حسابات سوق المال يمكن سحب السحب التقاعد الخاصة بك

بعد انهيار سوق الأسهم في عامي 2007 و 2008 ، ازداد قلق العديد من الأمريكيين من الاستثمار ونقل المزيد من مدخراتهم إلى حسابات ودائع سوق المال. هذه لديها تقلبات أقل من الأسهم ومعدل عائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية.

في الواقع ، تضاعف المبلغ الإجمالي في حسابات سوق المال تقريبًا منذ انهيار البورصة ، من نحو 2.7 تريليون دولار في نهاية عام 2007 إلى أكثر من 5.1 تريليون دولار في يونيو ، وفقًا لبيانات من شركة التأمين الفيدرالية.

قد يبدو تداول تقلبات الأسهم من أجل سلامة حساب سوق المال فكرة جيدة ، لكن العديد من المستشارين الماليين يرون أن وضع مدخرات طويلة الأجل ، مثل مدخرات التقاعد ، في حسابات سوق المال - والتخلي عن عوائد أفضل على المدى الطويل من سوق الأسهم - يمكن أن تكلف الأمريكيين الكثير.

عادة ما تعيد حسابات السوق النقدية 1٪ أو أقل ، وهو أقل من معدل التضخم. هذا يعني أن الناس يخسرون أموالهم في الأساس وهم يأملون في تخفيفها خلال سنوات تقاعدهم.

طلبنا من Anna Sergunina من MainStreet Financial Planning توضيح كيف أن حسابات سوق المال قد تؤذي المستهلكين وما ينبغي عليهم فعله بدلاً من ذلك. آنا عضو في شبكة "اسأل مستشار".

هل يكلف الناس أنفسهم المال عن طريق وضع مدخراتهم التقاعدية في حسابات سوق المال؟

نعم فعلا. حسابات سوق المال هي أماكن جيدة لإيقاف أموالك على المدى القصير ، ولكن هذه الحسابات تدفع عوائد منخفضة للغاية ، 1٪ سنوياً إذا كنت محظوظاً. إذا بلغ التضخم 3٪ أو أكثر في السنة ، فلن تكون قادرًا على جعل مدخراتك تمتد إلى مدى بعيد. هذا هو المكان الذي يكون فيه الاستثمار في سوق الأسهم والسندات مفيدًا. يساعدك على البقاء في طليعة التضخم.

هل هناك بعض الحالات التي يجب أن تحتفظ فيها بأموالك في حسابات سوق المال؟

نعم ، ولكن فقط إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال في العام أو العامين المقبلين. بهذه الطريقة يمكنك تجنب أي تقلبات في السوق على المدى القصير والخسارة المحتملة للمدير.

من الأفضل التفكير في أهدافك المالية: هل تخطط لشراء سيارة في الأشهر القليلة المقبلة؟ أنت ذاهب للقيام بترتيب المنزل في العام المقبل؟ هل ستأخذ عطلة مكلفة قريبًا؟ إذا كانت الإجابة على هذه الأسئلة نعم ، فإن وضع المال في حساب سوق المال فكرة جيدة ، لأنك لا تريد أن ترى أن المال يتقلص بسبب شهر سيئ بالنسبة لسوق الأسهم.

يمكنك أيضًا استخدام حساب سوق مالي كمكان يحتفظ فيه بصندوق الطوارئ الخاص بك. هذا هو المكان الذي تريد الاحتفاظ به لمدة ثلاثة أشهر على الأقل من النفقات لدفع أي تكاليف غير متوقعة قد تظهر ، مثل إصلاحات السيارات. أسواق المال سائلة ، لذلك يمكنك سحب هذه الأموال بسهولة عند الحاجة إليها.

" أكثر من: هنا أفضل حسابات سوق المال

ماذا ستقول لمستثمرين حذرين يعتقدون أن سوق الأسهم خطرة؟

سوق الأوراق المالية ليس مكانًا خطيرًا إذا كانت لديك الإستراتيجية الصحيحة في مكانها الصحيح. الشيء الأساسي الذي يجب معرفته عن سوق الأوراق المالية هو أنه يحتاج إلى وقت مناسب للعمل من أجلك والوقت لتنمو أموالك. تاريخيا ، تنمو سوق الأوراق المالية بمعدل حوالي 7 ٪ سنويا. لكن هذا لا يعني أنها تنمو كثيرًا كل عام. لهذا السبب ، نوصي باستثمار المزيد من الأموال في سوق الأوراق المالية عندما يتعلق الأمر بالأهداف طويلة الأجل مثل مدخرات التقاعد ، لأنك بذلك تمنحها الوقت الكافي للنمو ، ويمكنك الخروج من الصعود والهبوط.

هل هناك أي نصائح استثمارية أخرى يجب على الناس أخذها في الاعتبار؟

أنا أحب فكرة نهج "دلاء من المال" للاستثمار. فكر في مركبات الادخار الخاصة بك على المدى القصير (من سنة إلى ثلاث سنوات) ، على المدى المتوسط ​​(من ثلاث إلى سبع سنوات) وعلى المدى الطويل (سبع سنوات أو أكثر).

في دلو قصير المدى الخاص بك ، يجب أن يكون لديك فقط استثمارات "آمنة" مؤمَّنة على تأمين الودائع الفيدرالية مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال. يمكن أن يشتمل دلوك على المدى المتوسط ​​على بعض الأسهم والسندات لتوليد المزيد من العوائد ، حيث يجب أن يكون ما بين ثلاث إلى سبع سنوات وقتًا كافيًا لالتقاط الاتجاه الصعودي لسوق الأسهم. بالنسبة إلى دلوك على المدى الطويل ، تحتاج بالتأكيد إلى تعرض كبير في سوق الأوراق المالية. هدفك هو مساعدة أموالك على النمو حتى تستمر لفترة أطول وتتفوق على التضخم.

آنا سيرجونينا هي مستشارة مالية ، ومالك MainStreet Financial Planning ، ومنشئ منصة Money Library. يوجد في MainStreet مكاتب في كاليفورنيا وماريلاند ونيويورك وواشنطن العاصمة.