خمس طرق لمشاركة تكاليف الكلية مع أطفالك -

من جانب ديف روان

تعرف على المزيد حول ديف على موقعنا اسأل مستشار

إذا كان لديك أطفال في المدرسة الإعدادية أو الثانوية ، فقد تبدأ في طرح السؤال التالي: "ما أفضل طريقة للدفع مقابل الكلية؟"

وقد تتحول إلى صدمة لاصقة عندما تبدأ في التحدث إلى الأصدقاء وتسمع أشخاصًا يلقون الأعداد بحوالي 50.000 دولار أو 60.000 دولار أو أكثر لسنة واحدة من الرسوم الدراسية والغرف والمجلس. على الرغم من أنه من غير المرجح أنك ستدفع فعليًا السعر الكامل نظرًا لأن هناك العديد من المنح الدراسية للجدارة والمعونة التي تحتاج إلى المساعدة ، فإنك ستدفع أكثر بكثير مما تدفعه أنت أو والديك عندما تذهب إلى الكلية.

نمو تكاليف الرسوم الدراسية

قبل 1970s ، ارتفعت تكاليف الكلية تقريبا بمعدل التضخم. منذ ذلك الحين ، ومع ذلك ، ارتفعت التكاليف بشكل صاروخي.

على سبيل المثال ، في عام 1980 ، كان متوسط ​​دخل الأسرة 17.710 دولارًا سنويًا ، وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي. وكان متوسط ​​الرسوم الدراسية لمدرسة خاصة مدتها أربع سنوات 3،617 دولار ، وكانت الكليات العامة 804 دولارات فقط في السنة. هذا يترجم إلى 20 ٪ من الدخل السنوي للأسرة للمدارس الخاصة و 5 ٪ فقط من الدخل لإرسال الأطفال إلى مدرسة حكومية.

تقدمًا سريعًا حتى عام 2015. كان دخل الأسرة المتوسط ​​56،516 دولارًا سنويًا. ومع ذلك ، زادت رسوم المدارس الخاصة إلى متوسط ​​32343 دولارًا سنويًا ، وارتفعت رسوم المدارس العامة إلى 9417 دولارًا. وبسعر كامل ، كانت الأسر بحاجة إلى صرف 57٪ من دخلها للمدارس الخاصة و 17٪ من دخل المدارس الحكومية. وهذا لا يشمل تكلفة الغرفة والمجلس.

يجب على الآباء ألا يشعروا بالالتزام بسداد الفاتورة

في مواجهة هذه التكاليف المرتفعة ، يتعين على الآباء القبول بأنه ليس من واجبهم تمويل التعليم العالي للطفل.

في الواقع ، عندما يتعلق الأمر بالمدّخرات ، يعتقد الكثير من الناس أن التسلسل الزمني لا يعكس الأولويات. يعتقد العديد من الآباء أن عليهم أن يدخروا للالتحاق بالكلية أولاً وأن يقلقوا بشأن تمويل تقاعدهم في وقت لاحق. هذا هو الوراء. تحتاج إلى تمويل التقاعد الخاص بك أولا ثم تقلق بشأن ما عليك القيام به لإرسال أطفالك إلى الكلية.

هذا لأن أطفالك لديهم المزيد من الخيارات والمزيد من الوقت. يستطيعون:

• الذهاب إلى مدرسة أقل تكلفة.
• احصل على المزيد من القروض إذا كانت مدرسة معينة مهمة بالنسبة إليهم ، ولديهم المزيد من السنوات لسداد تلك القروض أكثر مما لديك.
• تأخر الذهاب إلى المدرسة لبضع سنوات ، واذهب إلى كسب بعض المال ، ثم قرر ما إذا كانت الكلية هي الخيار المناسب لهم.

أنت ، من ناحية أخرى ، باعتبارها 40 - شيء أو 50 شيء ، لديها وقت أقل وخيارات أقل. قبل أن تعرفه ، ستنتهي سنوات عملك وستحتاج إلى بيضة عش صحية لتغطية نفقات معيشتك لما يمكن أن يكون أكثر من 30 سنة من التقاعد شبه الكامل أو الكامل.

لقد فعلت الرياضيات. أنت حقا بحاجة إلى توفير من 10 ٪ إلى 20 ٪ من دخلك كل عام لتمويل التمويل الخاص بك بشكل كاف. إذا كنت تفعل ذلك - رائع! المضي قدما والتخطيط لتمويل 80 ٪ ، 90 ٪ أو حتى 100 ٪ من تكلفة كلية أطفالك بغض النظر عن المكان الذي يذهبون إلى المدرسة.

ومع ذلك ، إذا كنت متخلفًا عن مدخراتك التقاعدية ، فركز على الالتحاق بها وفكّر في أحد الخيارات التالية لمشاركة النفقات مع طفلك.

الإستراتيجية رقم 1 - خيار القرض الفيدرالي

تتطلب هذه الاستراتيجية من طلاب الجامعات الحصول على قرض فيدرالية من بيركينز بمبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا. وينتهي الأمر بحوالي 22،000 دولار من إجمالي الديون ، ويمكنك تغطية أو تغطية باقي النفقات الخاصة بالجامعة (الرسوم الدراسية ، الغرفة ، مجلس الإدارة) ، والتي تأتي في العديد من المدارس الحكومية بأكثر من 120،000 دولار لأربع سنوات.

" أكثر من: كل ما تحتاج إلى معرفته حول تطبيق FAFSA

الاستراتيجية رقم 2 - خيار الدخل المتوقع

إذا كنت تعلم طفلك قيمة العمل أمر مهم بالنسبة لك ، فهذا خيار رائع. ليس من غير المعقول توقع أن يكسب طلاب الجامعات 10،000 دولار أو أكثر سنوياً في وظيفة أو وظيفة. النظر في اشتراط أن ما لا يقل عن نصف المبلغ الذي يكسبونه يذهب نحو الكلية.

لنفترض أنك تستخدم هذه الإستراتيجية وتتطلب مساهمة بحد أدنى 5000 دولار سنويًا من طفلك. ما أحبه في هذا الخيار هو أنه يعطي للطالب خيارًا: "يمكنني كسب ما يكفي من المال على مدى السنوات الأربع لتغطية مسؤوليتي والخروج من المدرسة بدون أي دين ، أو أحتاج إلى الحصول على قروض وسدادها بعد التخرج". إن ابتكار أطفالك للبدء في اتخاذ الخيارات المالية هو المفتاح هنا.

الإستراتيجية رقم 3 - خيار المبلغ الثابت

بالنسبة إلى هذا الخيار ، يمكنك تحديد الحد الأقصى الذي ستساهم به كل عام وتركه لطفلك حول كيفية تغطية الباقي. معيار جيد هو التكلفة الإجمالية للرسوم الدراسية في الغرفة ، الغرفة والمجلس للمكان الذي تعيش فيه.

دعونا نستخدم مادتي الجامعية كمثال. تتكلف ولاية بنسلفانيا الآن من 29،440 دولارًا إلى 34،440 دولارًا كرسوم دراسية ، وغرفة ومجلس سنويًا للمقيمين في الولاية. أنت توافق على تغطية هذا المبلغ في السنة ، وإذا قرر أطفالك حضور مدرسة أكثر تكلفة ، فهم يغطون الفرق. حددت عائلتي هذا الخيار لأنه يعمل على زيادة مشاركة أطفالنا في عملية اتخاذ القرار. يستطيعون:

• اختر الذهاب إلى مدرسة تتكلف بالقرب مما سنغطيه لتسهيل مسؤوليتها المالية.
• الذهاب إلى مدرسة أكثر تكلفة ولكن تدرك أن مساهمتها ستكون أعلى.
• إذا اختاروا الخيار الثاني ، فهم يدركون أنهم بحاجة إلى العمل و / أو الحصول على قروض لتغطية الفرق.

الإستراتيجية رقم 4 - خيار 2 + 2

لدينا الجيران الذين يتخذون هذا النهج.وقد عرض على كل طفل من أبنائه أن يدفع سنتين كاملتين في أي مدرسة. أطفالهم تغطي بقية سنواتهم في الكلية.

كالعادة ، عندما يواجه اختيارات مالية صعبة ، يصبح الناس مبدعين. إن إحدى بنات جيراننا تحضر كلية محلية محلية لمدة عامين خارج جيبها الخاص ، ثم تخطط للانتقال إلى مدرسة أحلامها في العامين الأخيرين عندما تكون أمي وأبي يسندان الفاتورة.

الاستراتيجية رقم 5 - الخيار الثالث

من خلال هذه الإستراتيجية ، عليك التفكير في توفير ثلث التكلفة المتوقعة للمدرسة مقدما ، واقتراض ثلث المبلغ الذي ستدفعه في المستقبل وتغطية أطفالك الثلث المتبقي.

دعنا نعود إلى مثال ولاية بنسلفانيا ونجعل من الرياضيات أمرًا سهلاً. لنفترض أن تكلفة الأربع سنوات يتوقع أن تصل إلى 120،000 دولار. لتنفيذ هذه الإستراتيجية ، ستحتاج إلى:

• لديك 40،000 دولار متوقفة في البنك في المدخرات.
• اقتراض 40،000 دولار لتغطية الثلث الأوسط.
• توقع أن يقوم أطفالك بتغطية الباقي من خلال مزيج من الدخل والقروض (على سبيل المثال 20000 دولار لكل منها).

يرسل هذا بالتأكيد رسالة مفادها "نحن في هذا الأمر معًا" نظرًا لأنك على استعداد لاقتراض مبلغ مساوٍ للمبلغ الذي يحتاج أطفالك إلى تغطيته.

وضع حدود على الديون

يتم استخدام كل هذه الاستراتيجيات من قبل الملايين من الآباء والطلاب في جميع أنحاء البلاد لدفع تكاليف الكلية كأسرة واحدة. مهما كان قرارك ، تأكد من وضع حدود لمقدار الديون التي ستتكبدها.

نقطة انطلاق جيدة للطلاب هي الحد من الديون إلى ما لا يزيد عن 100 ٪ من رواتبهم المتوقعة. وبالنسبة للوالدين ، تأكد من أنه يمكنك الاستمرار في توفير 10 ٪ إلى 20 ٪ من دخلك للتقاعد قبل أن تضيف إلى التمويل المنزلي ضائقة إضافية لتسديد القروض الجامعية.

يبدو أن حضور مدرسة الأحلام براقة ، لكن كونها مثقلة بالديون المفرطة لسنوات ، إن لم يكن عقودًا قادمة ، ليس خيارًا جيدًا أبدًا. إذا كانت مدرسة الأحلام هذه ستجهد قدرتك على الادخار من أجل التقاعد أو قدرة طفلك على البدء في بناء بيضة عش على أنه خريج متخرج حديثًا ، فإن الطالب المحتملين سيكون أفضل حالًا من اختيار مدرسة أكثر بأسعار معقولة والحفاظ على الأساس المالي لعائلتك كما هي.

ديف روان هو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة روان المالية.