لا النقدية التي تحقق من بطاقة الائتمان حتى تقرأ هذا

تم تقييد المال هذا الشهر ، وقد تلقيت للتو بضع شيكات فارغة من شركة بطاقة الائتمان في البريد. أنت تميل للاستفادة من العرض.

توقف. أولاً ، يجب أن تعرف ما الذي تقبله.

يمكنك عادة استخدام "بطاقة الائتمان" هذه "بطاقة الائتمان" لبطاقة الائتمان لتحويل رصيد من بطاقة أخرى أو قرض آخر ، لإجراء عملية شراء أو لمجرد إيداع الأموال في حسابك المصرفي. لكن شروط العرض - فترات الفائدة المئوية السنوية 0 ٪ ، وأسعار الفائدة الجارية والرسوم - قد ينتهي بك الأمر يكلفك المال.

يقول بروس ماكلايري ، المتحدث باسم المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: "إن التحقق من الملاءمة مرتبط بحساب بطاقة الائتمان الخاصة بك". "يبدو وكأنه شيك شخصي. أنت تقوم بتعبئتها وتوقيعها وصرفها كدفعة نقدية. يمكنك كتابتها إلى بائع تجزئة لشراء الأشياء. إنها مرنة جدًا في كيفية استخدامك لها. هذا هو عامل جذب المستهلكين ".

شيك جيد ، شيك سيئ

ويقول ماكلاري إن شيكات بطاقات الائتمان يمكن أن تساعد المستهلكين في حالة استخدامها بحكمة. "إذا كان الشيك سيتم استخدامه لسداد حساب يتقاضى سعر فائدة أعلى وتكون شروطه أقل ملاءمة من التحقق من الملاءمة ،" فمن المنطقي أن يستخدمها ، كما يقول. “العروض 0٪ جيدة. يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من قدرتك على سداد رصيدك المحول في الفترة الزمنية."

يمكنهم أيضا خلق الصداع المالي. يقول ماككاري: "عندما يواجه [المستهلكون] مشكلات ، فإنهم يتوقعون أنهم سيدفعون الرصيد خلال فترة زمنية تبلغ 0٪ ، ولكن يحدث شيء غير متوقع ولا يستطيعون سداده". "يمكن أن ينتج عن ذلك سيناريوهات قبيحة ، مثل تحمل الفائدة على الرصيد الكامل ، والعودة إلى البداية."

ومع ذلك ، فأنت تستخدم ميزة التحقق من بطاقة الائتمان ، وأنت تنقر على حد الائتمان على بطاقة الائتمان الخاصة بك وتضيف إلى رصيدك. إليك بعض الأسئلة التي يجب طرحها قبل ملء أحد هذه الفحوص. إذا لم تكن الإجابات واضحة من الوثائق المصاحبة للشيكات ، فاتصل بمصدر بطاقتك واسألها مباشرةً.

ما هي شروط استخدام الشيك نقداً؟

غالبًا ما تأتي فحوصات الراحة بمعدل 0٪ سنويًا لفترة معينة من الوقت. ولكن قد لا يتم تطبيق هذه الفترة بدون فوائد إلا إذا استخدمت الشيك لتحويل رصيد إلى بطاقتك.

تأكد من أن النسبة المئوية للأرباح 0٪ ستنطبق أيضًا إذا كنت تستخدم شيكًا لإجراء عملية شراء أو إيداع نقدي في حسابك المصرفي. ويمكن اعتبار هذه الاستخدامات السلف النقدية. يمكن أن تكون النسبة المئوية للسعر النقدي المسجل مقدمًا 20٪ أو أعلى وتتحمل عادة رسومًا بنسبة 4٪ أو 5٪ من المبلغ الذي تقترضه. هناك أيضًا حد على المبلغ الذي يمكنك كتابة الشيك له.

"عندما تستخدم للحصول على سلفة نقدية ،" يقول ماكلاري ، "يتم تحصيل سعر الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك. هذا هو المكان الذي يجب أن تكون فيه حذراً للغاية ، مدركاً لما يعنيه ذلك من حيث التكلفة بالنسبة لك."

ماذا تعني فترة 0٪ APR للمشتريات؟

سعر الفائدة على الشيكات الراحة خادعة من الحصول أولا بأول. قد تقوم بحفظ بعض الفوائد مقدمًا بمعدل فائدة 0٪ - ولكن في الواقع قد يؤدي ذلك إلى زيادة الفائدة التي تدفعها على المشتريات.

هنا لماذا. إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر ، فعادة ما تمنحك بطاقات الائتمان "فترة سماح" بدون فوائد على المشتريات. وهذا يعني أنه عند إجراء عملية شراء ، لا يبدأ الاهتمام بالتراكم عليه إلا بعد إغلاق دورة الفوترة واستحقاق دفعتك التالية. اعتمادًا على وقت إجراء عملية الشراء ، يمكن أن تصل فترات السماح إلى 50 يومًا.

إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقتك من شهر إلى آخر ، فلن تحصل على فترة سماح ، ويبدأ احتساب الفائدة على المشتريات فورًا. عند استخدام التحقق من الملاءمة لنقل رصيد ، سيتعين عليك سداد هذا المبلغ المحول بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق التالي ، وإلا ستفقد فترة السماح للمشتريات. "مع بعض الشيكات ، يمكن أن تضرب برسوم الفائدة حالما يتم وضع هذا الرصيد على حسابك ،" يقول ماكلاري.

" أكثر من: كيف تعمل فترات سماح بطاقة الائتمان

لن تضطر إلى الاهتمام بعمليات الشراء إذا كان لديك حاليًا معدل فائدة مقداره 0٪ في كلٍّ من عمليات تحويل الرصيد والمشتريات. قد يكون هذا هو الحال إذا كنت لا تزال في الفترة التمثيلية 0٪ على بطاقة أحدث ويرسل لك المُصدر شيكات ملائمة.

يوصي مكتب حماية المستهلك المالية بتسديد أي رصيد قمت بتحويله بنسبة 0٪ خلال فترة بدون فوائد وأنك لا تستخدم البطاقة على الإطلاق إلى أن تسدد هذا الرصيد.

هل هناك رسوم تحويل الرصيد؟

تفرض المصارف عادة رسومًا لتحويل الرصيد - 3٪ إلى 5٪ من كل مبلغ يتم تحويله ، بحد أدنى 5 دولارات إلى 10 دولارات ، اعتمادًا على البطاقة. إذا كنت تفكر في تحويل رصيد ، فتأكد من أن الأرقام منطقية. إذا كنت تنقل رصيدًا بقيمة 5000 دولار ، على سبيل المثال ، فقد يكلفك ما بين 150 إلى 250 دولارًا. أيضًا ، لا تسمح لك معظم المصارف بتحويل أرصدة الحسابات الأخرى الموجودة لديك لدى هذا المصرف.

ما هو حد الائتمان على بطاقتك؟

إذا كان المبلغ الذي تضعه على بطاقتك الائتمانية بشيك (بالإضافة إلى أي رسوم تحويل الرصيد) يدفعك إلى الحد الائتماني ، فأنت في ورطة.عندما تتخطى حد الائتمان الخاص بك باستخدام فحص بطاقة الائتمان ، يقول McClary ، "نفس الأشياء تحدث عندما تتجاوز حدود بطاقة الائتمان الخاصة بك - رسوم جزائية ، وأسعار فائدة جزائية. يجب عليك النظر إلى رصيدك ومعرفة مقدار حدك الائتماني الذي تستخدمه قبل استخدام الشيك."

هل هناك تاريخ "الاستخدام" وما هي الشروط؟

تماما مثل الزبادي ، هذه العروض لها تاريخ انتهاء الصلاحية. لديك فترة محددة من الوقت لإجراء تحويل أو استخدام الشيك للحصول على سلفة نقدية أو لدفع ثمن البضائع. شروط الاستخدام تختلف. في بعض الأحيان ، يتم رفض شيك مكتوب بعد التاريخ. في بعض الأحيان يقوم المصدر بتحصيل الـ APR العادي على أي شيك مكتوب بعد تاريخ الاستخدام. لذا تأكد من أنك تعرف الشروط.

هل تؤثر شيكات بطاقات الائتمان على درجات الائتمان الخاصة بك؟

يجب ألا يؤثر فحص بطاقة الائتمان على نقاطك الائتمانية طالما أنك تدير بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول - الدفع في الوقت المحدد والحفاظ على انخفاض رصيدك. يقول ماككاري: "لكن إذا استعرت مبلغًا كبيرًا ، والذي من شأنه أن يغير نسبة دينك ، أو حد أقصى حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك إرسال درجاتك في الاتجاه الخاطئ".

بالإضافة إلى ذلك ، يقول: "إذا كنت تستخدمه لتحويل أرصدة الحسابات الأخرى ، ثم إغلاق هذه الحسابات ، فستجد الكثير من النشاط في تقرير الائتمان الخاص بك ، وقد يكون ذلك ضارًا. يمكنك إرسال درجة الائتمان الخاصة بك إلى الطابق السفلي ".

بدائل لفحص بطاقة الائتمان

على الرغم من أنك لن تحصل على سعر فائدة 0٪ ، فإن الحصول على قرض شخصي أو قرض منزل أو خط ائتمان قد يكون طريقة أكثر أمانًا للحصول على المال. القروض الشخصية لديها أسعار فائدة أقل من بطاقات الائتمان ، اعتمادا على درجة الائتمان الخاصة بك. قروض الأسهم الرئيسية لديها أيضا أسعار فائدة أقل ، والفوائد التي تدفعها على القرض غير قابلة للاقتطاع من الضرائب ، تماما مثل الفائدة على الرهن العقاري.

إذا قررت قبول عرض فحص بطاقة الائتمان ، يقول ماكلاري ، "يجب أن يكون لديك خطة لأسوأ السيناريوهات. وجذابة العرض ، يجب أن تواجه احتمال عدم وصولك إلى خط النهاية. هل لديك خطة لتحقيق الربح إن حدث ذلك."

إذا كنت لا تستخدم الشيكات ، فتأكد من أنها تذهب مباشرة إلى جهاز التقطيع.

أوقف العروض

إذا كنت لا ترغب في إغرائك بهذه العروض ، أو إذا كنت لا ترغب ببساطة في ملء صندوق البريد والتقطيع ، فيمكنك إلغاء الاشتراك. يتم تشغيل OptOutPrescreen.com من قبل مكاتب الائتمان Equifax و Experian و TransUnion و Innovis Data Solutions. انتقل إلى www.optoutprescreen.com أو اتصل بـ 1-800-5-OPT-OUT.

عبر الإنترنت وعلى الهاتف ، يمكنك إلغاء الاشتراك في عروض الائتمان والتأمين لمدة خمس سنوات. ستحتاج إلى ملء التفاصيل الشخصية ، بما في ذلك رقم التأمين الاجتماعي.

إذا كنت تريد إلغاء الاشتراك إلى الأبد ، فيمكنك بدء الطلب عبر الإنترنت ، ولكن يجب عليك ملء البريد وإرساله في نموذج الانتقاء الدائم ، الذي تحصل عليه من موقع الويب.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.