5 قواعد حساب التوفير الصحي تحتاج إلى معرفته

بينما توفر حسابات التوفير الصحي (HSAs) طريقة سهلة لخفض فاتورتك الضريبية وتوفير المال لتغطية النفقات الطبية ، يمكنك فقط جني الفوائد إذا كنت تتبع قواعد HSA معينة. من المهم أن تعرف هذه القيود الخمسة إذا كنت ترغب في الاستمتاع بالمزايا الضريبية لأحد HSA.

1. أنت في حاجة إلى خطة التأمين الصحي للخصم عالية للتأهل.

أنت مؤهل للحصول على HSA فقط إذا كنت تستخدم خطة تأمين صحي عالية (HDHP). يتم تحديد تعريف HDHP كل عام من قبل مصلحة الضرائب. بالنسبة لعام 2017 ، يجب أن تكون الخطة الفردية قابلة للاقتطاع السنوي بما لا يقل عن 1300 دولار ، ويجب أن تكون خطة العائلة قابلة للاقتطاع بما لا يقل عن 2600 دولار أمريكي وتعتبر سياسة مخصومة. إذا كانت نسبة الخصم في خطتك منخفضة للغاية بحيث لا تكون مؤهلاً للحصول على HSA وتحصل على التأمين الصحي من خلال عملك ، ففكر في الاشتراك للحصول على حساب إنفاق مرن (FSA) بدلاً من ذلك.

" أكثر من: HSA و FSA: كيفية معرفة الفرق

2. يمكن استخدام HSA فقط للنفقات الطبية المؤهلة.

يمكنك استخدام أموال HSA الخاصة بك فقط للمشتريات الطبية المؤهلة ، والتي تشمل بشكل عام الدفعات للأطباء أو أطباء الأسنان ، والأدوية التي تستلزم وصفة طبية ، وخصومات التأمين الصحي ، ومعظم اللوازم والمعدات الطبية.

للأسف ، هناك العديد من النفقات العامة المتعلقة بالصحة والتي لا تكون مؤهلة. على سبيل المثال ، لا يمكنك استخدام أموال HSA في الفيتامينات أو الجراحة التجميلية الاختيارية أو تكاليف الجنازة أو تبييض الأسنان أو ملابس الأمومة. لا تتأهل أقساط التأمين الصحي أيضًا ما لم تستوف معايير معينة. إذا كنت تواجه مشكلة في تحديد ما إذا كانت النفقات مؤهلة أم لا ، فيمكنك طلب المشورة القانونية أو الضريبية قبل إنفاق المال.

إذا أنفقت أموالك من مصدر HSA على مصروفات غير مؤهلة ، فيجب عليك الإبلاغ عنها في الإقرار الضريبي السنوي ودفع ضريبة الدخل عليه. علاوة على ذلك ، إذا كان عمرك أقل من 65 عامًا ، فيجب عليك أيضًا دفع 20٪ من قيمة المبلغ الذي تنفقه.

" قارن: أسعار التأمين الصحي

3. لا يمكنك تقديم مساهمات بعد أهلية Medicare.

بمجرد أن تصبح مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ، والذي يبلغ 65 عامًا بالنسبة لمعظم الأمريكيين ، لا يمكنك المساهمة في HSA الخاص بك. إذا كان لديك بالفعل هائل سعيد أنعم ، يمكنك الاستمرار في استخدام الأموال المعفاة من الضرائب من النفقات الطبية المؤهلة. لا يزال عليك دفع ضريبة الدخل على المشتريات غير المؤهلة ، ولكن لن يتم فرض غرامة عليك.

4. لا يمكنك تجاوز حدود المساهمة.

نظرًا للفوائد الضريبية الرئيسية لـ HSA ، يمكنك المساهمة بمبلغ محدود فقط في حسابك كل عام. في عام 2017 ، يبلغ الحد الأقصى 3400 دولار للفرد و 750 6 دولارًا للأسرة. يُسمح للأشخاص فوق سن 55 بالإسهام بمبلغ 1000 دولار أمريكي إضافي.

5. إذا كنت ترغب في استثمار HSA ، فقد تواجه الحد الأدنى من المتطلبات.

إذا لم تكن بحاجة إلى أموال HSA الخاصة بك بسهولة ، فيمكنك أن تساعد في نمو الحساب من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم أو أدوات الاستثمار الأخرى. وفقًا لمات إيرفين ، نائب الرئيس للمبيعات والتسويق في إدارة المدخرات الصحية ، وهي شركة تساعد المستهلكين على استثمار HSAs ، فإن HSA هو خيار استثماري مثالي للتكاليف الطبية وحتى التقاعد.

ومع ذلك ، يحذر Irvine من أن غالبية مسؤولي HSA يطلبون من صاحب الحساب أن يكون لديه حد أدنى حاد في HSA قبل أن يتمكن من فتح حساب استثمار. بعد ذلك ، يطلب البعض الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في حساب الخصم HSA. قد يكون المستهلكون أفضل حالاً مع شركة تسمح للمستهلكين بالاستثمار في الصناديق المشتركة دون الحاجة إلى حساب مصرفي مدين (أو حد أدنى من الرصيد).

صحة النفقات التوضيح عبر Shutterstock.