد تطبيق FutureAdvisor مناسبًا تمامًا للمستثمرين في مسيرتهم المهنية. كما أن الحد الأدنى من الخدمات الممتازة - مثل حصاد الضرائب - منخفض أيضًا. وسوف يقدّر أصحاب المصطلحات فرصة الوصول إلى المشورة المجانية ، بغض النظر عن استثماراتهم. ومع ذلك ، يعد تطبيق FutureAdvisor مناسبًا تمامًا للمتقاعدين ، ويبحث عن المشورة والإدارة المستمرة.

استثمر مع FutureAdvisor

رأس المال الشخصي

كخدمة استثمارية ، تتخذ Personal Capital مقاربة شخصية أكثر من الشركات القائمة على الخوارزميات. يمكن للمستثمرين الاستفادة من لوحة القيادة المجانية التي تحلل جميع حساباتهم المالية ، أو التشاور مع مستشار الاستثمار المسجل (RIA) للحصول على توصيات شخصية وتنفيذ عمليات التجارة. على الرغم من تعهد "كابيتال كابيتال" بتخفيض رسوم الاستثمار ، إلا أنها تتعامل في الأوراق المالية الفردية وكذلك في صناديق المؤشرات المتداولة.

المتطلبات: يمكن للعملاء استخدام لوحة المعلومات مجانًا ، ولكن يجب أن يكون الحد الأدنى لحصة إدارة الأموال هو 100،000 دولار أمريكي.

أنواع الحسابات: تجمع لوحة المعلومات في Personal Capital العمر المالي الكامل للمستخدم - بما في ذلك الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان - لمنحهم أفضل مشورة ممكنة. يمكن للمستخدمين أيضًا فتح معظم أنواع حسابات الاستثمار - باستثناء 401 (k) و 529 خطة - من خلال الخدمة.

التسعير: يتقاضى رأس المال الشخصي رسومًا واحدة شاملة تتراوح بين 0.49٪ و 0.89٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. أما العملاء الذين يستثمرون أقل من مليون دولار ، فسوف يدفعون 0.89٪ ، وبالنسبة للأصول التي تتجاوز 1 مليون دولار ، فإن الرسوم تنخفض تدريجيًا نحو 0.49٪ فوق 10 ملايين دولار.

ميزات: إعادة التوازن التلقائي ، تحسين الضرائب ، حصاد الضرائب.

الايجابيات: تقدم Personal Capital المشورة المالية الشخصية (من المستشارين البشريين) للمستخدمين المدفوعين والأدوات القوية للمستخدمين المجانيين. وتشمل هذه الحلول محلل الرسوم 401 (k) وفحوصات الاستثمار ، التي تساعد المستثمرين على تحديد تعديلات المحفظة الصغيرة التي يمكن أن تؤدي إلى أداء أفضل.

سلبيات: يدفع الأعضاء بالتأكيد قسطًا للحصول على خدمات رأس المال الشخصي. لن ينقذ أولئك الذين لديهم أرصدة منخفضة كثيرًا ، مقارنةً بالمستشار الشخصي.

من الذي يجب عليه الاشتراك في رأس المال الشخصي؟ على الرغم من أن الأدوات المجانية الخاصة بشركة Personal Capital ممتازة ، إلا أن ما يميزها هو فرصة مقابلة RIA بسعر مخفض. أولئك الذين لديهم أقل من 200،000 دولار في حساباتهم - الذين لا يتأهلون لمستشار مالي مخصص - من المحتمل أن يكون أفضل مع مدير روبو.

استثمر مع رأس المال الشخصي

خدمات المستشار الشخصي الطليعي (VPAS)

منذ نشأتها الطويلة في عالم الاستثمار ، تأسست فانجارد في عام 1975 وتعمل في المقام الأول كوسيط ، والذي يمكن للعملاء استخدامه في تداول الأوراق المالية - في كثير من الأحيان (ولكن ليس حصرا) الصناديق الشعبية الخاصة بالشركة. يمكن للراغبين في تجارة DIY استخدام وسيط المساعدة دون أي تكلفة إضافية. واعتبارًا من مطلع 2013 ، يمكن لأولئك الذين يفضلون المزيد من الإرشادات الاشتراك في خدمات المستشار الشخصي في فانجارد.يتنافس البرنامج مع شركة "كابيتال كابيتال" (Personal Capital) ، مما يتيح للمستثمرين فرصة الوصول إلى فريق من المستشارين الذين سيديرون محافظهم وينشئون توصيات مخصصة ويعيدوا التوازن عند الضرورة.

المتطلبات: يجب أن يكون لدى العملاء رصيدًا قدره 50000 دولار مع الشركة - قد يكون ذلك عبر حسابات متعددة - للاستفادة من VPAS.

أنواع الحسابات: الحسابات الخاضعة للضريبة (فردية ، مشتركة ، ثقة) ؛ الجيش الجمهوري الايرلندي (التقليدي ، روث ، سبتمبر ، التمديد).

التسعير: يدفع عملاء VPAS نسبة 0.30 ٪ كل عام للخدمات الإدارية ، ويتم تقييمها كل ثلاثة أشهر. هذا الرقم لا يشمل عمولات التداول.

ميزات: إعادة التوازن ، وكفاءة الضرائب.

الايجابيات: تقدم Vanguard للعملاء مزيدًا من المرونة في كلٍّ من أنواع الأمان والحساب عن موقع المستشار النموذجي. كما يقدم المستشارون توصيات حول خارج 401 (k) دون أي رسوم إضافية ، ويكون للعملاء إدخال على التحديدات. علاوة على ذلك ، فإن رسوم الإدارة منخفضة للغاية ، ويشجع العديد من المنافسين أموال الطليعة.

سلبيات: الحد الأدنى للفوائد هو أعلى من بعض الشركات الأخرى ، ولكنه نموذجي لتلك التي توفر إدارة شخصية. قد يكون في الواقع في متناول المزيد من العملاء ، حيث أن الرصيد البالغ 50،000 دولار يمكن أن يكون مجموع الحسابات المتعددة. كما سيدفع العملاء تكاليف التداول ، على الرغم من أن أولئك الذين لديهم حسابات Vanguard يمكنهم تداول أموال Vanguard مجانًا.

من يجب عليه استخدام الطليعة؟ من الصعب جدًا الحصول على خدمات المستشار الفعلي لهذا السعر. إذا كان بإمكانك تخصيص مبلغ 50.000 دولارًا أمريكيًا ومشاركة فلسفة الاستثمار في Vanguard - يُشار إلى الوساطة في صناديق المؤشرات الخاصة بها ، على الرغم من أن المستشارين قد يوصون بأوراق مالية أخرى - فالشركة مناسبة تمامًا.

استثمر مع الطليعة

تريد معرفة المزيد؟ تحقق من قائمتنا أفضل روبو المستشارين

أكثر من Investmentmatome:

• كيفية اختيار مستشار الروبوت
• أفضل مستشاري الروبوت
• Wealthfront مقابل
• أفضل الوسطاء للصناديق المشتركة