5 التهديدات الرئيسية للتقاعد الخاص بك

حتى إذا كنت قد أدخرت بشكل متقن للتقاعد ، وكنت قد سحبت أموالك في الاستثمارات المناسبة لعمرك ، فإن المشاكل غير المتوقعة يمكن أن تعطل تخطيطك الدقيق.

يمكن أن تأتي التهديدات لتقاعدك من داخل عائلتك ومن الغرباء الذين يرغبون في استغلالك. إليك ما يمكنك فعله لحماية نفسك.

1. الأطفال يرتد

وتقول هيلين هنتلي ، وهي ممولة مالية معتمدة في شركة هيليفيلد هانتلي فاينانشال أدفايزرز في سان بطرسبرغ بولاية فلوريدا ، إن أحد أكبر المخاطر المالية على التقاعد هو أطفالك الكبار.

من المرجح أن يواصل العاملون الذين يدعمون الأطفال البالغين العمل ، وفقاً لدراسة مارس 2015 التي أعدتها Hearts & Wallets ، وهي شركة أبحاث الاستثمار والتقاعد. ووجدت الدراسة أن 21 في المائة فقط هم متقاعدون تماما ، مقارنة مع 52 في المائة من الأسر المزدهرة التي لا تدعم أطفالها.

يقول هنتلي إنه من الأفضل تعليم أطفالك الاكتفاء الذاتي في المقام الأول ، حتى يمكنهم تجنب حدوث أزمة مالية تهبطهم معك. "عندما تحدث الأزمة بالفعل ، لن يكون هناك مخرج سهل" ، كما تقول.

إحدى الطرق للتعامل مع هذا التهديد المدخر للتقاعد هو فرض الاستقلال المالي: لا تسمح للأطفال الكبار بالرجوع مرة أخرى. وبدلاً من ذلك ، ساعدهم في تحديد ميزانية أو العثور على مخطط مالي.

2. رعاية الآباء المسنين

تقدم الدراسات بعض الإحصاءات المفعمة بالحيوية عن رعاية الوالدين المسنين:

• 11٪ من الأطفال البالغين تحت 65 سنة يقدمون المال للوالدين ، وفقا لدراسة الصحة والتقاعد للمعهد الوطني للشيخوخة لعام 2015.
• يساعد 25٪ من الأطفال البالغين تحت سن 65 عامًا الوالدين في أمور مثل الأعمال المنزلية والعناية الشخصية ، غالبًا على حساب وظيفة مدفوعة الأجر. في الواقع ، فإن الأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر والذين يهتمون بالوالدين يخسرون ما معدله 303،880 دولارًا في شكل بدل ، ومستحقات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية ، وفقًا لتقرير MetLife لعام 2011.

إذا كان والدك بحاجة إلى دعم مالي ، فإن موقع Benefcheckup.org التابع للمجلس الوطني للشيخوخة يعد مكانًا جيدًا للعثور على برامج المساعدة التي قد تلغي بعض العبء عليك.

3. الزوج يموت دون تأمين على الحياة

التأمين على الحياة أمر بالغ الأهمية عندما يكون لديك رهن أو ديون ، أو إذا كنت تدعم الأطفال. ولكن يمكنك أيضًا الحصول على تأمين على الحياة إذا كنت في سنوات عملك النهائية ، عندما تكون في نطاق مدخرات التقاعد المنزلية.

"الكثير من الناس يعتمدون على توفير الكثير في السنوات السابقة للتقاعد" ، يقول هنتلي.

ويقول أكثر من اثنين من كل خمسة أمريكيين إنهم سيشعرون بتأثير مالي في غضون ستة أشهر من وفاة أحد الأجراء الأساسيين ، وفقاً لتقرير صدر عام 2015 من مجموعة ليما الصناعية ومجموعة لايف هابينس غير الربحية. ويعتقد 30٪ من الأمريكيين أنهم لا يملكون ما يكفي من التأمين على الحياة.

مدة التأمين على الحياة يمكن أن تنتهي مع سن التقاعد. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 45 عامًا ، يمكن لسياسة تأمين على الحياة مدتها 20 عامًا أن تغطي سنوات العمل الحاسمة هذه. إذا ماتت بدون تأمين على الحياة ، فقد يحتاج زوجك إلى التراجع إلى مدخرات التقاعد لتغطية تكاليف السكن ورسوم التعليم الجامعي والالتزامات الأخرى.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

4. أزمة طبية

الفواتير الطبية هي السبب الرئيسي للإفلاس في الولايات المتحدة. حتى إذا كان بإمكانك تغطية فواتيرك الطبية دون التسبب في الوفورات ، فإن الإصابة أو المرض المزمن قد يمنعك أو زوجك من العمل خلال السنوات الأخيرة قبل التقاعد. يمكنك حماية نفسك بالتأمين ضد العجز ، والذي يحل جزءًا من دخلك إذا لم تستطع العمل.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن "وجود مشكلة إدراكية مثل ألزهايمر أو باركنسون يمكن أن يفجر بالفعل أفضل خطط التقاعد" ، كما يقول ستيفن نورثينغتون ، وهو مخطط مالي معتمد ومالك لمجموعة نورثينغتون الاستثمارية في ليتل روك ، أركنساس.

يمكن التأمين على الرعاية طويلة الأجل حماية المدخرات التقاعد الخاصة بك عن طريق تغطية الرعاية باهظة الثمن للزوج الذي يحتاج إلى المساعدة.

5. الحيل التقاعد

القلق من عدم وجود ما يكفي من المال للتقاعد يخلق أرضية خصبة للمحتالين.

ومن الأمثلة البارزة ما يسمى بالحسابات 702 ، وهي عبارة عن وثائق تأمين على الحياة تم تسويقها كحسابات تقاعد. غالباً ما يستخدم المحتالون "الحلقات الدراسية للتقاعد المبكر" كطريقة لإظهار "استراتيجياتهم" ، حسبما تفيد هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهي منظمة غير ربحية.

تنصح FINRA المستهلكين بأن يكونوا حذرين من أي خطة تعد بتحقيق عائد استثماري بنسبة 12٪ أو أكثر ، أو أي شيء يعد بأنك قد تتقاعد مبكرًا أو أن تقضي على التقاعد بقدر ما كنت تفعل أثناء العمل.

الخط السفلي

على الرغم من أنه لا يمكنك التخلص من جميع التهديدات المحتملة لمدخراتك التقاعدية ، يمكنك تقليلها. إذا كانت لديك مخاوف بشأن تخطيط التقاعد الخاص بك ، فاستشر أحد المخططين الماليين.

أوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome ونشرها في الأصل USA Today.

صورة عبر iStock.