كيف تقطعت الديون: وضع الكبرياء جانبا وطلب المساعدة

في هذه السلسلة ، أجرت Investmentmatome مقابلات مع أشخاص انتصروا على الديون باستخدام مزيج من الالتزام والميزنة والخيارات المالية الذكية. تم تحرير الردود لطولها ووضوحها.

قبل ست سنوات ، لم يكن بوسع كارا وجيسي نونو تخيل حياة خالية من الديون.

التقى زوجين مينيسوتا في مكتب البطالة في عام 2010 وتزوجا بعد عام. لكن عندما بدأوا فصلا جديدا معا ، حمل كلاهما أعباء الديون من حياتهم السابقة.

كارا ، 53 عاما ، كانت أم واحدة لاثنين مع إعاقة تمنعها من العمل بدوام كامل. لقد تأخرت عن الدفع ببطاقات الائتمان ومدفوعات قروض السيارات وحاولت دون جدوى التفاوض على دفعات أقل مع دائنيها.

وتم تسريح جيسي (65 عاما) خلال الأزمة المالية وتراجع عن سداد مدفوعات الرهن العقاري وقروض سيارتين.

اعتبر الزوجان الإفلاس ، لكن لم يستطع تحمل أتعاب المحاماة. في عام 2012 ، تحولوا إلى وكالة استشارات ائتمانية محلية غير ربحية. قام أبريل ساندرسون ، مستشارهم في LSS Financial Counseling في دولوث بولاية مينيسوتا ، بتقييم ديونها ووضع خطة تتضمن التفاوض مع الدائنين والالتزام بالميزانية.

اليوم ، وقد هزت نونو معظم الديون القديمة. (لا يزال أحد دائني شركة Cara يحاول الحصول على دفعة قديمة لبطاقة الائتمان.)

يتطلع الزوجان إلى الأمام - بعد إعادة بناء الائتمان ، كانا قادرين على شراء منزل في الربيع الماضي. انهم على اتصال مع Investmentmatome لتبادل قصتهم ، والتي قد تلهمك لسداد الديون الخاصة بك.

" سجل: تعيين وتتبع هدفك الخاص للتخلص من الديون

ماذا كان مجموع ديونك عندما بدأت رحلتك بالسداد وما هو الآن؟

جيسي: في عام 2012 ، كان لدينا 272،261 دولارًا كديون: منزل أريزونا الذي ذهب للبيع على المكشوف ، قرض سيارة ، حكم بطاقة ائتمان لكارا وقررتين آخرتين للسيارات. لقد تخلينا طواعية عن السيارات ولكننا كنا مضطرين لدفع المبلغ المتبقي من القرض.

اليوم ، لدينا رهن عقاري بمبلغ 73000 دولار وقروض سيارتين ، ونحن حاليون على جميع المدفوعات.

لدي وظيفة كمجمع مع وول مارت الذي يدفع 8.40 دولار في الساعة والدخل من المعاش التقاعدي. كلا منا دخل الضمان الاجتماعي.

كيف انتهى بك المطاف في الديون؟

كارا: عملت بقدر ما أستطيع مع إعادي ، ولكن كان من الصعب الحفاظ على وظيفة. كانت فواتير بطاقتي الائتمانية تضيف ، وسرعان ما تعذّر علي سداد الدفعات بعد ذلك. حاولت العمل مع شركات بطاقات الائتمان لإجراء دفعات بقيمة 5 دولارات ، لكنهم لم يقبلوها.

جيسي: في ولاية أريزونا ، وصلت إلى وسيط عقاري لم مبيعات قصيرة. وقال إنه بمجرد بيع المنزل ، ستستقر المؤسسة المقرضة بأقل من ذلك ، لكنهم لم يفعلوا ذلك. أنا بيعت المنزل ، ولكن لا يزال المستحقة 180،000 دولار.

ما الذي أثار قرارك للبدء في الخروج من الديون؟

كارا: ضميرنا الخاص. أردنا القيام بشيء حيال هذه الديون.

لقد تعبنا من رفضنا للحصول على بطاقة ائتمان أو سيارات عندما كنا في حاجة إليها. كانت أيدينا مرتبطة لم نتمكن من فعل أي شيء. لم نكن نرغب في دفع 800 دولار للتأجير والتعامل مع الملاك. أردنا أن نستقر في مكاننا.

ما هي الخطوات التي اتخذتها للحد من الديون الخاصة بك؟

كارا: أعتقد أنني كنت قد اقترحت [الذهاب إلى مستشار ائتماني] في الماضي ، لكن في الوقت الذي كان فيه جيس فخورًا للغاية بالتحدث معه.

جيسي: في عام 2012 ، لا أتذكر إذا رأينا الإعلان [للوكالة] على التلفزيون أم لا ، ولكن بطريقة ما نقرت عليه ، لذلك ذهبنا إليهم. اعطونا رقم نيسان.

أبريل (مستشار الائتمان): كانت غالبية ديونها قديمة وفي مجموعات ، لذلك كانت بالفعل في "مرحلة التنظيف" و [التعامل مع كل دين] في وقت واحد أكثر من كل شيء معا. استخدموا مزيجا من التقنيات المختلفة لمعالجة المجموعات. هناك حاجة إلى أن يتم التنازع على البعض كما دفعت بالفعل أو غير صالحة. كما أن لديهم بعضًا بدا وكأنه تجاوز قانون التقادم ، لذا احتاجوا أولاً إلى التحقق من ذلك من خلال محام ثم نزاع. آخرون استقروا ، ولكن معظمهم دفعوا بالكامل.

" سجل: الحصول على خطة مجانية للتخلص من الديون الخاصة بك

كيف تبقى دوافعك؟

كارا: ظللنا نتطلع كل شهر في ما كان لدينا والتقدم الذي أحرزناه. ببطء ولكن بثبات ، كما تنازعنا وسددنا ديوننا ، ارتفعت درجاتنا الائتمانية.

جيسي: نفس الشيء بالنسبة لي. كنت أتطلع إلى المستقبل حيث يومًا واحدًا ، سنتمكن من شراء الأشياء مرة أخرى.

أبريل: عندما جاءني جيسي وكارا لأول مرة في عام 2012 ، كانت درجاتهما الائتمانية 536 و 584 على التوالي. اعتبارًا من عام 2016 ، كانت كارا 667 وكان جيسي 758.

كيف تغيرت حياتك للأفضل منذ أن خرجت من الديون؟

كارا: اشترينا منزلا ، ودفعات الرهن العقاري لدينا هي أقل من نصف ما كنا ندفعه للتأجير. اشترينا سيارة ، واشترى جيس شاحنة.

جيسي: يبدو أنني أنام بشكل أفضل في الليل ، لا أرتجف وتحول مثلما اعتدت على ذلك ، وحسب كيف سأدفع هذا أو كيف سأدفع ذلك. يأخذ حصيلة - حصلت على الشعر الرمادي لإثبات ذلك.

ما هي أهدافك المالية وكيف ستبقى خالية من الديون اليوم؟

كارا: نود القيام ببعض الأعمال في المنزل والحصول على أموالنا. الآن لدينا ميزانية ، ويدفع جيس جميع فواتيرنا في وقت مبكر.

ما هي النصيحة التي ستقدمها لشخص ما حول كيفية التعامل مع الديون؟

كارا: لا بأس من طلب المشورة للبدء في خطة للحصول على سداد دينك. لا تحرج من طلب المساعدة لأنك لست الشخص الوحيد الموجودين هناك.

جيسي: لا يمكنك أبدا أن تكون فخورا جدا لطلب المساعدة ودفع في الاتجاه الصحيح.

" سجل:Investmentmatome يساعدك على التخلص من الديون الخاصة بك والوصول إلى أهدافك بشكل أسرع

كيفية معالجة الديون الخاصة بك

لتجنب الأخطاء الشائعة المتعلقة بالديون ، هناك بعض الإجراءات التي يمكنك اتخاذها بنفسك:

• تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان على أساس منتظم
• إذا كان لديك دين في مجموعات ، تعرف حقوقك كمستهلك
• ابدأ في إنشاء صندوق للطوارئ حتى لا تضيف إلى دينك إذا واجهتك نفقات غير متوقعة

إذا كنت عميقًا للغاية ، فقد يكون الوقت قد حان للتواصل للحصول على المساعدة. استخدام حاسبة الديون لتقييم ما إذا كان لديك الكثير من الديون.

الصورة مجاملة من كارا وجيسي نونو