كيفية التخلص من الرهن العقاري الخاص للتأمين
عÙا٠راضي إبعد يا Øب
جدول المحتويات:
- 1. انتظر الإلغاء التلقائي
- 2. طلب الإلغاء المبكر
- 3. الحصول على تقييم جديد
- 4. تعزيز القيمة مع التحسينات المنزلية
- 5. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
- 6. بيع منزلك
- اعرف حقوقك
إذا كان لديك تأمين الرهن العقاري الخاص ، فأنت على الأرجح تتطلع إلى اليوم الذي ينتهي فيه الأمر ، مما يقلل من دفع الرهن العقاري الخاص بك. إليك أخبار سارة: في الوقت الذي يتم فيه إلغاء مؤشر مديري المشتريات تلقائيًا في نهاية الأمر ، فهناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها للوصول إلى ذلك اليوم بشكل أسرع.
أنت تدفع مقابل مؤشر مديري المشتريات ، لكنه يحمي المقرض الخاص بك ، وليس أنت ، ضد خطر أنك ستتوقف عن دفع أقساط الرهن العقاري الخاصة بك. أنت لست الوحيد الذي يدفع ثمن ذلك ؛ حوالي 13 ٪ من جميع القروض العقارية في الولايات المتحدة لديها مؤشر مديري المشتريات. في المتوسط ، يقوم مالكو المنازل الذين يملكون PMI بسداد مدفوعاتهم قبل 5 سنوات ونصف قبل انتهاء التأمين ، وفقًا لمؤسسة التأمين على الرهون العقارية في الولايات المتحدة ، وهي مجموعة صناعية مقرها واشنطن العاصمة.
مؤشر مديري المشتريات هو النوع الوحيد من الحماية التي يمكنك الهروب المقرض. لا يمكن إلغاء رسوم التمويل العقاري وزارة شؤون المحاربين القدامى. لا يمكن لأقساط التأمين على الرهن العقاري إدارة الإسكان الاتحادية ، والتي يتم دفعها للحكومة. يتم سداد تأمين الرهن العقاري المدفوع المقرض بالكامل عند إصدار القرض ، ويقوم المقترض بسداده من خلال معدل فائدة أعلى. مع كل هذه ، يجب عليك بيع أو إعادة تمويل لتوضيح.
أصحاب المنازل مع مؤشر مديري المشتريات لديها ستة خيارات للتخلص منه.
1. انتظر الإلغاء التلقائي
ليس عليك فعل شيء. في نهاية المطاف ، سوف يقع التأمين على الرهن العقاري الخاص بك بعيدا. مطلوب من المقرض الخاص بك لإلغاء مؤشر مديري المشتريات الخاص بك عندما يحدث أي من هذه الأشياء:
- الرهن العقاري الخاص بك يصل إلى 78 ٪ قرض القيمة. ينص قانون حماية مالكي المنازل الصادر في عام 1998 على أن يقوم المقرضون بإنهاء مؤشر مديري المشتريات ، بدون مقابل ، بنسب القرض إلى القيمة. للعثور على LTV الخاص بك ، قم بتقسيم رصيد القرض على سعر الشراء الأصلي أو قم بحسابه هنا. على سبيل المثال ، مع وجود رصيد قدره 250،000 دولار وسعر شراء قدره 320،000 دولار ، تكون القيمة LTV 0.78 أو 78٪.)
- الرهن العقاري يضرب نقطة منتصف الطريق. بغض النظر عن LTV الخاص بك ، المقرض الخاص بك ينهي PMI الخاص بك تلقائيا عندما يتم الانتهاء من الرهن العقاري في منتصف الطريق - في العام 15 من الرهن العقاري لمدة 30 عاما ، على سبيل المثال. ويمكن أن يحدث ذلك قبل أن تصل حقوق المساهمين إلى 78٪ إذا كان الرهن العقاري الخاص بك مدفوعًا بالونًا أو فترة الفائدة فقط أو التحمل الأساسي.
ليندسي جونسون ، المديرة التنفيذية لشركات تأمين الرهن العقاري في الولايات المتحدة ، وهي مجموعة صناعية تمثل شركات تأمين كبيرة ، تطلب من المقترضين طلب نسخة خطية من جدول إلغاء PMI ومتطلبات مقرضيهم. اتصل بالرقم على بيان الرهن العقاري الشهرية وقم بذلك الآن ، كما تقول ، قبل وقت طويل من الحاجة إليه. بهذه الطريقة ستعرف متى يُفترض أن تتوقف دفعاتك ويمكن أن تشاهد تقدمك.
ستراقب Investmentmatome قيمة منزلك و حقوق المسكن حتى لا تضطر إلى ذلك.
2. طلب الإلغاء المبكر
يمكنك توفير المال من خلال العمل لإزالة PMI عاجلاً. يقول مارك زينر ، نائب الرئيس للعمليات التجارية: "عندما يصل رصيدك العقاري إلى 80٪ من القيمة الأصلية لبيتك - أي أقل سعر البيع أو السعر المُقَدَّر في البداية - يجب على شركة خدمة الرهن العقاري إلغاء PMI بناءً على طلبك المكتوب". في جينورث ، واحدة من أكبر شركات تأمين الرهن العقاري الخاصة.
استخدم جدول PMI الخاص بك ، والذي يستند إلى القيمة الأصلية لبيتك ، لتتبع تقدمك. تقديم طلب خطي إلى المقرض الخاص بك قبل عدة أشهر من الرهن العقاري ومن المقرر أن تصل إلى 80 ٪ من قيمة القرض وتحريك العملية.
لإلغاء حالة الإلغاء المبكر ، ستحتاج أيضًا إلى:
- سجل دفع جيد. والقاعدة ليست مدفوعات متأخرة 30 يومًا خلال الاثني عشر شهرًا الماضية ولا توجد مدفوعات متأخرة لمدة 60 يومًا في الأشهر الـ 24 السابقة. المدفوعات في الوقت المناسب العد عندما يتعلق الأمر بالتخلص من مؤشر مديري المشتريات. قد تضعك الدفعات المتأخرة في فئة عالية المخاطر ، مما يجعل من الصعب إلغاءها.
- لا امتيازات أخرى. يجب أن يكون الرهن العقاري الخاص بك هو الدين الوحيد في المنزل ، بما في ذلك الرهن العقاري الثاني ، وقروض المساكن وخطوط الائتمان.
- دليل على القيمة. تقييم ، على نفقتك الخاصة ، لإثبات قيمة المنزل لم يسقط. بعض المقرضين يقبلون رأي سعر السمسار بدلا من ذلك.
3. الحصول على تقييم جديد
إذا ارتفعت قيم الموقع حيث تعيش ، يمكنك طلب الإلغاء المبكر استنادًا إلى القيمة الحالية للمنزل. ربما تحتاج إلى تقييم جديد لذلك.
قبل إنفاق 300 دولار إلى 500 دولار على خبير تقييم ، تحقق من قواعد المقرض الخاصة بك. بعض المقرضين تتطلب من المقترضين استخدام بعض خبراء التقييم. وهناك آخرون يقبلون رأي سعر السمسار ، وهي عملية أسرع تكلف حوالي نصف أو أقل من رسوم المُثمن.
إليك تحذير: للإلغاء استنادًا إلى القيمة الحالية ، يجب أن تكون مملوكًا للمنزل لمدة عامين على الأقل وأن يكون لديك 75٪ LTV. إذا كنت تملك المنزل لمدة لا تقل عن خمس سنوات ، يمكنك الإلغاء عند 80٪ من قيمة LTV.
" أكثر من: تعرف على كيفية تعزيز قيمة تقييم منزلك وتقدير قيمة منزلك
4. تعزيز القيمة مع التحسينات المنزلية
استنادًا إلى السوق الذي تتعامل معه ، قد تتمكن من تعزيز قيمة منزلك من خلال مشروع إعادة تصميم تم اختياره جيدًا. تقول مجلة إعادة التصميم إن المشاريع التي تعزز من جاذبية الاستئناف ، مثل التحسن المحسّن والأبواب والنوافذ ، تضيف أعلى قيمة للأموال المنفقة.
5. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
قد يتيح لك إعادة التمويل أيضًا الفرار من مؤشر مديري المشتريات ، ولكن تأكد من أن دفعات الأقساط التي تتجنبها أكبر من تكاليف إعادة التمويل (استخدم هذه الحاسبة لاتخاذ القرار).
6. بيع منزلك
الملاذ الأخير عندما يتعلق الأمر بالتخلي عن مؤشر مديري الشراء هو بيع المنزل.من غير المحتمل أنك ستحتاج أو تحتاج إلى ذلك ، مع الأخذ في الاعتبار مجموعة الخيارات الأخرى.
اعرف حقوقك
من حين لآخر ، يقوم المقترضون والمقرضون بقرع رؤوسهم بشأن إلغاء مؤشر مديري المشتريات. إذا واجهت عقبات لا يمكن التغلب عليها عند محاولة الإلغاء ، فعليك تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالية على الرقم 855-411-CFPB (2372).
يقول راي رودريجيز ، مدير المبيعات الإقليمي لشركة "تشيري هيل" ، التي تتخذ من نيويورك مقرا لها ، إن المقرضين يختلفون في كيفية عملهم مع المقترضين بشأن إلغاء مؤشر مديري المشتريات. فكر في تأمين الرهن العقاري عند الحصول على قرض عقاري ، كما يقول. أخبر المقرض أنك بحاجة إلى نسخة من سياسات إلغاء PMI للقرض قبل التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري.
"إنه المقرض أو من سيخدم هذا القرض الذي سيضع القواعد في هذا الشأن" ، يقول رودريغيز. "يجب على المقرض الخاص بك أن يعرف سياسة خدمته بشكل صحيح مقدما. إذا قالوا "لا" أو "إذا" أو "ربما" وكنت تتصل بمقرضين آخرين ويقولون "بالتأكيد ، سنفعل ذلك من أجلك" ، يمكنك التصويت بقدميك ".
أكثر من Investmentmatome
- حساب نسبة القرض إلى القيمة الخاصة بك
- احسب ما إذا كان إعادة التمويل منطقيًا
- ما هو تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)؟
ذكر إصدار سابق من هذه المقالة بشكل غير صحيح نسب القروض إلى القيمة وسنوات الملكية المطلوبة لإلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص بناءً على تقييم جديد. لقد تم تصحيح هذه المادة.
