متى تعتبر طالب القرض المحامي

إذا كنت تشعر أنك عالق في الثقب الأسود لقروض الطلاب ، كما هو الحال في الوضع الافتراضي ، فيمكنك التفكير في عدة خيارات ، بما في ذلك الرجوع القانوني. ولكن هل المحامي هو الطريق الصحيح لحل مشاكل الديون الخاصة بك؟

يمكن لمحامي القروض الطلابية المؤهلة تحليل مشاكل الديون الخاصة بك وكذلك القتال نيابة عنك إذا كنت تتم مقاضاتك. ومع ذلك ، قد تكون هناك حلول أخرى لمشكلتك مجانية ولا تتطلب استشارة ، مثل السداد المدفوع بالدخل أو التأجيل أو الصبر أو الدمج أو إعادة التمويل. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة شخصية ، فقد يكون المحامون خيارًا أكثر بأسعار معقولة من شركات إعفاء الديون من القروض الطلابية ، التي تحصل على ما معدله 613 دولارًا مقابل الخدمات التي يمكنك الحصول عليها مجانًا ، وفقًا لمسح أجرته Investmentmatome في آب 2016. سواء كنت تستأجر محاميًا أو لا ، انتبه إلى التكاليف وابحث عن خيارات وخدمات بدون تكلفة أولاً.

لمساعدتك على معرفة ما إذا كان محامي قرض الطالب هو الخيار الصحيح ، اتصلت Investmentmatome بمحاميي قرض طالب - آدم مينسكي في بوسطن وستانلي تيت في سانت لويس - لمعرفة متى يجب طلب المشورة القانونية وكيفية التعامل مع جامعي الديون ، الدعاوى القضائية وممارسات الإقراض الخادعة.

ستانلي تيت

تيت: يجب عليك الاستعانة بمحامي قرض طالب إذا كان أحد الأمرين صحيحًا: تتم مقاضاتك للحصول على قرض طالب أو كنت تفتقر إلى الثقة في حل مشكلة قرض الطلاب التي تواجهها وتريد المساعدة. بعد قولي هذا ، إذا كنت تتقاضي ، قد لا تحتاج إلى استئجار محام لقرض الطلاب للدفاع عنك ، ولكن يجب عليك على الأقل استئجار واحدة للتشاور. بهذه الطريقة يمكنك معرفة حقوقك ، وتعلم عملية التقاضي وتكون أفضل تجهيزًا للدفاع عن نفسك.

ما هي فوائد العمل مع محام قرض طالب مقابل شركة لتخفيف عبء الديون طالب؟

تيت: لا يوجد سوى عدد قليل من محاميي القروض الطلابية في جميع أنحاء البلاد. في تجربتي ، أولئك الذين يطلقون على أنفسهم محاميي قروض الطلاب هم على درجة عالية من التدريب والخبرة العالية في حل مشاكل قروض الطلاب. هذا المزيج من التدريب والخبرة يسمح لمحامي القروض الطلابية بحل مشاكلك بفعالية وكفاءة.

آدم مينسكي

مينسكي: المحامون هم مهنة خاضعة للرقابة ، وتشرف عليها مجالس ترخيص الدولة (تسمى شريط) وتعقد لقواعد صارمة حول السرية والالتزامات لخدمة عملائها. بعبارة أخرى ، المحامون مسؤولون أمامك وعن محكمتهم. هذا يوفر لك الكثير من الحماية ، في حين أن شركات الاستشارات الخاصة بالقروض الطلابية يمكن أن تدار من قبل محترفين غير مرخصين.

ما الذي يمكن أن يفعله المقترضون إذا اعتقدوا أنهم يتعرضون للخداع أو الإساءة من قِبل مقرض قروض الطلاب أو خدمتهم؟

مينسكي: يجب على المقترضين الاحتفاظ بسجلات الاتصالات مع مقرض قروض الطلاب أو خدماتهم ، حيث قد يحتاجون ذلك لاحقًا. إذا شعروا أن هناك خطأ ما ، يمكنهم محاولة تصعيد المشكلة إلى الإدارة. لدى بعض المقرضين والموظفين هيئة لحل النزاعات يمكن أن تعالج بعض المشاكل الشائعة. على سبيل المثال ، لدى وزارة التعليم الأمريكية مجموعة من محققو الشكاوى يمكن أن تنظر في النزاعات بين المقترضين والموظفين. يمكن للمقترضين أيضًا تقديم شكوى لدى مكتب حماية المستهلك المالي الفيدرالي ، الذي يشرف على العديد من جوانب خدمة قرض الطلاب. في النهاية ، إذا شعر المقترضون أنهم لا يصلون إلى أي مكان ، يمكنهم الاتصال بمحامٍ.

ما هي الخطوات الأولى التي يجب على المقترض اتخاذها إذا تمت مقاضاتها من قِبل مقرض خاص ، أو تلقي مكالمات من جامعي الديون أو يكونون في حالة التقصير وليسوا متأكدين من كيفية الخروج؟

تيت: أول شيء يجب عليك فعله عندما يدعو جامع الديون عن قرض الطالب هو التحقق من الطلب على الدين. لا تدفع أي شيء حتى تحصل على إثبات كتابي أنك مدين بالدين. يجب أن يأتي الإثبات على شكل سند إذني ووثيقة توضح أنه قد تم تفويض المختص بتحصيل الديون.

مينسكي: إذا كنت في مجموعات أو افتراضية ، أو إذا كنت قد رفعت دعوى قضائية ، فقد حان الوقت للعثور على محام. قد تكون لديك الحقوق والخيارات القانونية المتاحة لك ، ولكن قد تحتاج أيضًا إلى اتخاذ خطوات معينة لاستخدام هذه الخيارات والحفاظ على حقوقك. هذا صحيح بشكل خاص إذا تم مقاضاتك. إذا كنت بحاجة إلى محام ولكنك لست متأكدًا من أين تبدأ ، يمكنك تجربة الجمعية الوطنية للمستهلكين للمحاماة ، وهي عبارة عن رابطة وطنية لمحامي حقوق المستهلك ، وبعضهم قد يتعامل مع قضايا قروض الطلاب. يمكنك أيضًا الاتصال برابطة شريط الولاية للحصول على إحالة.

كيفية السيطرة على مدفوعات قروض الطلاب

قد يكون المحامي قادرًا على المساعدة إذا كنت متخلفًا عن السداد ، ولكن قبل ذلك ، فكّر في كيفية استعادة السيطرة على دفعات قروض الطلاب. إذا كان لديك قروض فيدرالية ولا يمكنك تسديدها بخطة السنوات العشر القياسية ، ففكر في التحول إلى خطة سداد مدفوعة بالدخل. تقوم هذه الخطة بتغطية المدفوعات بنسبة 10-20٪ من دخلك التقديري ، مما يجعل الفاتورة الشهرية أكثر بأسعار معقولة ، ولكنها تمتد على طول مدة القرض ، بحيث ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة على المدى الطويل.

إذا كان لديك قروض خاصة ، يمكن أن يساعدك إعادة تمويل قروض الطلاب في الحصول على سعر فائدة منخفض على قرض خاص جديد ، مما يعني دفع فائدة أقل على مدى فترة القرض. استخدم حاسبة إعادة تمويل قرض الطالب لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره. يمكنك إعادة تمويل القروض الفيدرالية أيضًا ، ولكن عن طريق تحويلها إلى قروض خاصة ، فإنك ستضحي ببرامج مثل الإعفاء من القروض وخطط السداد المدفوعة بالدخل.

آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: AnnaHelhoski.