صناديق الطوارئ: هل ينبغي عليك استخدامك لدفع ديونك؟
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- ما الذي ينبغي على المستهلكين تحديد أولوياته: سداد الديون أو بناء صندوق للطوارئ؟
- هل ينبغي على الأشخاص الاستفادة من أموال الطوارئ الحالية لتسديد الديون ذات الفائدة المرتفعة؟
- في أي حالات أخرى ، إن وجدت ، هل يمكن استخدام الأموال الطارئة لعدم حدوث حالات مرضية؟
غالباً ما يوصي المستشارون الماليون العملاء ببناء صندوق للطوارئ واستخدامه فقط في حالات الطوارئ الحقيقية. ولكن ماذا عن إنفاق مئات الدولارات كل شهر لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة - هل هذه حالة طارئة؟ وهل يجب أن تنخفض في هذا الصندوق من أجل تقليل عبء الديون الخاص بك؟
سألنا المستشار المالي آدم هاردينج عن بعض أفضل الممارسات حول استخدام - وعدم استخدام - صندوق الطوارئ الخاص بك.
ما الذي ينبغي على المستهلكين تحديد أولوياته: سداد الديون أو بناء صندوق للطوارئ؟
يجب على المستهلك بناء صندوق للطوارئ قبل سداد الديون. هناك بعض العوامل الهامة التي يجب أخذها في الاعتبار عند تنفيذ تلك الخطة.
يحتاج المستهلكون أولاً إلى تحديد حالة الطوارئ لظروفهم الفردية أو العائلية. وببساطة ، قد يختلف نطاق حالات الطوارئ الممكنة إذا كان الأطفال أو الحيوانات الأليفة في الصورة ، بالنسبة لأولئك أصحاب الأعمال التجارية ، واعتمادًا على ما إذا كان المستهلكون يستأجرون أم يمتلكون عقارات ، وكذلك مرونة الطلب على عملهم - أي ، أمنهم الوظيفي - من بين عوامل أخرى. ثم يتعين عليهم بذل قصارى جهدهم لتحديد هذه المخاطر ووضع خطة لبناء الاحتياطي اللازم.
كما أنهم بحاجة إلى تحديد سبب امتلاكهم ديوناً ذات فوائد عالية في المقام الأول: هل كانت هناك تكلفة لا يمكن تجنبها كان عليهم أن يضعوها على بطاقة ائتمان؟ هل كانت ميول إنفاق؟ إذا كان السلوك القابل للتجنّب هو سبب الدين ، فعليهم تصحيحه ، أو قد يستمر الدين في البالون.
بعد فهم سبب الديون وتحديد متطلبات احتياطي الطوارئ ، يجب على المستهلكين السعي بقوة لبناء الاحتياطي قبل دفع الديون على الحد الأدنى.
" أكثر من: العثور على أفضل حساب التوفير عالية العائد بالنسبة لك
هل ينبغي على الأشخاص الاستفادة من أموال الطوارئ الحالية لتسديد الديون ذات الفائدة المرتفعة؟
باختصار ، لا. يجب أن يظل الصندوق سليماً في حالة الطوارئ. ومع ذلك ، إذا انخفض التقدير المالي لما يشكل "حالة طوارئ" ، فربما يمكن للمستهلك أن يبرر استنزاف الاحتياطي بمبلغ صغير.
ولكن بدلاً من استخدام صندوق طوارئ ، أوصيك بمبادلة الديون لتسديد الديون. على سبيل المثال ، فإن معظم الديون ذات الفائدة المرتفعة ليست قابلة للخصم ، ولكن عادة ما يكون الرهن العقاري أو حقوق المسكن من الديون الائتمانية ذات سعر فائدة منخفض. وهكذا ، إذا كان الفرد لديه مركز أسهم في منزله ومؤهل للحصول على HELOC ، فقد يكون قادرًا على مبادلة الديون.
بشكل عام ، في أي وقت يمكن للفرد أن يحل محل ديون لآخر بسعر فائدة منخفض دون تكبد رسوم إضافية أو زيادة في الرصيد الأساسي ، يجب أن يفكروا في القيام بذلك.
في أي حالات أخرى ، إن وجدت ، هل يمكن استخدام الأموال الطارئة لعدم حدوث حالات مرضية؟
الطوارئ تعني الطوارئ. يحتاج الأفراد إلى أن يكونوا صادقين مع أنفسهم حول ما هي الطوارئ حقا. ترشيد النفقات غير الطارئة هو الطريق إلى التدمير المالي.
آدم هاردينج هو المؤسس والمستشار الرئيسي في آدم سي. هاردينغ CFP في سكوتسديل ، أريزونا.
