كيف لشراء هدية إلى غراد جديد

موسم التخرج على قدم وساق وبالنسبة للكثير من الأميركيين يعني شيء واحد: لقد حان الوقت للتوجه إلى أجهزة الصراف الآلي.

من المتوقع أن يكون النقد هو هدية الذهاب مرة أخرى هذا العام لخريجين جدد ، تليها بطاقات المعايدة وبطاقات الهدايا ، وفقا لنتائج المسح الصادرة عن هذا الشهر من قبل الاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة. النداء واضح: يمكن للمتلقي إنفاق الأموال التي يرضيها ، وليس هناك أي متاعب مع إيصالات أو عائدات ، ولا يتطلب الأمر سوى الحد الأدنى من الجهد.

إذا كنت تحب فكرة منح النقود لكنك تريد شيئًا ذا جاذبية أكبر ، فكر في الأسهم. يحتمل أن يكون لها مدة صلاحية أطول وعائدات أعلى. تساعد هدية الأسهم أيضًا المتلقي على تعلم كيفية الاستثمار.

هناك بعض الاعتبارات الفريدة لإهداء المخزون ، بما في ذلك فهم الاحتياجات المالية الفورية للمستلم المقصود. فيما يلي أربعة أسئلة يجب مراعاتها قبل تقديم الأسهم.

1. هل الأسهم هدية مناسبة؟

من السخيف مساعدة شخص ما على الاستثمار في المستقبل ، ولكن يجب أن تكون مدركًا لاحتياجات المستلم الملحة. هل لدى الخريج الجديد ديون بطاقات ائتمانية عالية الفائدة؟ هل يواجه فرص عمل غير مؤكدة؟ هل لديها نفقات قادمة (الانتقال إلى مدينة جديدة ، على سبيل المثال) يمكن أن تدفع بها إلى الديون؟

إذا كانت الإجابة بـ "نعم" هي الإجابة على أي من السيناريوهات المذكورة أعلاه ، فقد لا تكون هبة الاستثمارات عملية. والأسوأ من ذلك ، أن الخريج الجديد الذي يعاني من ضائقة مالية قد يميل إلى بيع الأسهم والتخلي عن الفوائد على المدى الطويل ، بينما يؤدي إلى فرض الضرائب.

إذا كانت الهدية تخص قاصرًا ، فهناك طرق للحد من الوقت أو كيفية وصولها إلى هذا الاستثمار. من خلال إعداد حساب احتفاظ ، ستقوم بإدارة الحساب نيابة عنها حتى بلوغها سن الرشد (وعمرها 18 أو 21 عامًا على الرغم من أن بعض الولايات تسمح لك بتحديد سن أكبر). عند هذه النقطة ، ستكون حرة في التعامل معها كما ترضي.

" أكثر من: امنح طفلك هدية الأسهم

2. لنقل أو لشراء؟

هناك طريقتان أساسيتان لمنح الأسهم: نقل الأسهم التي تمتلكها بالفعل أو شراء أسهم جديدة. يعتمد تحديد الأفضل على ملكيتك الحالية والآثار الضريبية للمستلم.

نظرًا لأنه يتم تقديم الهدية مع مراعاة اهتمام المستلم ، يجب أن تعرف أن نقل الأسهم إليه يعني أيضًا أنك تقوم بنقل أي عبء ضريبي على أرباح رأس المال لتلك الأسهم. عندما يحين وقت البيع ، سيواجهون مكاسب رأسمالية متحققة بناءً على قيمة السهم عند شرائه لأول مرة.

على سبيل المثال ، إذا كنت تعرض 100 سهم من شركة اشترتها بسعر 25 دولارًا أمريكيًا ، وكان المتلقي يبيعها عندما يكون تداول السهم عند 40 دولارًا أمريكيًا ، فستدفع الضرائب على كسب رأسمالي قدره 1500 دولار. إذا كنت بدلا من شراء وشراء أسهم جديدة من نفس السهم عندما كان تداوله عند 35 دولار للسهم الواحد وقاموا ببيعه بسعر 40 دولار ، فإنهم سيدفعون فقط أرباح رأس المال على 500 دولار.

إذا كنت لا تزال ترغب في نقل أسهم حيازتك الحالية ، فإن العملية تختلف باختلاف الطريقة التي تمتلك بها الأسهم - في شهادة ورقية ، مع الوساطة أو من خلال التسجيل المباشر مع الشركة. اتصل بالمؤسسة التي تشرف على مقتنياتك لمعرفة الخطوات والأوراق المطلوبة لإكمال عملية النقل.

بشكل عام ، ستحتاج إلى ما يلي: وصف للأوراق المالية التي تقوم بإهدائها (اسم الشركة ورمز المؤشر وعدد الأسهم) ورقم حسابك ومعلومات الاتصال بك ، بالإضافة إلى اسم المستلم الكامل ورقم التأمين الاجتماعي ومعلومات الاتصال والحساب الذي ينبغي نقل الاستثمار فيه.

إذا كان المستلم مبتدئًا إلى عالم الاستثمار وليس لديه حساب وساطة ، فقد تتمكن من نقل الأسهم من خلال نظام التسجيل المباشر. هذا سيضع المتلقي على الكتب كمستثمر لدى الشركة.

إذا كنت تريد منح مخزون لا تملكه حاليًا (أو لا ترغب في المشاركة في مشاركاتك الخاصة) ، فلديك خيارات. يشبه إلى حد كبير النقل ، ستحتاج إلى توجيه عملية الشراء هذه إلى حساب باسم المستلم من خلال شراء الأسهم مباشرةً من خلال الشركة المُصدرة أو شركة وساطة.

العديد من المواقع الإلكترونية تلبي احتياجات الأشخاص الذين يرغبون في إعطاء الأسهم ، بما في ذلك GiveAshare.com و SparkGift.com و Stockpile.com ، ولكن يمكن أن يكون هناك علاوة على الجدة. شراء حصة واحدة من الشركة وشهادة مؤطرة يمكن أن تكلف ما يصل إلى ضعف سعر التداول الحالي للسهم على GiveAshare ، على سبيل المثال. لأي من هذه المواقع ، تأكد من التحقق من الرسوم ، والتي قد تكون أعلى من الوساطة التقليدية.

" أكثر من: كيف لشراء الأسهم

3. كيف سخاء هل تريد أن تكون؟

سواء كنت تنقل أسهمًا أو تشتري مشاركاتًا جديدة لبدء محفظة استثمارية جديدة ، هناك حدود محتملة لكرمك. يوافق مصلحة الضرائب.

يمكنك تقديم هدايا سنوية تصل إلى 14000 دولار (تشمل قيمة المخزونات) إلى أي عدد من المستلمين ، وسيتم إعفاءك من دفع ضرائب الهدايا الفيدرالية. تجاوز هذا المبلغ وستكون مدينًا لك.

الإيثار الخاص بك له آثار ضريبية أخرى ، كذلك. تحصل على إعانة ضريبية عند تحويل الأسهم عن طريق تجنب ضرائب أرباح رأس المال على هذا الاستثمار ، ولكن كما أشرنا أعلاه ، يفترض المتلقي ذلك العبء. بالنسبة إلى الاستثمارات الجديدة ، لا توجد فائدة ضريبية على الأرباح الرأسمالية للمانح ، كما أن أساس التكلفة بالنسبة للمستلم هو قيمة الاستثمار في وقت الشراء.

4. ما هي الدروس التي ترغب في نقلها؟

قد يكون المال كنغ في التخرج ، لكنه هنا اليوم أيضًا ، غدًا. يمكن أن تكون هدايا الأسهم لا تُنسى وذات مغزى أكثر من إمكانات تحقيق مكاسب مالية ، كما تظهر قصة أليكس وايتهاوس. كطفل صغير ، تلقى 10 أسهم في شركة المرافق من جده.

يقول وايت هاوس ، الذي يشغل الآن منصب رئيس وايت هاوس: "في البداية ، كنت متحمسًا لتلقي شيء ما في البريد يحمل اسمي عليه ، ولكن لاحقًا أثار اهتمامًا بسوق الأسهم وتقديرًا لأثر التوزيعات المعاد استثمارها". إدارة الثروات في فانكوفر ، واشنطن. "هذه الهدية كان لها تأثير كبير علي. قادني على الطريق إلى أن أصبح مستشارًا ماليًا ".

الآن ، يساعد وايت هاوس عملاءه على دفع هذا المبلغ ، ويوصي ببيع أجداد الهدايا لأحفادهم ، خاصة أسهم الشركات التي ستتردد صداها مع الجيل الأصغر سنا.

هدايا الأسهم تتطلب المزيد من التخطيط من حشو المال في بطاقة المعايدة. ولكن من خلال بذل هذا الجهد ، ربما ستثير اهتمامًا مبكرًا بالاستثمار أو المساعدة في خطة المستلم للمستقبل - ومن المستحيل التنبؤ بالمكان الذي قد يؤدي إليه ذلك.

آنا لويز جاكسون كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ aljax7.