كيفية اختيار الاتحاد الائتمان

إذا كنت منجذبين إلى الخدمة المخصصة والروابط المحلية والأسعار الرائعة التي تشتهر بها الاتحادات الائتمانية ، فقد تتساءل عن كيفية العثور على البطاقة المناسبة لك. ولأن بنوك المجتمع يمكن أن تمتلك بعض هذه المزايا نفسها ، فقد تفكر في ذلك أيضًا.

إليك كيفية التفكير من خلال قرارك والعثور على أفضل مكان لوضع أموالك.

اسعار ورسوم

والفرق الأساسي بين البنوك والاتحادات الائتمانية صحيح بغض النظر عن الحجم: الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية ، في حين أن البنوك هي منظمات ربحية.

نتيجة لذلك ، تميل النقابات الائتمانية ، بما في ذلك مواقعنا المفضلة ، إلى تقديم معدلات ادخار وشروط قروض أفضل ، إذا كنت تقيس الاتجاهات في المؤسسات المالية من جميع الأحجام.

يمكن للمصارف المحلية أن تحافظ على هذه الاتجاهات عندما تتطلب المنافسة المحلية ذلك. وهم أكثر احتمالا بكثير من البنوك الكبرى لتقديم فحص بدون رسوم ، وفقا لدراسة عام 2012 من قبل مجموعة الدفاع عن المستهلك U.S. PIRG.

الحد الأدنى: إذا كنت تطارد معدل الصيد ، فلا تستبعد البنوك الصغيرة. من المفيد مقارنة حسابات التدقيق ومعدلات الادخار في منطقتك لمعرفة أي بنك أو اتحاد ائتماني سوف يعطيك أفضل صفقة.

الفروع وأجهزة الصراف الآلي

من الناحية التاريخية ، كان أحد العيوب في المؤسسات الأصغر هو انخفاض عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي المتاحة لأعضائها أو عملائها.

لكن كل من الاتحادات الائتمانية والمصارف المجتمعية وجدت طرقا مبتكرة للتنافس مع البنوك الوطنية الضخمة.

وينتمي العديد منها إلى شبكات أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم مثل AllPoint و MoneyPass ، وتوفر بعض الاتحادات الائتمانية وصولاً إلى شبكة Co-op من الفروع وأجهزة الصراف الآلي المشتركة. والأكثر من ذلك ، تقدم بعض المؤسسات حسابات مع معاملات ATM أو رسوم مجانية ، بغض النظر عمن يمتلك الجهاز.

الحد الأدنى: إذا كنت تعتمد على الخدمات المصرفية الشخصية ، فاختر مؤسسة لديها أقوى فرع أو وجود أجهزة الصراف الآلي في المكان الذي تعيش فيه والذي يحافظ على رسوم أجهزة الصراف الآلي منخفضة.

" أكثر من: كيفية اختيار البنك

خدمة العملاء

لقد تجاوزت الاتحادات الائتمانية البنوك التجارية لفترة طويلة من أجل رضا العملاء. ولكن مع نمو العضوية ، يتقلص تقدمها ، على الأقل عند مقارنتها بالمصارف الأصغر. في عام 2015 ، أظهر مؤشر رضا العملاء الأمريكيين النقابات الائتمانية نقطة واحدة فقط (من أصل 100) قبل البنوك الإقليمية والمجتمعية.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في السنوات الأخيرة ، اكتسب العديد من البنوك على الإنترنت فقط درجات عالية من خيارات الخدمة الصديقة للعملاء ومناقشاتها الشفافة حول الرسوم والأسعار. تقدم مثل هذه البنوك العديد من حسابات التدقيق المفضلة على الإنترنت ، على سبيل المثال.

الحد الأدنى: تختلف المؤسسات الفردية ، لذا تواصل مع الأشخاص الذين يهتمون بك لمعرفة ما تريد التحدث إليهم.

تقنية

فكرة أخرى قديمة هي أن المؤسسات الصغيرة تتخلف عن التكنولوجيا الاستهلاكية ، مثل تطبيقات الهواتف الذكية والمواقع المصرفية عبر الإنترنت.

لقد حول موردو البرامج التابعين لجهات خارجية هذه الفجوة إلى فرصة ، ومنح تراخيص للبنوك ونقابات ائتمانية لاستخدام أدواتهم سابقة الإعداد. ويستفيد أعضاء هذه المؤسسات من الوصول إلى أدوات مصرفية رقمية حديثة وسهلة الاستخدام.

بطبيعة الحال ، تقوم المنظمات المختلفة بتحديد أولويات الإنفاق على التكنولوجيا بشكل مختلف ، لذلك في الطرف الأصغر من الطيف ، يمكنك الانتظار لفترة أطول قليلاً للوصول إلى الميزات والخدمات مثل Apple Pay ، وإيداع شيكات الهاتف المحمول وبطاقات EMV.

الحد الأدنى: في حين أن البنوك الصغيرة والنقابات الائتمانية لديها خيارات متنامية للإبقاء على أحدث المستجدات ، كن واضحًا بشأن الميزات التكنولوجية التي يجب أن تتوفر لديك قبل أن تتسوق.

حفظ أموالك آمنة

يقلق البعض من أن الأموال التي يحتفظون بها في الاتحادات الائتمانية والمصارف الأصغر قد لا تكون آمنة ، لكن الحكومة الأمريكية تؤمن التمويل في الغالبية العظمى من المؤسسات. يعمل هذا التأمين بنفس الطريقة بغض النظر عن حجم البنك أو اتحاد الائتمان:

• يتم التأمين على ودائع العملاء في معظم البنوك والاتحادات الائتمانية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني.
• تبلغ حدود الأموال المؤمنة 250.000 دولار أمريكي لكل مؤسسة ، لكل شخص ، عبر مجموعات حسابات محددة مسبقًا. على سبيل المثال ، يتم تضمين التدقيق والتوفير والأقراص المضغوطة في مجموعة واحدة.
• على مستوى الصناعة ، كانت البنوك المجتمعية والنقابات الائتمانية صحية في السنوات الأخيرة ، مما أظهر مرونة في السنوات التي تلت الأزمة المالية في عام 2008.

الحد الأدنى: طالما بقيت ضمن حدود التأمين الفيدرالي ، فإن أموالك آمنة.

تختلف الإجابات عن كل هذه المشكلات تبعًا للمكان الذي تعيش فيه وكيفية البنك الذي تتعامل معه. وسيساعدك تحديد المنتجات الأكثر أهمية بالنسبة لك في العثور على أفضل بنك أو اتحاد ائتماني لاحتياجاتك ، بغض النظر عن حجمها.

ديفان غولدشتاين كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:devan_. ساهمت الكاتبة Investmentmatome ميليسا لامبارينا في هذا المقال.

تم تحديث هذه المقالة. تم نشره في الأصل في 2 أكتوبر 2015.

صورة عبر iStock.