دروس المال التي في الواقع العصا

يبدو أن الجهود التي تبذل لجعلنا أذكى حول المال لا تعمل.

وجدت دراسة أجرتها كلية إدارة الأعمال بجامعة هارفارد أن دروس التمويل الشخصي التي يتم تدريسها في المدارس الثانوية ليس لها أي تأثير على "النتائج المالية" ، مثل عدد الأشخاص الذين تم توفيرهم أو مدى احتمال فقدهم للدفع على الديون. ووجد تقرير لعلوم الإدارة أنه حتى التعليم المكثف كان له "آثار لا تذكر" على سلوك الناس. لقد قاد هذا بعض النقاد إلى القول بأن تعليم محو الأمية المالية لا يعمل.

لكن هناك بحثًا آخر وجد طرقًا مبشرة. إذا كنت ترغب في تحسين علاقتك بالمال أو تعلم أطفالك عن التمويل الشخصي ، فقد تساعدك هذه النتائج على القيام بذلك.

التعلم عبر التطبيق

بالنسبة للبالغين ، فإن أحد الأساليب التي تحرك الإبرة هو برنامج Sharpen Your Financial Focus ، الذي أطلقته المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية منذ ثلاث سنوات ودرسه باحثون في جامعة ولاية أوهايو.

يبدأ المشاركون بمسابقة ، تسمى MyMoneyCheckUp ، لتقييم صحتهم المالية في وضع الميزانية ، والادخار ، وإدارة الديون والتقاعد. يقوم المستشار المالي بمراجعة النتائج ويساعد المشاركين على تحديد المجالات التي يريدون تحسينها وإعداد التعليم المستهدف ، مثل ورش العمل الشخصية أو التدريب المالي المباشر.

أنشأ الباحثون الذين درسوا البرنامج مجموعة تحكم من الأشخاص الذين لم يتم تدريبهم لمقارنة كيف تغيرت مواردهم المالية على مدى 18 شهرًا. خفض عملاء Sharpen من ديونهم بشكل ملحوظ أكثر من المجموعة الضابطة ، والتخفيضات التي تم الاحتفاظ بها حتى بعد أن قام الباحثون بمحاسبة الإفلاس ، وحبس الرهن ، وإلغاء الرسوم بين أولئك الذين تمت دراستهم. ومن خلال التحكم في هذه العوامل ، قام عملاء Sharpen بتخفيض بطاقتهم الائتمانية وغيرها من الديون المتجددة بمقدار 2.700 دولار أكثر من أقرانهم الذين لديهم ديون مماثلة ، وخفض الدين العام بمقدار 7.600 دولار.

كما أفاد العملاء أنهم كانوا يديرون شؤونهم المالية بشكل أفضل ، وأن يدفعوا ديونهم بصورة أكثر ثباتا وأن يشعروا بثقة مالية أكبر مما كانوا يفعلون قبل تقديم المشورة.

المفتاح: نصيحة يمكنك اتخاذ إجراء بشأنها اليوم

تقول باحث في كلية جون جلين للشؤون العامة في ولاية أوهايو إن وجود عملاء يضعون أهدافًا وخلق إجراءات عمل يبدو أنه يحسّن سلوك الأشخاص أكثر بكثير من مجرد كتيب أو فصل دراسي ، كما يقول الباحث ستيفاني مولتون.

"مع تقديم المشورة ، فإنهم يحصلون بالفعل على خطة عمل موجهة مباشرة إليهم" ، يقول مولتون. وتشمل الخطط "خطوات محددة قابلة للتنفيذ مثل ،" في غضون الأسابيع الثلاثة القادمة ، سوف أقوم بتسجيل الإيداع التلقائي من شيكاتي في حساب التوفير الخاص بي."

توصلت مولتون وزملاؤها إلى نتائج مماثلة في دراسة أخرى مقارنة بين الأشخاص الذين تلقوا تدريبًا ماليًا عندما اشتروا منزلًا مع أولئك الذين لم يلتحقوا به. كان مشتري المنازل المدربين أقل عرضة لتفويت المدفوعات أو تحمل المزيد من الديون.

يقول مولتون: "قد يكون الإحساس بالمساءلة هو الإحساس بالمراقبة". "إن الأهداف وخطط العمل التي أعتقد أنها جزء منها … وهم يتلقون مكالمات هاتفية من المستشار ،" لقد قلت إنك ستقوم بأتمتة هذا الدفع. هل فعلتها؟'"

إذا كنت ترغب في تحسين السلوك المالي الخاص بك ، فيمكنك البدء بمسابقة MyMoneyCheckUp. أنت محذر: إنه واسع جدًا ، ليس فقط بالنظر إلى حالتك المالية الحالية ، بل أيضًا فهمك للمفاهيم الأساسية وراء بناء الثروة والاستفادة من الديون. تشير الأداة إلى المناطق التي يمكنك تحسينها والخطوات التي يمكنك اتخاذها للوصول إلى هناك. يمكنك التواصل مع أحد المستشارين الماليين للمؤسسة غير الربحية أو المتابعة بنفسك.

ما الذي يحتاج الأطفال إلى معرفته؟

بالنسبة للأطفال ، يبدو أن العمل هو وجود معايير فعلية لما يشكل التعليم المالي بدلاً من ترك المصرفيين يتراجعون لمدة ساعة أو أن المدرسين غير المدربين يحاولون معرفة ذلك ، كما تقول الخبيرة في مجال محو الأمية المالية أناماريا لوساردي ، الأستاذة في جامعة جورج واشنطن. اعمال.

جمعت الأبحاث السابقة العديد من الطرق المختلفة لمحو الأمية المالية ، بما في ذلك الدول التي اقترحت فقط تقديمها في المدارس وتلك التي لم تقدم أي إرشادات حول ما يجب تدريسه. لم تفرق الدراسات السابقة عادة بين الدول التي وافقت للتو على ولايات محو الأمية المالية والولايات التي لديها معايير متطورة.

وجدت دراسة في العام الماضي استخدمت تلك الفروق أنها أحدثت فرقًا. تتبع الباحثون الشباب في ثلاث ولايات (جورجيا وأيداهو وتكساس) التي تطلب من طلاب المدارس الثانوية أن يأخذوا دورة في محو الأمية المالية من خلال منهج دراسي نموذجي.

كان لدى الخريجين درجات ائتمانية نسبية أعلى وكانوا أقل عرضة للتأخر في تسديد الديون 90 يوماً مقارنة بأقرانهم في الدول المجاورة الذين لم يحصلوا على التعليم ، وفقاً لباحثين من مجلس الاحتياطي الفيدرالي وجامعة ولاية مونتانا ومركز المالية الأمن في جامعة ويسكونسن-ماديسون.

إذا كنت ترغب في معرفة ما يحتاج الأطفال إلى معرفته ، فلدينا الآن معايير وطنية ، تم تطويرها منذ ثلاث سنوات من قبل مجلس التعليم الاقتصادي ، والتي تحدد المفاهيم التي يجب تدريسها في كل مستوى من مستويات الصف الدراسي. (على سبيل المثال ، يجب على طالب الصف الثامن فهم وشرح قيمة الفائدة المركبة.) تهدف المعايير إلى توجيه المعلمين وصانعي السياسات ، ولكن يمكن للآباء استخدام هذه المعلومات أيضًا.

تعرف السماء أطفالنا ، والباقي منا بحاجة إلى كل المساعدة التي يمكننا الحصول عليها.يمكن لقرارات المال السيئة أن تتكرر في حياتنا لعقود من الزمان - ما عليك إلا أن تسأل الناس الذين استحوذوا على الكثير من قروض الطلاب أو فشلوا في توفير ما يكفي للتقاعد. لن تؤسس معرفة القراءة والكتابة المالية طريقًا لثروات معظم الناس ، ولكنها يمكن أن تساعدهم في تجنب بعض الحفر.

ليز ويستون كاتبة عمود في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.