لماذا خبراء التأمين على الحياة يحبون TIAA-CREF

من الجدير بالذكر أن أحد الخبراء حول موضوع معقد مثل التأمين على الحياة يقدم نصائح بسيطة مثل الذهاب إلى شركة واحدة.

هذا ما فعله جيمس هانت ، وهو خبير متقاعد في مجال التأمين على الحياة ومفوض تأمين سابق في فيرمونت ، في مقابلة أجريت معه مؤخرًا حول التأمين على القيمة النقدية للحياة. إذا كان عليك كتابة جملة واحدة حول هذه الخطط ، فقد قال: "التزم بسياسات القيمة النقدية في TIAA".

غلين ديلي ، مستشار التأمين على الرسوم فقط والمعلق البارز على التأمين على الحياة ، كما يروج TIAA-CREF لأولئك الذين يشترون التأمين على الحياة.

هنا لماذا.

ما هو TIAA-CREF؟

أسس أندرو كارنيجي ، الصناعي والمحسن ، جمعية تأمين المعلمين والمؤمنين في أمريكا عام 1918 "بهدف دعم الرفاهية المالية لمعلمي الجامعات من خلال نظام رائد للمعاشات والتأمين على الحياة منخفض التكلفة" ، وفقًا لتاريخ الشركة الرسمي.

في عام 1952 ، أطلقت TIAA أول متغير المعاش - صندوق الأسهم التقاعد الكلية. تعتمد المدفوعات من المعاشات المتغيرة على أداء خيارات الاستثمار ضمن الأقساط ، في حين أن المعاشات الثابتة لها فائدة مسبقة.

لماذا تضاعف TIAA-CREF

اليوم ، لا يزال TIAA-CREF يركز على العملاء في المجالات الأكاديمية والبحثية والطبية والثقافية. والآن يمكن للآخرين المشاركة في العمل - تقدم شركة TIAA-CREF Life Insurance Co. ، التي تم إنشاؤها في عام 1999 ، تأمينًا على الحياة منخفضًا ومعاشًا سنويًا لعامة الناس.

وعلى عكس وكلاء التأمين الآخرين ، فإن "الاستشاريين" من TIAA-CREF لا يتلقون عمولات لسياسات البيع ، كما تقول الشركة. بدلا من ذلك ، "يتم تعويضهم من خلال برنامج الراتب زائد الحوافز الذي يكافئ خدمة العملاء التميز بدلا من ترويج المنتجات."

فرق آخر مهم: لا تملك وثائق التأمين الدائم للتأمين TIAA-CREF رسوم استسلام ، والتي تفرضها شركات أخرى إذا تخلت عن سياسة في السنوات القليلة الأولى. وتسمح رسوم الاستسلام لشركة التأمين باسترداد التكاليف المرتبطة بإصدار السياسة ، بما في ذلك العمولات.

ماذا تقدم؟

تقوم TIAA-CREF ببيع نوعين من التأمين على الحياة ، مما يوفر فائدة وفاة طالما أن السياسة في مكانها:

• مصطلح المستوى، والتي تستمر لعدد معين من السنوات
• مصطلح سنوي قابل للتجديد، والتي تستمر لمدة عام واحد في كل مرة.

النوع الرئيسي الآخر للتأمين على الحياة هو الحياة الدائمة ، والتي تزيد من القيمة النقدية التي يمكن لمالكي السياسة الاقتراض ضدها واستخدامها في النهاية لتغطية الأقساط لبقية حياتهم. لا تبيع TIAA-CREF سياسات التأمين على الحياة الكاملة ، والتي لديها أقساط ثابتة ، ومزايا الوفاة ومعدلات العائد. ولكن لديها نوعان آخران من التأمين على الحياة الدائمة:

• الحياة العالميةالذي يوفر سعر فائدة مضمون على القيمة النقدية مع السماح لمالكي السياسة بتعديل الأقساط وفوائد الوفاة
• حياة عالمية متغيرة، وهو مشابه للحياة العالمية لكنه يقدم قائمة من خيارات الاستثمار ، مما يجلب إمكانات المكاسب والخسائر.

إذا كانت سياسة التأمين على الحياة منخفضة الحمولة تبدو جيدة بالنسبة إليك ، فإن الأمر يستحق التحقق من TIAA-CREF.

اوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: aubreycohen .

صورة عبر iStock.