التأمين ضد كل شيء؟

بواسطة لايمان هوارد

تعرف على المزيد حول Lyman على Investmentmatome’s Ask a Advisor

ينشر التأمين مخاطر الخسائر المالية الكارثية عبر مجموعة من الأفراد المشاركين. تواجه المجموعة خسائر منتظمة صغيرة في شكل أقساط مدفوعة ، ولكن أي فرد يعاني من احتمال منخفض (لكن تأثير كبير) سوف يتم تجنبه من الخراب المالي.

تضع ذلك في الاعتبار عند التسوق للتأمين من جميع الأنواع. كل واحد منا لديه بعض القدرات المالية ، استنادا إلى الموارد الفردية ، لاستيعاب الخسائر غير المتوقعة الناجمة عن حريق منزل ، زلزال ، مرض شديد ، دعوى قضائية مدنية ، وما إلى ذلك. كم من هذا الخطر يجب أن تأخذ على أساس الموارد الخاصة بك ، وكم يجب أن تؤمن؟ يساعدك تقييم جيد لمواردك المالية الشخصية في توجيهك إلى العدد المناسب من التغطية لك.

يجب أن لا تكون:

1. أكثر من اللازم: دفع مئات الإضافية في أقساط التأمين لتغطية الفائض أو دفع إضافية للحصول على خصم منخفض عندما يمكنك بالفعل تحمل بعض من نفقات الجيب.
2. غير المؤمن عليهم: تحمل تغطية كافية لمساعدة نفسك ، ولكن ليس بما يكفي لإنقاذك من نمط حياة أو قطع كبير من الإفلاس.

وماذا في ذلك هو المبلغ الصحيح للتأمين؟ سيوضح التحليل الدقيق للأهداف المالية الخاصة بك مدى الحياة المبلغ الذي تحتاجه لتمويل جميع الأهداف الحرجة. إذا كان سيتم إخراجه من قبل بعض الأحداث القابلة للتأمين ، فلن تحتاج فقط إلى الحصول على بوليصة التأمين هذه ، ولكن أيضًا لمصلحته لتعويضك بما يكفي. إذا كان لديك ما يكفي من النقود في متناول اليد لتحمل جزء من الخسائر بنفسك ، يمكنك رفع المبلغ القابل للخصم بأمان وتوفير على أقساط التأمين. أي مدخرات مدخرات قد تدرك أنها قد تتجاوز حتى بعض خيارات الاستثمار الموجودة اليوم ، لذا من المنطقي التفكير في زيادة مبلغك الخاضع للخصم بضع آلاف من الدولارات والاحتفاظ بصندوق "التأمين الذاتي" نقدًا بدلاً من دفع أقساط أعلى للحصول على شركة التأمين التقاط أول دولار من الخسارة وأنت تستثمر أموالك في مكان آخر.

ماذا سيكون خطأ مبلغ التغطية؟ المبلغ الخاطئ يعيد بناء فقط؟ من منزلك بعد الحريق ، أو بالكاد تفشل في إيقاف دعوى إهمال من إفلاسك ، على سبيل المثال. يمكنك العمل مع مستشار مالي للمساعدة في توجيهك إلى مقدار التغطية التي تحتاجها للحفاظ على المسار الصحيح في حالة حدوث أشياء مثل حادث سيارة أو عجز أو وفاة في المنزل. إذا تسلّحت بهذه الأرقام ، يمكنك الحصول على مساعدة من وسيط تأمين موثوق به يحدد ميزات السياسة والأسعار التي تحقق احتياجاتك بشكل أفضل ويقدر تكاليف الاستبدال بشكل صحيح. مساعدة الخبراء يمكن أن تؤتي ثمارها بالفعل ، لأن الشيطان يكمن في تفاصيل عقود التغطية.

إن كونك مستهلكًا متعلمًا يعد أمرًا مهمًا بشكل خاص عند التسوق من أجل التأمين. يشتري العديد من الأشخاص سياسات معقدة نظرًا لأنها تُباع على ميزات بخلاف التأمين نفسه ، مثل خيارات التأجيل الضريبي أو التأجيل السنوي. يمكن أن تكون شروط سياسات الحياة الدائمة هذه مربكة للغاية ، حتى بالنسبة للخبراء. هناك مكان لاستراتيجيات التأمين على الحياة المتطورة ، ولكن عادة ما تكون فقط في الحالات التي توجد فيها احتياجات التخطيط العقاري أو التخطيط الضريبي.

احصل على تقدير جيد للخسائر التي يمكن أن تستوعبها بمواردك المالية بأمان ، ثم تأكّد بعد ذلك المبلغ للتمتع براحة البال. احصل على مساعدة الخبراء اللازمة للتسوق للحصول على أفضل السياسات استنادًا إلى عوامل الخطر الخاصة بك. قد تحدد أو لا تضع بعض التوفير الفوري ، لكنك ستنام بالتأكيد بشكل أفضل في الليل.