ماذا يجب أن أفعل حول الديون قبل التقاعد؟

لقد كنت تعمل لـ Da Boss منذ عدة عقود. اليوم قريب جدا - يوم الحرية المعروف باسم "التقاعد". سيقوم زملائك الموظفين برمي الحفل وتسليم بطاقات الهدايا الخاصة بك. لكنهم لن يخبروك ، مع ذلك ، عن كيفية التعامل مع الديون في المستقبل ، ولهذا السبب نحن هنا للمساعدة.

رصيد دخلك والأصول

إن أحد الاعتبارات الأولى التي ستتناولها هي كيف سيتغير وضع دخلك. حساب ما تتوقع أن تكسب من المعاشات التقاعدية ، الضمان الاجتماعي وغيرها من المصادر. كن محافظًا. من الجيد أن تتوقع أن يكون حساب التقاعد الخاص بك ، حساب ضريبة الدخل (IRA) أو 401 (ك) متخليًا عن الدخل الثابت المنتظم من استثماراته ، وأن تبدأ في إجراء عمليات سحب منتظمة ، ولكن لا ينبغي عليك الاعتماد على ذلك. انهيار السوق قد يغير تدفق الدخل المتوقع.

بمجرد معرفة الدخل الشهري الخاص بك ، يجب عليك أيضا معرفة الأصول الحالية الخاصة بك. من الناحية المثالية ، إذا كنت تحمل ديون بطاقات الائتمان ، يمكنك سدادها بالكامل قبل انخفاض مستوى دخلك ، ودون الأكل في أصول التقاعد الخاصة بك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فراجع ما إذا كان بإمكانك معرفة كيفية سداده في دفعات تتجاوز الحد الأدنى الشهري. هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون مخططًا ماليًا مفيدًا حقًا.

ارتفاع من اعماق الديون

إذا كنت تواجه مشكلة كبيرة فيما يتعلق بالديون ، فمن الأفضل زيارة مستشار ديني و / أو خدمة إدارة. يمكنهم العمل معك ، والدائنين ، لإيجاد خطة سداد تعمل لجميع الأطراف. من خلال إلقاء نظرة شاملة على صورتك المالية ، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه الذي تفعله الشركات المتعثرة - إعادة هيكلة دينك. ستفاجأ بمدى استعداد الدائنين للعمل معك. يمكنهم رؤية تقرير الائتمان الخاص بك. إذا أثبتت أن قاعدة أصولك ضعيفة وأن الدخل على وشك السقوط ، فإنهم يفضلون الحصول على شيء بدلاً من لا شيء إذا طلبت الإفلاس.

في حالة بطاقات الائتمان ، ما لم تكن بطاقة آمنة ، فهي ديون غير مضمونة. إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس ، فإنهم يذهبون إلى الجزء الخلفي من الخط وراء الديون المضمونة مثل القروض العقارية وقروض السيارات. إنهم يريدون عودة مديرهم على أقل تقدير ، وربما يقومون بتخفيض سعر الفائدة إذا اعتقدوا أن هناك مخاطرة حقيقية بالتقصير.

اختر البطاقات المناسبة

من ناحية أخرى ، ربما كنت في شكل مالي جيد نسبيا. في هذه الحالة ، أود أن أتطلع إلى دعم أي أوجه قصور في مقدار الائتمان الذي يمكنك الوصول إليه. إذا كنت قد تجنبت بطاقات الائتمان طوال حياتك ، أو إذا كنت تستخدمها بشكل غير منتظم ، فسوف أتقدم بطلب للحصول على تلك التي تروق لك. إذا كنت كبيرًا في السفر ، سيكون لديك الكثير من الوقت للاستمتاع بالرحلات الاستكشافية في التقاعد ، لذلك سيكون الوقت مناسبًا الآن لتقديم طلب الحصول على بطاقات تقدم مكافآت السفر. ربما تريد تقليل ما تنفقه. في هذه الحالة ، اذهب للحصول على بطاقة ائتمان استرداد الأموال.

إنني أدافع عن المرونة وخيار الخيارات ، وبالتالي فإن زيادة إجمالي الائتمان الخاص بك في حين أن الدخل المرتفع والحصول على الموافقات أسهل فكرة جيدة. يجب أن تضع مساحة للتطبيقات الخاصة بك حتى لا تنقر على درجة الائتمان الخاصة بك.

صورة حزب التقاعد عبر Shutterstock