العوامل المخفية التي تحدد معدل التأمين على الحياة الخاصة بك
بس٠اÙÙÙ Official CLIP BISMILLAH Edition 2013 ARABE
جدول المحتويات:
بواسطة جايسون فيشر
تعرف على المزيد حول Jason على Investmentmatome’s Ask a Advisor
بصفتي وكيل تأمين على الحياة ، عملي هو الحصول على التغطية التي يحتاجها عملاؤك بأفضل سعر ممكن.
هذا أكثر تعقيدًا مما قد تتوقعه.
أخبر العملاء بأن عمرهم ونوعهم ومقدار التغطية المطلوبة هم العوامل الأكثر أهمية في تكلفة السياسة. هذا صحيح ، ولكن هذه العناصر ليست سوى غيض من فيض التسعير.
في ما يلي نظرة أعمق على العوامل التي تحدد أسعار التأمين على الحياة.
العوامل الأولية
إن السعر الذي تدفعه مقابل التأمين على الحياة هو انعكاس مباشر للمخاطر التي تشكلها على شركة التأمين الخاصة بك. كلما زادت المخاطر التي تشكلها ، كلما دفعت أكثر ، وأقل خطرًا عليك ، فكلما قل المبلغ الذي تدفعه.
عندما أقوم بتطوير عرض أسعار لأحد العملاء ، أسأل عن أهم خمسة أشياء أولاً:
• عمر. • جنس. • كمية التغطية. • نوع التغطية. • تعاطي التبغ.
العمر والجنس هي عوامل التسعير الأساسية. مع مساعدة من الإحصاءات الاكتوارية ، هذه تحديد العمر المتوقع. فائدة الموت التي تحتاجها هي العامل الأكبر التالي. إذا كنت بحاجة إلى تغطية بمبلغ 25000 دولار أمريكي ، فستدفع قسطًا مختلفًا كثيرًا عن الشخص الذي يحتاج إلى أكثر من 1،000،000 دولار. فكل الأمور متساوية ، فالناس الأصغر سنا يدفعون أقل من كبار السن ، تدفع الإناث أقل من الذكور ، وأولئك الذين يحتاجون إلى كميات أقل من التغطية يدفعون أقل من أولئك الذين يحتاجون إلى المزيد. كما أحتاج إلى معرفة ما إذا كان موكلي يستخدمون منتجات التبغ من أي نوع ، وكم مرة. المدخنين لديهم معدل حياة أقل وبالتالي يدفعون أقساط أعلى. وأخيرًا ، يؤثر نوع التغطية التي تحتاجها ، وطول المدة على أقساطك. التأمين على الحياة لفترة قصيرة هو الخيار الأرخص ، والتأمين على الحياة الدائمة هو أغلى. وبمجرد أن يكون لدي عمر عميل ونوع الجنس وتعاطي التبغ ونوع المنتج ومبلغ مخصص الوفاة ، يمكنني تقديم عرض سعر أولي. ومع ذلك ، فمن المحتمل ألا تكون دقيقة. " أكثر من: ما هو الفرق بين التأمين على الحياة والتأمين على الحياة؟ لمزيد من تحديد مستوى الخطر الذي يطرحه عملاؤنا والحصول على أفضل الأسعار المبدئية الممكنة ، أحتاج إلى طرح المزيد من الأسئلة. تتعلق الحزمة التالية بما يلي: • تاريخ العائلة. • سجل جنائي. • سجل القيادة. • الاحتلال والأنشطة.
يمكن أن يؤثر تاريخ عائلتك في بعض الأمراض - مثل السكري والسرطان والقلب والأوعية الدموية - بشكل مباشر على قدرتك على الحصول على أقل الأسعار. لحسن الحظ ، لا داعي للقلق إلا حول عائلتك المباشرة. لا يحسب الأقارب البعيدين. يمكن أن يكون للسجل الجنائي تأثير كبير على المعدلات - وحتى الحصول على شخص رفض. بطبيعة الحال ، فإن شركات التأمين تتغاضى عن مخالفات صغيرة. انها كبيرة ، مثل الجنايات ، التي تجعل من الحالات الصعبة. وينطبق نفس الشيء على تقرير القيادة الخاص بك. هناك تذكرة مسرعة هنا وليس هناك صفقة كبيرة ، ولكن وثيقة الهوية الوحيدة ستجعل بالتأكيد عملية طلب وعرة. لا أعتقد أن عملك له علاقة بمخاطر التأمين على الحياة؟ هناك قلة مختارة ممن يحتاجون إلى التفكير في تأثير العمل في مهنة خطيرة ، مثل عمال قطع الأشجار أو صيادي السمك التجاريين. إذا لم تعمل وظيفتك على زيادة أقساطك ، فقد تكون هوايتك. إذا كنت تقوم بالغوص أو الغوص في الهواء ، على سبيل المثال ، يمكنك أيضًا دفع أقساط أعلى بشكل ملحوظ. بقية الأسئلة متعلقة بالصحة ، وهذا هو الوقت الذي ترى فيه الغالبية العظمى من المتقدمين ارتفاع أقساط التأمين. الأولى ، فيما يتعلق بمؤشر كتلة الجسم لديك أو نسبة الطول إلى الوزن ، يمكن أن تستبعد جيدًا من أفضل الأسعار. لدى كل شركة تأمين على الحياة مجموعة محددة من الارتفاعات والأوزان تكون مقبولة لكل نطاق من التصنيفات. الشركات لديها عادة مخططات منفصلة للذكور والإناث. تقريبا جميع شركات التأمين تتطلب الاختيار وصفة طبية. عندما توقع على طلبك ، فإنك تفوض شركة التأمين بتشغيل تقرير عن أدويتك. في الخطوة الأخيرة قبل أن أتمكن من تقديم عرض أسعار واقعي ، أحتاج إلى معرفة كل شيء عن صحتك ، بما في ذلك ما إذا كان لديك قلق معتدل أو مرض السكري أو انقطاع النفس النومي بسبب السمنة. تتعثر الكثير من المتقدمين هنا ببساطة لأنهم ينسون. عادة ما ترغب شركات التأمين في معرفة صحتك خلال السنوات العشر الماضية. هذا وقت طويل يكاد ينتهي. في هذه المرحلة ، قدّمت لعملائي سعرًا متوقعًا ، ولكنه غير مضمون. بعد تقديم الطلب ، يمكن لبعض العوامل الأخرى التأثير في الأقساط. العديد من شركات التأمين تتطلب الفحص البدني. وهذا يشمل فحص الدم ، وقياس ضغط الدم ، والتحقق من الطول والوزن ، وربما أكثر. لسوء الحظ ، يجب عليّ أحيانًا إخبار العميل بأن شيئًا ما قد ظهر خلال هذه العملية. ليس من غير المعتاد معرفة أن لديك ارتفاع في نسبة الكوليسترول ، أو ارتفاع ضغط الدم ، أو إنزيمات الكبد مرتفعة ، ولكن يمكن أن يكون أسوأ بكثير. وحتى لو كان كل شيء يصل إلى هذه النقطة مثاليًا ، فستستمر الزيادة في معدلك. قد تقوم شركة التأمين الخاصة بك بالوصول إلى سجلاتك الطبية للتحقق من صحتك أو حالتك الصحية السابقة. أي شيء قد لاحظه طبيب الرعاية الأولية عنك إما أن يساعدك في الحصول على خصومات أو زيادة أسعارك. فقط بعد أن يأخذ مؤمّنو الشركة كل شيء في الاعتبار ، ستعرف قسطك الفعلي. كما ترون ، هناك الكثير من المتغيرات. عندما تتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ويبدو أن وكيلك يشجعك ، تذكر: هذا وكيل جيد. هو أو هي تحاول أن تكون دقيقة ودقيقة. ستكون سعيدًا عند الموافقة أو حتى الحصول على سعر مخفض ، بدلاً من الحصول على سعر جديد أعلى بكثير مما كنت تتوقعه. جايسون فيشر هو وكيل تأمين على الحياة مرخص ومؤسس موقع BestLifeRates.org. المزيد من العوامل ، المزيد من الأسئلة
بناء والوصفات والصحة العامة
الخطوة النهائية
