كيفية تحديد حان الوقت لشراء منزل

ربما يكتشف علامة "للبيع" على هذا المنزل الريفي غير التقليدي الذي أعجبت به دائمًا أثناء ركوب الدراجة في الصباح. أو صديق يهتم بالمميزات والخصوصية في الشقة الجديدة الأنيقة التي تم شراؤها للتو. ربما تعبت من رفقاء في الغرفة أو تريد فقط أن تميل إلى حديقتك الخاصة.

في مرحلة ما ، سوف يجعلك الأمر يسأل نفسك: هل يجب أن أشتري منزلاً وكم هو المنزل الذي يمكنني تحمله؟

قرار الانتقال من المستأجر إلى مالك المنزل معقد عاطفيا وماليا. في ما يلي بعض العوامل الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار عند تحديد ما إذا كان الشراء مناسبًا لك.

ليس هناك وقت أفضل للشراء ، أليس كذلك؟

كان امتلاك منزل شرطًا افتراضيًا في تحقيق ما يسمى بالحلم الأمريكي. لكن ذلك كان عندما كان الناس يقودون سيارات من وزن 2 طن ، يدخنون على الطائرات ويشاهدون البث التلفزيوني المباشر. يعتبر الشراء خيارًا ذكيًا للعديد من الأشخاص ، ولكنه ليس دائمًا أفضل صفقة ، اعتمادًا على السوق الذي تعيش فيه وعوامل مثل المدة التي تخطط للبقاء بها في منزلك وحجم المنزل الذي تريد شراءه مقارنة إلى المكان الذي تستأجره.

قبل الالتزام بالشراء ، ضع النقاط التالية في الاعتبار:

• هناك استثمار أولي كبير. عليك أن تحصل على الكثير من المال عند شراء منزلك ، من تكاليف إغلاق (حوالي 3 ٪ من سعر الشراء في المنزل) إلى الدفعة الأولى نفسها. ليس كل شخص لديه هذا النوع من النقود.
• يمكنك التعامل مع الديون؟ غالباً ما ينظر المقرضون إلى نسبة الدين إلى الدخل: كيف ستنفق دفعات الرهن العقاري الخاصة بك وغيرها من الديون مقابل راتبك. غالباً ما يستخدم المقرضون التقليديون ما يسمى بقاعدة 28/36 عند تحديد ما إذا كانوا سيقدمون لك قرضاً أم لا. يجب ألا تتجاوز المدفوعات ذات الصلة بالبيت (الرهون العقارية والضرائب والتأمين) 28٪ من دخلك قبل الضريبة ، ويجب ألا تتجاوز جميع الديون المجمعة الأخرى 36٪ من دخلك الشهري قبل خصم الضرائب. (أكثر من ذلك في وقت لاحق.)
• الشراء أغلى مما تعتقد. لا يمكنك ببساطة مقارنة دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية بقسط الإيجار الشهري - فهذه هي التفاح والبرتقال ، خاصة عندما تعتبر أن المكان الذي تشتريه لن يكون بالضرورة بنفس حجم المكان الذي تستأجره. على الرغم من أنه يمكنك خصم بعض نفقات ملكية المنازل الخاصة بك ، عليك دفع ضرائب الممتلكات ، والتأمين على المنزل ، ورسوم HOA ، وربما التأمين على الرهن العقاري ، وكذلك التجديدات والصيانة والمرافق وغيرها من الرسوم التي يغطيها المالك عادة.
• شراء يقلل من سهولة التنقل. في سوق العمل المتغيرة باستمرار ، لا يستطيع إلا عدد قليل من الأشخاص أن يقولوا على وجه اليقين إنهم سيكون لديهم نفس صاحب العمل خلال خمس سنوات. من الأسهل ، والأقل تكلفة ، ترك عقد إيجار لمدة عام من بيع منزل.
• كيف الساخنة هو السوق الخاص بك؟ العقارات محلية ودورية ، لذا فكر فيما إذا كانت منطقتك أكثر ملاءمة للتأجير أو الشراء. إذا كنت تعيش في منطقة حضرية أكبر ، فإن مؤشر كيس شيلر هو نظرة سريعة ومفيدة حول كيفية مقارنة القيم العقارية الحالية التي تعيش فيها إلى مستويات تاريخية وأخرى منخفضة.

" أكثر من: احسب ما إذا كان يجب عليك الاستئجار أو الشراء

هل المنزل استثمار؟

يفضل بعض الناس أن يضعوا أموالهم في الأسهم في ملكيتهم بدلاً من منحها إلى مالك العقار. في حين أن هذه الرياضيات منطقية بالنسبة للكثيرين - لا سيما أولئك الذين يخططون للبقاء لفترة كافية لسداد الرهن العقاري بالكامل - لا يمكن لأحد التنبؤ بما إذا كانت أسعار المنازل سترتفع أو تنخفض في إطار زمني معين ، لذلك لا تعتمد على منزلك ليكون بقرة حلوب.

ما يجب القيام به قبل التصرف

إذا كنت تفكر في الشراء ، فاتبع هذه الخطوات قبل إجراء تحركك.

1. احسب ديونك الحالية ، بما في ذلك قروض السيارات ومدفوعات بطاقات الائتمان وقروض الطلاب. تذكر القاعدة 28/36 المذكورة أعلاه.
2. فكر في مقدار النقد المتاح لديك. ستحتاج إلى ما يكفي لتغطية على الأقل الدفعة المقدمة وإغلاق التكاليف ، ولا تنس أن تترك ما يكفي في حسابك المصرفي لتغطية أي حالات طوارئ قد تنشأ.
3. تأكد من وضع ما يكفي من المال. تقليديا ، يطلب المقرضون دفعات تساوي 20 ٪ من سعر الشراء في المنزل ، ولكن البرامج الخاصة التي تسمح بدفعات منخفضة تصل إلى 3 ٪ متاحة. (سيتطلب تخفيض 20٪ على منزل بقيمة 300 ألف دولار مبلغ 60000 دولار في البنك - بالإضافة إلى مبلغ 9 آلاف دولار إضافي لتغطية تكاليف الإغلاق).
4. الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض. الاتصال المقرض للحصول على الموافقة المسبقة عن الرهن العقاري. هذا لا يتطلب منك قبول القرض ؛ إنها مجرد وسيلة لإظهار وكلاء العقارات والبائعين أنك جاد. من أولى الأمور التي يسألها الموظف المحتمل هو ما إذا كنت قد تمت الموافقة عليها مسبقًا ، لذلك تحقق من هذا المربع في بداية العملية.

" أكثر من: العثور على المقرض للحصول على موافقة مسبقة

هل أنت أفضل من تأجير؟

إن اتخاذ قرار بشأن الاستئجار أو الشراء هو قرار كبير يتطلب جدية "أين أنا الآن؟" و "أين أذهب؟" أنواع الأسئلة. قد يكون من الأفضل الاستمرار في الاستئجار إذا كنت ترغب في الحفاظ على أقصى قدر من المرونة لأسباب شخصية أو مهنية ، أو إذا كان القفز إلى مزيد من الديون في الوقت الحالي يأخذك خارج منطقة راحتك. ربما أنك لست مستعدًا لمواجهة مسؤوليات ملكية المنازل: الإصلاحات ، والترقيات ، والصيانة ، وساحة العمل ، وكل ما تبقى. حتى التفكير في الفرق بين تنظيف الشقة التي تبلغ مساحتها 800 قدم مربع والمنزل الذي تبلغ مساحته 2400 قدم مربع قد يجعلك ترغب في الحصول على مقعد ونفس عميق.

يمكن أن يعمل سوق الإسكان المحلي الخاص بك ضدك أيضًا. إذا كنت تعيش في سوق ساخنة مع صيادي المنازل المتحمسين الذين يطاردون عقارات قليلة جدًا ، فقد يكون من الأفضل أن تضيع وقتك حتى تتاح فرصة شراء أفضل لنفسك.

مقنعة أنت مستعد؟ العثور على أفضل وكيل عقارات

أكثر من Investmentmatome: كم المنزل الذي يمكنني حقاً تحمله؟ مقارنة معدلات الرهن العقاري حساب دفع الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك