استعراض تخفيف عبء الديون الوطني: هل تعمل تسوية الديون؟

شركة National Debt Relief هي شركة لتسوية الديون تقوم بالتفاوض نيابة عن المستهلكين لتخفيض مبالغ الدين مع الدائنين ، مما يقلل بشكل فعال من المبلغ الذي تدين به.

المستهلكون الذين يكملون برنامج تسوية الديون يخفضون ديونهم بنسبة 30٪ بعد دفع الرسوم ، وفقاً للشركة. وتقول شركة "ديجانت ريليف" إنها ساعدت أكثر من 100 ألف أسرة وأفراد في أن تصبح خالية من الديون ، مما حسم أكثر من مليار دولار من الديون منذ تأسيسها في عام 2009.

تسوية الديون ، سواء من خلال تخفيف عبء الديون الوطني أو أي من منافسيها ، ليست مناسبة للجميع. من بين المخاطر: يمكن أن يكون مكلفًا ، يمكن أن يدمر رصيدك ، وتحقيق أي فائدة صافية يتطلب الالتزام ببرنامج طويل بما يكفي لتسوية جميع ديونك - في الغالب من سنتين إلى أربع سنوات.

توصي Investmentmatome بتسوية الديون كملجأ أخير لأولئك الجانحين أو الذين يكافحون للحصول على الحد الأدنى من المدفوعات على الديون غير المضمونة واستنفدت جميع الخيارات الأخرى.

تخفيف عبء الديون الوطني في لمحة

الحد الأدنى من الديون المطلوبة	$7,500
رسوم	15 ٪ إلى 25 ٪ من الديون المسجلة
إطار زمني	من 24 إلى 48 شهرًا
متوسط ​​صافي المدخرات	30 ٪ بعد الرسوم

العمل مع تخفيف عبء الديون الوطني

كيفية التأهل: تعمل شركة National Debt Relief مع المستهلكين الذين لديهم ما لا يقل عن 7500 دولار وما يصل إلى 100،000 دولار في الديون غير المضمونة من بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وخطوط الائتمان والفواتير الطبية والديون التجارية وبعض ديون القروض الطلابية. يبلغ متوسط ​​قيمة العميل الوطني أكثر من 20 ألف دولار ، وفقًا لما ذكره جرانت إيكرت ، كبير مسؤولي التسويق في شركة National Debt Relief.

لا تقوم شركة ناشيونال بتسوية الديون من الدعاوى القضائية أو ديون مصلحة الضرائب أو الضرائب الخلفية أو قروض السيارات أو فواتير الخدمات العامة أو قروض الرهن العقاري أو قروض المنازل أو غيرها من أنواع الديون المضمونة.

بسبب القوانين الحكومية المختلفة ، لا تتوفر National في هذه الولايات: Connecticut و Georgia و Kansas و Maine و New Hampshire و Oregon و South Carolina و Vermont و West Virginia.

تقوم شركة National بإجراء عملية سحب ائتمان ميسرة أثناء عملية تقديم الطلبات للتحقق من دائنيك والأرصدة المستحقة على كل دين ، وفقًا لـ Eckert. لا يؤثر سحب الائتمان الناعم على درجة الائتمان الخاصة بك.

عملية تسوية الديون: بمجرد توظيف National Debt Relief ، تقوم بفتح حساب توفير منفصل باسمك. ثم ، بدلاً من دفع الدائنين ، تقوم بإيداع دفعة شهرية لهذا الحساب. يعني إيقاف الدفع إلى دائنيك أنك تصبح متأخراً في حساباتك ، وتراكم رسومك المتأخرة واهتمامك الإضافي ، وسوف تنخفض درجة ائتمانك.

تحدد National مستوى الدفع الشهري ، والذي يكون غالبًا أقل من إجمالي المدفوعات الشهرية للديون غير المضمونة للعملاء.

يقول إيكيرت: "يعتمد النجاح في البرنامج إلى حد كبير على التزام العميل بتسديد الدفعات في حساب التوفير هذا". يتم التأمين على الحساب من قبل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية ، وفي أي وقت يمكنك التوقف عن سداد المدفوعات ، وسحب أموالك والخروج منها ، وفقًا لـ Eckert.

ثم تتفاوض شركة ناشيونال مع الدائنين الأفراد نيابة عنك في محاولة لجعلهم يقبلون أقل من المبلغ المستحق عليك. نظرًا لأنك لم تعد تدفع الدائن ، فقد يشاهد الحصول على مبلغ مخفض أفضل من المخاطرة بعدم الدفع على الإطلاق.

إذا توصلوا إلى اتفاق ، فأنت تدفع الدائن من حساب التوفير الخاص بك ، إما دفعة واحدة أو مدفوعات القسط. تحدث الاستيطان الأول عادة في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر ، وفقا ل Eckert.

كلفة: لا توجد رسوم مسبقة للعمل مع شركة ناشيونال ، ولا تقوم الشركة بتحصيل رسوم ما لم تتم تسوية الديون الخاصة بك. في عام 2010 ، جعلت لجنة التجارة الفيدرالية من غير القانوني لشركات تسوية الديون أن تتقاضى رسومًا مسبقة.

تتراوح رسوم National بين 15٪ و 25٪ من إجمالي ديونك المسجلة ، اعتمادًا على المبلغ الذي تدين به والدولة التي تعيش فيها. "هناك دول فرضت قيودًا على الرسوم ، أو وضعت لوائح محددة بشأن الرسوم ، في حين أن البعض لا ، يقول إيكيرت.

تتطلب برامج تسوية الديون عادةً إعدادًا ورسومًا شهرية للحفاظ على حساب التوفير. ولم تؤكد الشركة الوطنية ما إذا كانت برامجها تتطلب هذه الرسوم.

مدخرات: تدّعي شركة National Debt Relief لعملائها تحقيق وفورات تقديرية بنسبة 50٪ قبل الرسوم ، أو 30٪ عند إضافة رسوم. ينطبق هذا الادخار فقط على العملاء الذين يبقون مع البرنامج حتى يتم تسوية جميع ديونهم. في حين يقول ناشيونال إن غالبية الأشخاص الذين ينضمون إلى البرنامج يكملونها ، فإن بعض العملاء ينقطعون لأسباب مختلفة ، بما في ذلك عدم القدرة على توفير ما يكفي من المال لتسوية الديون.

إطار زمني: في المتوسط ​​، يقوم العملاء الذين يكملون برنامج تسوية ديونها مع ناشونال بذلك في غضون عامين إلى أربعة أعوام.

عد إلى الأعلى

تخفيف عبء الديون الوطني مقابل الحرية لتخفيف عبء الديون

متوسط ​​التوفير: تقول شركة National Debt Relief أن عملاءها يرون توفيرًا بنسبة 30٪ تقريبًا. وبالمقارنة ، تقول منافسة Freedom Debt Relief أن عملاءها يرون أن التوفير من 15٪ إلى 35٪ عند إضافة الرسوم.

الحد الأدنى من متطلبات الديون: يتطلب تخفيف عبء الديون الوطني ما لا يقل عن 7500 دولار في الديون غير المضمونة للتأهل ، وهو نفس المبلغ الذي حصلت عليه Freedom.

تجربة الزبون: تم اعتماد الشركة من قِبل مكتب Better Business Bureau بتصنيف A + وتم إغلاق حوالي 50 شكوى للعملاء بين عامي 2015 و 2017. وقد تركزت الشكاوى على المشكلات المتعلقة بالمنتج أو الخدمة ، ومشكلات الفوترة والتحصيل ، وقضايا الإعلانات والمبيعات.

Freedom Debt Relief لأكثر من 300 شكوى من العملاء مغلقة في مكتب Better Business Bureau في الفترة من 2015 إلى 2017.

عد إلى الأعلى

مخاطر تسوية الديون

في الوقت الذي تشجع فيه الشركات مثل National Debt Relief تسوية الديون كطريقة مثبتة للحد من أعباء الديون ، فإنها تأتي بتكاليف ومخاطر جسيمة. من بين المخاطر المرتبطة بتسوية الديون:

درجة الائتمان الخاصة بك سوف تهبط: نظرًا لأن تسوية الديون تتطلب منك التوقف عن سداد ديونك المستحقة ، فستظهر الدفعات المتأخرة في تقارير الائتمان الخاصة بك ، وستتراجع نقاط الائتمان الخاصة بك.

علاوة على ذلك ، سيتم إدراج كل حساب مستقر في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات من تاريخ تأخر الحساب لأول مرة ، الأمر الذي قد يؤدي أيضًا إلى إيذاء نتائج الائتمان الخاصة بك.

قد لا تزال تسمع من الدائنين أو جامعي الديون: ليس هناك ما يضمن أن يرغب دائنوك في العمل مع National Debt Relief ، وقد يتم الاتصال بك من قِبل جامعي الديون أو حتى تتم مقاضاتهم من قِبل الدائنين خلال هذه العملية.

تستمر الفوائد والرسوم في التراكم: إذا قمت بإدخال برنامج تسوية الديون ، فسوف تصبح حساباتك أو ستبقى متأخرة ، مما يؤدي إلى فوائد إضافية ورسوم متأخرة. إذا كنت لا تلتزم بالبرنامج حتى اكتماله أو إذا كان National لا يمكنه التفاوض على تسوية ، فقد ينتهي بك المطاف إلى الرصيد الأعلى.

يمكن اعتبار الديون المشفرة دخلاً خاضعًا للضريبة: قد يتم احتساب الديون التي تزيد عن 600 دولار كدخل على الضرائب الخاصة بك. يمكن للدائنين إرسال نموذج 1099-C إليك في البريد وإلى مصلحة الضرائب الأمريكية. استثناء واحد هو إذا كنت معسرا (التزاماتك تتجاوز مجموع أصولك) في الوقت الذي تستقر فيه الشركة مع دائنيك.

عد إلى الأعلى

تخفيف عبء الديون مقابل الخيارات الأخرى

يقول إيكرت: إن غالبية العملاء الذين يسجلون في برنامج "ديون لتخفيف عبء الديون" ليسوا متأخرين في سداد ديونهم. بدلا من ذلك ، كانوا يفعلون في الوقت المحدد ، ولكن فقط الحد الأدنى من المدفوعات ، أو على وشك التراجع. بالنسبة للعديد من الناس في هذه الحالة ، هناك خيارات بديلة لمدفوعات الديون.

خطة إدارة الديون: ستدفع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية لتوحيد ديونك في دفعة شهرية واحدة ، مع خفض معدل الفائدة أيضًا ، في محاولة لتسديد دينك بشكل أسرع. هذا هو خيار جيد للمستهلكين في ديون بطاقات الائتمان الذين لديهم دخل ثابت لسداد الديون في غضون ثلاث إلى خمس سنوات. على عكس تسوية الديون ، ينبغي أن تساعد خطة إدارة الديون على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

قارن إدارة الديون وتسوية الديون

دين التوحيد: مع توطيد الديون ، تقوم بتحويل ديون متعددة إلى ديون جديدة واحدة عن طريق بطاقة ائتمان تحويل الرصيد ، قرض توطيد الديون ، قرض رأس المال أو خط ائتمان ، أو قرض 401 (ك). يجب أن يكون للدين الجديد سعر فائدة منخفض ، والذي يمكن أن يجعل المدفوعات أكثر قابلية للإدارة ويساعدك على تسديد الدين بشكل أسرع ، مع تجنب تدمير رصيدك.

مقارنة توحيد الديون وتسوية الديون

إفلاس: الإفلاس مكلف ويمكن أن يدمر رصيدك. ومع ذلك ، ستتمكن من حل الديون الخاصة بك تحت الحماية من محكمة اتحادية. الفصل السابع من الإفلاس يمسح معظم الديون في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر ويمسح القائمة نظيفة ، وقد تحصل على بعض الأصول. سيوقف المكالمات من الهواة ويمنع الدعاوى القضائية ضدك.

قارن بين الإفلاس مقابل الخيارات الأخرى

تسوية الديون DIY: يمكنك التقاط الهاتف والاتصال بالدائنين والتفاوض معهم بنفسك. وكما هو الحال في استخدام شركة تسوية الديون ، فإن النجاح غير مضمون ، ولكن لا سيما إذا كنت مدينًا لعدد قليل من الدائنين ، فقد يوفر لك الوقت والمال.

اقرأ دليلنا لتسوية الديون DIY

عد إلى الأعلى