دليلك لتمويل الشركات الصغيرة

التخطيط لبدء مشروع تجاري صغير؟ انت لست وحدك. هناك 23 مليون شركة صغيرة مسجلة في الولايات المتحدة ، وفقا لإدارة الأعمال الصغيرة.

خطوة رئيسية في إطلاق حلمك هو الحصول على المال للقيام بذلك. لكن تمويل الشركات الصغيرة يمكن أن يكون صعبًا بالنسبة إلى رائد الأعمال المبتدئ. يجب عليك تقدير تكاليف بدء التشغيل ، والبيانات المالية الإعدادية ، وإنشاء التدفق النقدي وأكثر من ذلك.

جميع الشركات الصغيرة ، من الشركات الناشئة إلى الأكثر رسوخا ، سوف تختلف من حيث التدفق النقدي ، والنضج ، والحجم وغيرها من الخصائص. لا يوجد خيار تمويل واحد يناسب الجميع ، لذلك تأكد من ضبط توقعاتك مع الوضع الفريد لشركتك.

لمساعدتك على التنقل ، إليك بعض الإرشادات العامة التي يجب اتباعها لتمويل مشروعك الصغير.

تقدير تكاليف بدء التشغيل

سواء أكنت تخطط على متجر حقيقي أو كنت ستعمل من مكتب منزلي ، فستحتاج إلى حساب كمية الأموال التي ستستغرقها للتخلص من الأرض. سيتطلب ذلك قائمة مفصلة بثلاث فئات متميزة:

• الأصول التجارية: ضمّن أي شيء ستحتاج إليه على المدى الطويل ، بما في ذلك المساحات المكتبية ، والمخزون والمعدات. وعادة ما تكون هذه التكاليف لمرة واحدة وتعرف أيضًا باسم المصروفات الرأسمالية أو النفقات.
• مصاريف عمل: قم بتضمين أي شيء لديك لإنفاقه على المال قبل البدء وفي المرحلة الأولية. وقد يشمل ذلك إنشاء موقع على شبكة الإنترنت ، والحصول على تصاريح ، وإنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة ، والحفاظ على المستشارين ، وكذلك دفع الإيجار ، والمواد التسويقية ورواتب الموظفين.

• نقود في البنك: في الأشهر الستة أو الاثني عشر الأولى من إدارة نشاطك التجاري ، ستحتاج على الأرجح إلى تغطية التكاليف والمصاريف باستخدام حساب احتياطي قبل خصم المبيعات. أضف كل تكاليف بدء التشغيل والتكاليف الشهرية لهذه الفترة الزمنية وحدد المبلغ الذي ستحتاجه في البنك للبقاء على قيد الحياة.

عند إنشاء قائمة النفقات والموجودات ، قم بالبحث وقم بتعيين مبلغ تقديري لكل عنصر. عندما تكون في شك ، أن نبالغ.

تسمح مصلحة الضرائب للشركات الناشئة بشطب ما يصل إلى 5000 دولار أمريكي في تكاليف بدء النشاط التجاري قبل فتح المتجر التجاري. يتم سرد جميع المبالغ المقتطعة في منشور IRS 535.

اعداد البيانات المالية

تشير البيانات المالية بشكل رئيسي إلى الميزانية العمومية وبيان الدخل. وهي ضرورية في إعداد الإقرارات الضريبية ، وفي الغالب ، عند تقديم طلبات للحصول على قروض. تكون هذه الخطوة أقل أهمية إذا تم تشغيل شركتك أو إذا كنت تخطط للاعتماد على التمويل الجماعي أو التمويل من العائلة والأصدقاء.

• ا ورقة التوازن يسرد الأصول بالإضافة إلى الالتزامات وصافي القيمة. الالتزامات هي التزامات للدائنين والمستثمرين الذين قدموا المال لعملك. تمثل القيمة الصافية المبلغ الذي استثمروه. تشير الأصول إلى كيفية استخدام هذه الأموال وتمثيل أي شيء ذي قيمة مملوكة أو مستحقة للشركة ، بما في ذلك الأصول المتداولة (مثل النقد والمخزون) والأصول الثابتة (الأراضي والمعدات) والأصول غير الملموسة (أبحاث السوق والبراءات). يجب أن تساوي أصولك التزاماتك بالإضافة إلى صافي ثروتك.
• ل قوائم الدخل يوضح مقدار الربح الذي يجلبه النشاط التجاري بالإضافة إلى جميع النفقات على مدار فترة زمنية. يستخدم هذا لتحديد مقدار ما تقوم به الشركة بالفعل عندما يتم دفع المصروفات.

استخدام التمويل الشخصي مقابل القروض

لتمويل نشاطك التجاري دون المستثمرين الخارجيين ، ستحتاج إلى استخدام أموالك الخاصة ، والحصول على قروض من العائلة والأصدقاء أو الحصول على قرض أعمال صغير.

يمكنك تمهيد عملك من خلال استخدام الأصول الشخصية لتمويل المسعى. يمنحك التمويل الشخصي حرية الملكية وعمليات خالية من الديون. وبهذه الطريقة ، يمكن للشركات بدء عمليات صغيرة الحجم وبقوة بمساعدة التمويل الخارجي من البنوك أو المقرضين البديلين.

تحصل العديد من الشركات أيضًا على قروض من الأصدقاء وأفراد العائلة. إذا كنت تخطط لاقتراض أموال من أشخاص قريبين منك وليست هدية ، ففكر في التوقيع وتوثيق ملاحظة إذنية لإنشاء خطة دفع ملزمة قانونًا.

أو يمكنك تجربة التمويل الجماعي ، والذي يسمح لك بالحفاظ على الأموال من المتبرعين دون سداد.

إذا اخترت الحصول على قرض أعمال صغير من أحد البنوك ، فستحصل بشكل عام على رسوم إنشاء القرض وفائدة للدفع. إذا كنت مؤهلاً ، يمكن أن يسمح لك قرض إدارة الأعمال الصغيرة ، الذي تضمنه الحكومة ، بإجراء دفعات أصغر على مدار فترة زمنية أطول. بينما تمكّنك القروض من وضع المزيد من المال في عملك ، فهذا يعني أيضًا أنه سيكون لديك المزيد من المال لتسديده.

وتبلغ قيمة قروض الشركات الصغيرة المتوسطة حوالي 130،000 دولار إلى 140،000 دولار ، لكن يمكن أن تصل إلى 250،000 دولار ، وفقاً لـ SBA. القروض التجارية الصغيرة من متوسط ​​SBA حوالي 371،000 دولار ، ولكن يمكن أن تتراوح في أي مكان من 5000 دولار أمريكي microloans بحد أقصى 5 ملايين دولار.

إذا قررت الحصول على قرض ولم يكن لديك أي سجل ائتماني للأعمال ، فسيحتاج المقرضون إلى النظر إلى رصيدك الشخصي لتحديد جميع البنود. الشركات الناشئة والشركات التي لم تكن موجودة منذ أكثر من عام ستواجه صعوبة أكبر في الحصول على قرض.

قد تقوم البنوك المجتمعية الصغيرة أو الاتحادات الائتمانية الصغيرة بمنح قروض تجارية صغيرة لشركتك الناشئة إذا كان لديك ائتمان جيد ، وخطة عمل قوية وكثير من الضمانات. وإلا ، فمن الأفضل البحث عن خيارات تمويل أخرى.

تطوير تحليل التدفق النقدي

التدفق النقدي هو كيف تتحرك الأموال داخل وخارج أعمالك.تحتاج إلى تحديد مقدار النقد الذي سيتدفق من عملك وقياسه مقابل السيولة التي ستتدفق. من الناحية المثالية ، تريد تدفق النقد ليكون أكبر من التدفق الخاص بك من أجل تغطية النفقات وتحويل الأرباح.

ثلاث جوانب رئيسية من عملك تدخل في التحليل:

• عمليات: يقيس صافي الدخل والخسائر من خلال تقييم جميع نفقات المبيعات والأعمال داخل الشركة ضد التدفقات الداخلة والخارجة من المعاملات النقدية
• الاستثمارات: يتضمن النفقات الرأسمالية للممتلكات والمعدات ، والأوراق المالية الاستثمارية ، وشراء وبيع الأصول التجارية على المدى الطويل.
• تمويل: جميع الأموال التي تحصل عليها لتمويل عملك ، بما في ذلك مدفوعات القروض

هكذا ، على سبيل المثال ، يقول ACME Restaurant لديه تدفق نقدي قدره 25،000 دولار في الربع الأول من مجموعة من مبيعات المطاعم وقرض الأعمال. وتبلغ نفقاتها النقدية في ذلك الربع الأول حوالي 20 ألف دولار ، بما في ذلك تكلفة الغذاء والرواتب والإيجار والموقد الجديد والتسويق والتأمين والقروض. لذا ، بالنسبة لهذا الربع ، فإن التدفق النقدي في مطعم إيه سي إم إي قادر على تغطية جميع النفقات مع ربح إضافي قدره 5000 دولار.

باستخدام تحليل التعادل

يساعدك تحليل Breakeven على تحديد متى "سوف يكسر" عملك على جميع النفقات ويبدأ في جني الأرباح. من المهم تحديد نقطة التعادل لتحديد تمويل الأعمال لأنك تحتاج إلى معرفة مقدار المال الذي ستحتاجه لتغطية النفقات - وإلى متى - قبل أن تصل إيرادات المبيعات إلى نقطة الربح.

ستكون النفقات التي حددتها في تقديرات البدء لديك هي المعيار الخاص بك لتحديد مقدار الدخل الذي ستحتاج إليه. يجب أن تكون قادرًا على تغطية جميع النفقات الثابتة التي لا تتأثر بالمبيعات ، مثل الإيجار والتأمين والرواتب. ومع ذلك ، سيتعين عليك أيضًا تغطية النفقات المتغيرة التي تتقلب بناءً على المبيعات ، مثل المخزون والشحن.

ضع في اعتبارك أنك لا تخرق تلقائيًا عندما تساوي مبيعاتك نفقاتك العامة. على سبيل المثال ، لنفترض أن ABC Toys تبيع ألعابها بسعر 10 دولارات أمريكية لكل سلعة. التكاليف المتغيرة لبيع هذه اللعبة هي 4 دولارات لكل بند ومتجر لعب يبلغ 10000 دولار في كل شهر. إذا تم بيع 1000 لعبة في شهر واحد بمعدل 10 دولارات لكل منها ، فإن العائد سيكون 10،000 دولار. ومع ذلك ، من أجل كسر حتى احتياجات الإيرادات لتغطية 4،000 دولار في التكاليف المتغيرة (4 دولار × 1000 لعب تباع) ، فضلا عن مجموع النفقات العامة. على الرغم من أن الإيرادات التي تبلغ 10000 دولار يفي مبلغ 10000 دولار في النفقات العامة ، إلا أنها لا تغطي مبلغ 4000 دولار أمريكي في التكاليف المتغيرة ، وبالتالي لا تلبي نقطة التعادل.

لمزيد من المعلومات حول تمويل الشركات الصغيرة والحصول على عملك ، راجع دليل الأعمال الصغيرة الخاص بنا.

صورة إطلاق القارب عبر Shutterstock.