المحامون: كيفية سداد القروض الطلابية

تم كسر تيم كانينغهام عندما تخرج من كلية الحقوق بجامعة ميشيغان في عام 2009 - فكسر ذلك أنه اضطر إلى الحصول على قرض خاص بقيمة 10000 دولار لتغطية تكاليف امتحان المحامين ونفقات المعيشة خلال الأشهر التي قضاها في الدراسة من أجلها.

وقد رفع هذا القرض إجمالي راتبه إلى 16 سنة. وبعد أن حصل على شهادة البكالوريوس ومدرسة الحقوق ، وحصل الآن على القيد ، تراكمت شركة كننغهام على حوالي 170 ألف دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة.

تجربته ليست غير شائعة. يبلغ متوسط ​​عدد المحامين الذين حصلوا على قروض الطلاب من طلاب البكالوريوس والدراسات العليا مجتمعة 140،616 دولار أمريكي ، وفقًا لتقرير صدر عام 2014 عن برنامج سياسة التعليم في أمريكا الجديدة. ومع ذلك ، هناك عدة طرق يمكن للمحامين تخفيف أعباء ديونهم ، بما في ذلك إعادة تمويل القروض الطلابية ومبالغ الإعفاء من القروض الفيدرالية أو برامج مساعدة السداد.

" أكثر من: قارن قروض البار لعام 2018

للمحاميين ذوي الدخل المرتفع الذين لديهم ائتمان جيد: إعادة تمويل قرض الطالب

المحامون ذوو الدخل العالي ، والائتمان الجيد ، ونسبة الديون إلى الدخل منخفضة هي مرشحة جيدة لإعادة تمويل قروض الطلاب. تسمح عملية إعادة التمويل للمقترضين بتغيير شروط القرض ، عادةً للحصول على سعر فائدة منخفض. لكن المقترضين الذين يعيدون تمويل القروض الفيدرالية يفقدون فوائد السداد الفيدرالية ، بما في ذلك برامج التسامح (على ذلك أدناه) وخطط السداد المدفوعة بالدخل. يجب على المحامين إعادة التمويل فقط إذا كانوا متأكدين من أنهم لا يريدون استخدام هذه الخيارات.

" أكثر من: قروض مدرسة القانون ، والمساعدات المالية ومغفرة القرض

لمصلحة المحامين العامين: الإعفاء من قروض الخدمة العامة أو برامج مساعدة تسديد القرض

المحامون الذين لديهم قروض فيدرالية ويعملون لصالح الحكومة أو منظمة غير ربحية قد يكونوا مؤهلين للحصول على برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة أو برنامج مساعدة تسديد القرض. يمكن للمقترضين المؤهلين المشاركة في كلا البرنامجين.

• إغراء قرض الخدمة العامة: يلغي هذا البرنامج الفيدرالي أرصدة القروض للمقترضين الذين يعملون لدى صاحب عمل مؤهل ويسددون قروضهم لمدة 10 سنوات. لتوفير المزيد من المال من خلال هذا البرنامج ، قم بالتبديل إلى خطة سداد مدفوعة بالدخل.
• برنامج مساعدة تسديد القرض (LRAP): ستعطي العديد من الولايات والمدارس القانونية المال للمقترضين لدفعات القروض. لكل برنامج شروط مختلفة ، لكن الكثير منها يتطلب من المحامين دخولهم تحت قيود محددة. على عكس برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة ، فإن بعض LRAPs متاحة لأولئك الذين لديهم قروض طلابية خاصة. لدى نقابة المحامين الأمريكيين قائمة بأسماء الدول الخاصة ببرامج المساعدة القانونية المحلية (LRAPs) ، وللمنظمة غير الهادفة للربح (Equal Justice Works) قائمة من المدارس القانونية LRAPs.

للمحامين الذين لديهم قروض الطلاب الاتحادية والخاصة على حد سواء: التركيز على القروض ذات أعلى فائدة

ينبغي على المحامين الذين لديهم مزيج من قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة وغير مؤهلين للخيارات المذكورة أعلاه التركيز على سداد قروضهم ذات أعلى معدل أولاً. بشكل عام ، تميل قروض الطلاب الخاصة إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى من القروض الفيدرالية.

يمكنك الذهاب إلى التأجيل أو التحمل على قروضك الفدرالية واستخدام الأموال التي توفرها لتسديد قروضك الخاصة الأعلى فائدة ، كما يقول جان ميلر ، وهو مستشار قروض طلابي كان يعمل في السابق في خدمة القرض الفيدرالي Nelnet. يسمح لك كل من التأجيل والصبر بالتوقف مؤقتًا عن سداد قروض الحكومة الفيدرالية. يقول ميلر إن التأجيل مخصص للمقترضين الذين يعانون من ضائقة مالية ، لكن أي شخص تقريباً لديه قروض فيدرالية يمكنه التأهل للحصول على الصبر.

تستحق جميع القروض الفائدة عندما تكون في حالة تحمل ، وتتراكم القروض غير المدعومة فائدة أثناء التأجيل. إذا كان ذلك ممكنًا ، استمر في دفع الفائدة على هذه القروض خلال هذه الفترات حتى لا ينمو رصيدك.

يمكن للمقترضين أيضا أن يتحولوا إلى خطة سداد مدفوعة بالدخل للحصول على دفعة شهرية أقل على القروض الفيدرالية ، لتحرير النقدية لتسديد القروض الخاصة بشكل أكثر قوة.

الوجبات الجاهزة

تعتمد أفضل استراتيجية سداد لك على وظيفتك ، وضعك المالي وأنواع القروض التي لديك. على سبيل المثال ، الائتمان الجيد لـ Cunningham مؤهل لإعادة التمويل ، مما أدى إلى خفض معدل الفائدة من حوالي 7.25٪ إلى 4.45٪. ويقدر أن هذا سيوفر عليه حوالي 25000 دولار في الفائدة.

ومع ذلك ، سيدفع كننغهام حوالي 2000 دولار شهريًا مقابل ديون قروض الطلاب خلال السنوات القليلة القادمة. لكنه يقول إنه لا يندم على دفع أموال كبيرة إلى كلية الحقوق.

"أنا أحب وظيفتي" ، كما يقول. "الحصول على شهادة في القانون هو سعر القبول."

تم تحديث هذه الوظيفة مع بيانات أكثر دقة لمتوسط ​​الديون قروض الطلاب للمحامين.