هل مخططك المالي هو معالج أوز؟

ستيفن هارت

تعرف على المزيد حول Stephen على Investmentmatome’s Ask a Advisor

بعد رحلة طويلة عبر أرض أوز ، وصلت دوروثي وشركاه أخيراً أمام المعالج العظيم. يجدون رأسًا عملاقًا ، وصوتًا مزدهرًا ، والكثير من النار والدخان. وبطبيعة الحال ، فإن القليل من "توتو" يمتد فوق ويكشف أن المعالج ليس أكثر من رجل خلف ستارة ، مجرد سحب عدد قليل من الأذرع والمقابض.

هل يبدو أن مخططك المالي يختبئ خلف ستارة ، ويتحدث عن أشياء كبيرة ومهمة ، مع رسوم بيانية ورسوم بيانية مبهجة ، وأنت تتساءل: ما الذي يحدث هناك؟

لا يخفى على أحد أن المستشارين يتمتعون بإمكانية الوصول إلى التكنولوجيا التي جعلت التخطيط المالي وإدارة الحافظة أكثر سهولة ، ولكنها رفعت التوقعات أيضًا. مع ظهور ما يسمى بمستشاري Robo-Advisors - والذي يجب أن يُسمى "مُخصصي أموال صندوق robo index" ، منذ أن نصح المستشار بالفعل - هناك الآن الكثير من عبء العمل على المخططين لإثبات جدارتهم.

لنلقِ نظرة على بعض الأمور المهمة التي يجب عليك معرفتها للتأكد من أن مخططك المالي يقدم خدمة قيّمة حقًا وليس فقط مقابض توضيحية.

بيانات الاعتماد مهمة

أنت تريد مخططًا ماليًا مدربًا مهنيًا ، لذا تأكد من البحث عن المؤهلين في المجالات المهمة بالنسبة لك.

أكثر شهادات الاعتماد المعروفة هي المخطط المالي المعتمد ، وهو أمر مهم عندما يتعلق الأمر بعلاقة التخطيط المالي. قبل أن يتمكن الأشخاص من اجتياز اختبار CFP ، يجب عليهم الوفاء بمتطلبات التعليم والخبرة ، والتي تستغرق عدة سنوات. بعد ذلك ، يجب عليهم اجتياز امتحان شاق لمدة يوم واحد واجتياز فحص كامل للخلفية واستكمال دورات التعليم المستمر السنوية بما في ذلك الأخلاقيات وأفضل الممارسات.

آخر الاعتماد المعروف هو المحاسب العام المعتمد. بوجه عام ، لا تنظر اتفاقية السلام الشامل إلا في القضايا المتعلقة بالضرائب ، سواء على مستوى الأفراد أو أصحاب الأعمال. ومع ذلك ، يمكن أن تحصل CPA على شهادة إضافية تقدم فقط إلى CPAs: المتخصص المالي الشخصي. يمكن لـ CPA / PFS تقديم المشورة الضريبية الفردية ونصائح التخطيط المالي الشاملة. تحصل بعض CPA أيضًا على تصنيف CFP ، لأنه معترف به على نطاق أوسع.

تم تصميم تسميات أخرى لتوفير الخبرة في حالات مالية محددة. على الرغم من أن CFP يوفر الخبرة في التخطيط الشامل ، إلا أن بيانات الاعتماد الإضافية قد تزيد من معرفة المستشار في تخصصات محددة. كل يأتي مع متطلبات الاختبار والتعليم الخاصة بها. بعض الأمثلة هي:

• محلل مالي معتمد (CFA): تخصص في الاستثمارات والمحافظ.
• المستشار المالي المعتمد (CHFC): مماثل لبرنامج CFP ولكنه لا يتطلب الاختبار.
• مستشار التخطيط القانوني للتقاعد (CRPC): يركز على تخطيط التقاعد.
• محلل مالي معتمد للطلاق (CDFA): متخصص في الشؤون المالية لحالات الطلاق.
• مكتتب التأمين المستأجر (CLU): يركز على التأمين الشخصي والتأمين على الأعمال.

اعرف ما هي أهدافك

"التخطيط المالي" يعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين. لقد رأيت بعض المخططين يفرضون آلاف الدولارات على بضع صفحات من الأفكار والتوصيات رفيعة المستوى ، بينما يقدم آخرون نصائح مالية تفصيلية دون أي شيء تقريبًا. لذا من المهم أن تعرف بالضبط ما هي أهدافك قبل أن تجد المهنية المناسبة لمساعدتك.

إذا كنت تبحث عن التقاعد وتخطيط الدخل مدى الحياة ، فابحث عن المستشارين الذين يستخدمون نهجًا يستند إلى الأهداف. يركز هذا على تمويل أهداف محددة وغالبا ما يستخدم عمليات محاكاة رياضية معقدة لعرض النتائج المحتملة على أساس افتراضات استثمار معينة. أصبح النهج القائم على الأهداف بسرعة هو القاعدة في تخطيط التقاعد. إنها أفضل طريقة للحصول على رؤية شاملة لكل من صورتك المالية على المدى القصير والطويل.

إذا كنت تبحث عن مشورة تتعلق بحاجات معينة ، مثل التخطيط المالي لتعليم طفلك ، أو الثقة في العقار أو التمويل لحاجتك الطبية أو الرعاية طويلة الأجل ، فقد يكون من الأفضل العثور على مستشار يمكنه استخدام نهج التدفق النقدي. سيركز تخطيط التدفق النقدي ليس فقط على عائدات استثمارك بل على عدد المرات والكمية التي ستضيفها للوصول إلى هدفك. كما سينظر أيضًا في الوقت الذي يتعين عليك فيه بدء سحب استثماراتك لتمويل الحاجة نفسها. في هذه الحالة ، ينصب التركيز فقط على حاجة محددة ، وليس على صورتك المالية الشاملة.

ونظرًا لأن التركيز ينصب على عنصر مفرد ، فهناك عوامل أقل بكثير يمكن تفسيرها ، على عكس النهج الأكثر تعقيدًا والشامل المستند إلى الأهداف. يمكن لمعظم المخططين المرتكزين على الأهداف أن يقوموا بتحليل التدفق النقدي ، ولكن غالباً ما يكون لدى الشخص الذي يركز بشكل أساسي على التدفق النقدي تقنية العمل المستند إلى الأهداف.

اعرف ما تدفعه مقابل

هل تدفع رسومًا ساعة واحدة لمشاركة لمرة واحدة ، وتنتهي الخدمة بمجرد تسليم المستشار الخطة؟ أم أنك تدفع لمخططك على التجنيب للتشاور معه في أي وقت؟ هل تدفع مقابل ذلك كرسوم إضافية ، أم أن الرسوم يتم تحصيلها إلى مبلغ حالي تدفعه بالفعل؟ ما الخدمات المضمنة في ما تدفع مقابله؟

هذه أسئلة مهمة يجب الإجابة عليها مسبقًا. لا تخافوا من طلب تفاصيل معينة والحصول عليها كتابيًا.

اعرف كيف يتم تسليم الخطة

مع توفر تقنيات جديدة وأفضل ، ينتقل عدد أكبر من المستشارين بعيداً عن الكتل السميكة والكتلة التي تقتل الأشجار في الخطة المالية التقليدية.تسمح لك معظم برامج التخطيط الآن باستكمال الجزء الأكبر من الخطة عبر بوابة إلكترونية والوصول إليها بعد حدوثها.

لذا ، عد إلى السؤال المطروح: ما القيمة التي يجلبها المخطط في كل هذا؟ إذا كان التخطيط يعتمد الآن على البرامج ، فهل تحتاج حتى إلى مخطط؟ دعونا ننظر إلى ما حدث مع ساحر أوز. على الرغم من تركيزه الأصلي على العظمة والإثارة ، إلا أنه لا يزال لديه الأجوبة. كان لديه خبرة ومعرفة للمساعدة في حل المشاكل في متناول اليد. في الواقع ، ساعد دوروثي في ​​العودة إلى كنساس. كان لديها الأدوات طوال الوقت (النعال روبي). انها فقط بحاجة الى شخص يفهم كيفية استخدامها.

يجب أن يتمتع مخططك بالتعليم والخبرة ويجب أن يبقى على رأس ما يحدث في المجال. الأهم من ذلك ، هو أو هي يجب أن تكون مستعدة وراغبة لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. قد ترتدي النعال الياقوتية التي يمكن أن تصل إلى المكان الذي تريد الذهاب إليه ؛ أنت فقط بحاجة إلى شخص يعرف كيفية مساعدتك على استخدامها. القدرة على فهم وضعك الحالي ، والمكان الذي تريد أن تكون فيه وكيفية الوصول إليك هي القيمة التي يجلبها مخططك.

ستيفن هارت هو مدير التخطيط المالي ومستشار إدارة الثروات في تاليس للخدمات الاستشارية في بلانو ، تكساس.