ما يبدو تبديل خطط سداد القروض الطلابية
Ù...غربية Ù...ع عشيقها ÙÙŠ السرير، شاهد بنÙسك
جدول المحتويات:
- ما هي خياراتك خارج الخطة القياسية؟
- كيف ستؤثر خطط التحويل على المبلغ الذي تدفعه بشكل عام؟
- كيف تقوم بتبديل خطط السداد؟
- الوجبات الجاهزة
- منهجيتنا
- اشترك في نشرة Investmentmatome Grad الإخبارية الأسبوعية للحصول على المشورة المهنية والمال مباشرة في صندوق البريد الوارد.
إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على دفعات قروض الطلاب على خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات ، فإن التخلف عن العمل - والخوض في النهاية في حالة التخلف عن السداد - ليس خيارك الوحيد. تمنحك القروض الفيدرالية القدرة على خفض المبلغ المستحق عليك كل شهر عن طريق اختيار خطة سداد قروض الطلاب المختلفة ، وهي قروض خاصة لا تقدمها.
في معظم الحالات ، تعني أيضًا الدفعة الشهرية الأقل مدة سداد أطول ، مما يزيد من إجمالي الفائدة المستحقة عليك. لكن التحول إلى خطة سداد أكثر تساهلاً قد يساعدك على تجنب العواقب المدمرة للتخلف عن السداد: درجة الائتمان المدمرة ، والأجور المزخرفة ، وعدم القدرة على التأهل للحصول على المعونة الفيدرالية في المستقبل.
في ما يلي كيفية خفض دفعاتك وما ستكلفه من فوائد إضافية بمرور الوقت.
ما هي خياراتك خارج الخطة القياسية؟
- التسديد المتدرج هو خطة مدتها 10 سنوات تسمح لك بدفع مبلغ أقل في الشهر ، ثم تزيد من دفعاتك كل عامين. سيكون المبلغ الذي تدفعه في نهاية مدة القرض أعلى عمومًا مما كنت ستدفعه في الخطة القياسية.
- تمديد السداد يمتد فترة السداد تصل إلى 25 سنة ، ويمكن أن تكون مدفوعاتك إما ثابتة أو متدرجة. وهي متاحة فقط للمقترضين الذين لديهم أكثر من 30000 دولار من القروض المباشرة غير المسددة.
- تقدم الحكومة أربع خطط سداد مدفوعة بالدخل: الدخل ، وحدة الدخل ، الدفع وأنت تكسب وتنقح الأجر حسب ربحك. تعتمد الخطة الأكثر سخاءً التي تستحقها على السنة التي حصلت فيها على قروضك أولاً. تقوم هذه الخطط بتغطية دفعاتك الشهرية بنسبة 10٪ إلى 20٪ من دخلك التقديري وتسامح رصيدك المتبقي من القرض بعد 20 إلى 25 سنة من السداد في الوقت المحدد.
كيف ستؤثر خطط التحويل على المبلغ الذي تدفعه بشكل عام؟
إنه قرار كبير بإجراء تغيير في قروض الطلاب. لذا أردنا معرفة مقدار المقترضين الذين يتحولون من الخطة القياسية سيدفعون في الواقع بمرور الوقت ، لأن الفائدة تزيد من المدة التي تستغرقها لتسديد قروضك. هل يمكن أن يكون مفتاح يستحق كل هذا العناء؟ إليك ما اكتشفناه:
بالنسبة للمقترض في هذا المثال ، فإن اختيار السداد التدريجي أو الدخل على أساس الدخل يعني دفع مبلغ إضافي قدره 1500 دولار أمريكي إضافي على رأس مبلغ القرض الأصلي. من المهم أن تكون مدركًا للاهتمام الإضافي الذي ستكون مسؤولاً عنه. ولكن هذه التكلفة الإضافية قد تكون مجدية إذا كانت خطة السداد الجديدة التي تختارها توفر لك المال على المدى القصير حتى تتمكن من الحصول على أموالك المالية.
كيف تقوم بتبديل خطط السداد؟
قم بتوصيل معلومات القرض الخاص بك وحالة الإيداع الضريبي والدخل إلى مقدّر المعونة الفيدرالية للطالب الفيدرالي لمعرفة دفعاتك المتوقعة على خطط مختلفة. (ألق نظرة على قسم المنهجية أدناه لمزيد من المعلومات حول كيفية وصولنا إلى توقعاتنا).
بمجرد أن تكون لديك فكرة عن الخطط التي قد تكون مناسبة لك ، اتصل أو أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خدمة قرضك ، الشركة التي تدير قروضك الفيدرالية نيابةً عن الحكومة. وتشمل خدمات القروض المشتركة خدمات القروض التعليمية في منطقة البحيرات العظمى ، وخدمات FedLoan ، و Nelnet ، و Navient وغيرها. ستؤكد تلك الشركة الخطة التي ستمنحك أدنى دفعة شهرية ممكنة ، وستخبرك الخطوات التالية التي يجب اتخاذها. دائما تغيير خطتك مباشرة مع خدمة القرض الخاص بك الحرة ؛ لا يتعين عليك دفع أي شركة لتخفيف أعباء الديون تابعة لطرف ثالث للتقدم بطلب خطة جديدة أو إعفاء من القرض من خلال خيارات السداد المدفوعة بالدخل.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على خطة مستندة إلى الدخل ، فستكون مطالبًا بملء الطلب وإعادة إثبات دخلك كل عام. عند إجراء التبديل ، تأكد من أنك قد حددت موعد استحقاق الدفعة التالية وكيف ستدفعها حتى لا تفوتها.
الوجبات الجاهزة
إن المفتاح لسداد قروضك هو العثور على الخطة التي تلبي احتياجاتك الفورية مع الأخذ في الاعتبار تأثيراتها على المدى الطويل على أموالك. إذا كانت الخطة المتدرجة أو الممدودة أو التي تعتمد على الدخل هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها تحمل دفعات شهرية كبيرة بخلاف ذلك ، فابدأ بالخيار الذي يضمن لك إجراء جميع الدفعات في الوقت المحدد. ستتجنب التقصير والحفاظ على رصيد جيد والبقاء على المسار الصحيح لترك قروضك في يوم من الأيام ، حتى لو كان ذلك يبدو وكأنه وقت طويل من الآن.
لمعرفة المزيد حول كيفية اختيار خطة السداد الأفضل بالنسبة لك ، قم بزيارة Investmentmatome Student Loan Central.
منهجيتنا
استخدمنا أداة تقدير مقدّم المساعدة الفيدرالية للطالب لمعرفة مقدار المبلغ الذي ستدفعه حقًا ، بعد احتساب رسوم الفوائد ، على ثلاث خطط سداد: قياسية ومتدرجة ومستندة إلى الدخل.
استخدمنا رصيد قرض بمبلغ 26،946 دولار ، وهو متوسط مبلغ القروض الفيدرالية التي يدين بها الطلاب في الكليات العامة ذات الأربع سنوات عندما يتخرجون ، وفقًا للمعونة الفيدرالية للطلاب ، وبمعدل فائدة متوسط يبلغ 3.9٪. لقد افترضنا أيضا أن هذا المقترض لديه دخل إجمالي معدل ابتداء من 40،000 دولار في السنة ، هو واحد ويعيش في ولاية كاليفورنيا. ثم قمنا بتحديد حجم المبلغ الذي سيدفعه شهريًا وفائدته ومجموعه على خطط السداد الثلاث.
اشترك في نشرة Investmentmatome Grad الإخبارية الأسبوعية للحصول على المشورة المهنية والمال مباشرة في صندوق البريد الوارد.
بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.
صورة عبر iStock. الجرافيك عن طريق Jazeena Pineda / Investmentmatome.
