هل تقوم ترقية بطاقة الائتمان بإنشاء حساب جديد؟

عندما أعلنت كوستكو في عام 2015 أنها ستغير بطاقة ائتمانها ذات العلامة التجارية المشتركة من أمريكان إكسبريس إلى فيزا ، شعر بعض حاملي البطاقات بالتوتر. على الرغم من أنه سيكون بإمكانهم الاستمرار في الحصول على مكافآت خاصة ببطاقات الائتمان كأعضاء في Costco ، إلا أنهم قلقون من أن يؤثر التحول على درجة الائتمان الخاصة بهم عن طريق إنشاء حساب جديد. في يناير 2016 ، علم عملاء Fidelity Investments أن الشركة كانت تتخلى عن أمريكان إكسبريس عن بطاقة خاصة بها وشاركت مع فيزا ، مما أدى إلى مخاوف مماثلة.

لحسن الحظ بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من هذه المخاوف ، من غير المحتمل أن يؤدي التحول إلى بطاقة ائتمان جديدة إلى الإضرار برصيدك ، سواء كنت تحصل على بطاقة كوستكو جديدة أو فيدليتي فيزا ، أو سمعت من جهة أخرى أن حسابك يتم تحويله إلى بطاقة ائتمان مختلفة.

الحسابات الجديدة في بعض الأحيان تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك

عادةً ، يمكن أن يؤدي الحصول على بطاقة ائتمان جديدة إلى تقليل درجاتك قليلاً بطريقتين.

1. الحصول على حساب جديد يقلل من متوسط ​​عمر حسابات بطاقتك الائتمانية. نظرًا لأنه يتم تحديد 15٪ تقريبًا من إجمالي نقاطك الائتمانية ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل درجاتك - خاصة إذا لم يكن لديك حسابات طويلة جدًا.
2. يقوم المقرض بفحص رصيدك ليقرر ما إذا كنت ستوافق عليك ، وهذا ما يخلق ما يسمى بسحب ائتماني قوي أو استعلام صعب. يمكن لكل سحب صلبة خفض درجاتك بقدر 5 نقاط ، وفقا لشركة Fair Isaac Corp ، التي طورت نماذج التسجيل الائتماني FICO المستخدمة على نطاق واسع.

ولكن هل هو حقا حساب جديد؟

ما إذا كانت بطاقة جديدة تمثل حساب ائتماني جديد يأتي إلى من يبدأ التغيير ، يقول كين شابلن ، نائب الرئيس الأول في مكتب ائتمان TransUnion. إذا طلبت من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية ترقيتك إلى بطاقة مختلفة ، أو إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ثانية مع نفس جهة الإصدار ، فسيقوم المُصدر بجمع تقرير الائتمان الخاص بك ، وفي حالة الموافقة ، فتح حساب جديد. يمكن أن دينغ درجاتك.

ولكن إذا جاء التغيير من المُصدر ، فعادةً ما يتم التعامل معه على أنه الحساب نفسه الذي كان لديك من قبل. لا أحد يسحب رصيدك ، ولن تتغير نقاطك. يقول شابلن: "هذه المعاملات تتم خلف الكواليس ولا تؤدي عادة إلى حدوث حدث يؤثر على درجة الائتمان".

ويقول شابلن إن إجراء التأثير على النتائج لا يمكن أن يتم دون إذن منك. "حتى يتمكن شخص ما من سحب رصيدك ، يجب عليك اختيار السماح له بالقيام بذلك."

أرقام حسابات جديدة

هناك الكثير من الأسباب لتغيير أرقام حساب بطاقة الائتمان. إذا فقدت بطاقتك أو كان هناك اختراق أمني كبير ، فقد تقرر الجهة المصدرة تغيير رقم حسابك وإرسال بطاقات جديدة كإجراء احترازي. ونعم ، قد تعني الترقية إلى بطاقة مختلفة أيضًا رقمًا جديدًا.

ولكن رقم حساب جديد (أو حتى بطاقة ائتمان مادية جديدة) لا يعني بالضرورة أنك تحصل على حساب جديد تمامًا. في الواقع ، في معظم الأحيان يكون نفس الحساب ، مما يعني بقاء فترة عملك الطويلة والمتميزة كحامل للبطاقة دون تغيير في تاريخك الائتماني.

يزيد الحد الائتماني

إذا كانت ترقية الحساب أو التحول إلى بطاقة مختلفة تأتي مع زيادة في رصيدك ، فمن المحتمل أن تحصل درجاتك على تأثير. قد تقوم جهة إصدار البطاقة بجد على رصيدك عندما تفكر في رفع حد الائتمان الخاص بك ، خاصةً إذا طلبت زيادة.

لكن تأثير سحب الائتمان الثابت المطلوب لرفع حد الائتمان الخاص بك قد يكون متوازنًا. مع وجود حد ائتمان أعلى ، يمكن أن تنخفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني أنك تستخدم نسبة مئوية أقل من رصيدك المتاح ، وهذا جيد لدرجة الائتمان الخاصة بك.

شروط وأحكام جديدة

إذا انتقلت إلى بطاقة ائتمان مختلفة تمامًا ، فتأكد من قراءة البنود والشروط الجديدة - حتى إذا كانت مطبوعة بالطباعة المجهرية. قد تتغير أسعار الفائدة ، وقد تكون فترات السماح مختلفة ، وقد تجد نفسك تتعرض لرسوم غير متوقعة.

الخط السفلي

يحب المقرضون رؤية الحسابات طويلة الأجل في وضع جيد ، لذا من الأفضل تجنب فتح حسابات جديدة أو إغلاق الحسابات القديمة بتفاهم. والخبر السار هو أن مصدر بطاقتك الائتمانية لا يمكنه عمومًا فتح حساب جديد لك دون علمك. وهذا يعني أن استبدال بطاقتك المشتركة ، أو تحويلها إلى بطاقة ائتمان مختلفة من قبل الجهة المصدرة ، أو حتى الحصول على رقم حساب جديد من غير المرجح أن يقلل من درجاتك. من تعرف؟ قد تحصل حتى على امتيازات أفضل نتيجة لهذا التغيير.

هل تبحث عن بطاقة ائتمانية جديدة؟ استخدم أداة بطاقة الائتمان في Investmentmatome للعثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك.

Virginia C. McGuire كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: فرجينيا @ investmentmatome.com . تغريد: vcmcguire .

صورة عبر iStock.